信用社（银行）对第XX季度案件风险检查情况的报告

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1、信用社（银行）对第XX季度案件风险检查情况的报告省联社XX办事处：根据《XX省农村合作金融机构案件风险排查工作实施方案》和《XX市农村信用社今年第X季度案件风险现场检查工作方案》的精神和要求，我们一行X人于X月X日至X日对XX、XX、XX等家联社今年第X季度案件风险自查情况、冒名贷款、贷款授信业务、账户管理以及“四项制度”（干部交流、亲属回避、轮岗轮调和强制休假）执行情况进行了现场检查，现就检查情况报告如下：一、总体情况按照省联社、XX银监分局有关做好农村信用社案件专项治理和风险排查工作的安排和指

2、示精神，所检查的X家联社能够重视案件专项治理工作，成立了以理事长为组长、监事长为副组长、其他职能部门负责人为成员的案件专项治理工作领导小组，建立了案件风险排杳长效机制，制订了《案件风险排查三年规划》，确保案件风险排查工作不流于形式，力求案件专项治理三年大见成效目标的实现。二、检查情况此次检查，按照办事处第二季度案件风险现场检查方案要求，检查组对每个联社抽查XX个营业机构，其中：营业部为必查单位，主要检查二季度新增的XX万元以上贷款；XX个信用社，主要检查XX季度新发放的所有贷款（具体抽查了XX、X

3、X联社的XX信用社）。具体检查情况如下：（-）自查方血：X家联社均能够重视自查工作，抽调检查人员,对所辖营业机构的贷款、存款、单位账户、重要空白凭证、抵（质）押物品和联行往来等内容进行检查，保留了检查工作底稿，拟发了检查通报，对口查存在问题提出整改要求，积极整改，检查面达到100%。（二）冒名贷款排查方面：一是各联社对200X年“百日案件专项治理活动”中发现的冒名贷款，能够制定整改方案，建立清收台账,落实责任，积极清收。其中XX联社联社还制定了《XX县农村信用社责任贷款清收管理办法》，完善考核激励

4、办法，加大清收盘活力度。二是按照省联社工作安排，各联社以2008年末存量贷款为基数，以排查冒名贷款为主，同时对跨区、超权、垒大户、担保不实等违规贷款进行全面核对排查，对发现的冒名贷款落实责任人，积极清收盘活。（三）四项制度落实情况：各联社制定了《案件风险排查工作实施方案》、《三年治理规划》制度，XX联社下发了《今年度职工休假有关事项的通知》，XX联社制订了《中层干部交流管理暂行办法》。各联社不同程度的执行了强制休假、轮岗论调和亲属冋避等制度，今年对部分领导干部、主管会计和耍害岗位人员进行了岗位交流

5、，对重要岗位、重要人员、重要环节、重大事项进行重点监督，对存在的问题及时进行整改。（四）大额资金管理方面：按照“大额、异动账户优先”的原则,对X季度发生的XX万元以上存取款业务进行了检查，未发现异常。（五）账户管理方面：通过对X季度各联社营业部开立的单位账户检查，各单位能够执行有关制度，认真审核开户资料，规范账户的开立和使用。三、存在问题（一）企业预留印鉴管理不规范。XX联社营业部企业预留印鉴式样较多，其中未使用XX省农村信用社印制而使用自制印鉴卡XX户；部分以前年度开立的账户印鉴卡背面要素填写不

6、全，无会计、复核经办人员印章。（二）大额现金管理审查不严。XX联社大额提取现金业务登记不及时，审批表填写内容不完整，大额现金支取审批登记表中财务部审批责任不明确，无财务部负责人签名或盖章；XX联社营业部大额现金登记审批不全，仅对单位户大额支取进行登记审批备案，而对个人人额支取未审批，并报人民银行登记备案。（三）抵（质）押物管理不规范。XX联社抵（质）押物由出纳入库保管，未建立规范的“抵（质）押物登记簿”，由“信贷资料移交登记表”代替。出纳保管的抵（质）押物评估报告、抵押合同等资料应归入信贷档案管理

7、。（四）四项制度执行不严。一是四项制度不健全。本次现场检查中未见XX联社制定的要害岗位轮换和强制休假制度，未见XX联社制定的要害岗位轮换、强制休假和亲属回避制度。二是四项制度执行不到位。经调查了解，XX个联社不同程度的存在同一岗位工作长达6年以上的联社中层、信用社主任和主管会计、主管信贷员，有的在同一岗位工作长达10年以上，根据各联社提供的人员清单，任职最长的社主任达XX年，最长的会计XX年，超过规定交流期限。（五）贴现业务手续不规范。今年第X季度，XX联社办理贴现业务XX笔，金额XXX万元,其屮

8、办理XX万元以上的XX笔XXX万元，经检查组抽查，存在如下问题：1、“票据业务申办委托书”中部分缺委托人亲笔签字，仅有单位盖章，难以判断委托书的真实性和有效性，且存在有权委托人和代理人姓名前后签名不一致的现象。如XXX有限责任公司X月X日申请贴现XX万元，X月X口申请贴现X笔各XXX万元，共计贴现XX笔XXX万元，委托书中有权委托人和代理人姓名前后签名字迹不一致。2、贴现申请人承诺书中法人代表签字不是一人笔迹。XXXX有限责任公司X月X日申请贴现XX万元，X月X日申请贴现XXX万元