信用社（银行）关于对信贷管检查情况的报告

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1、信用社（银行）关于对XXXX信贷管检查情况的报告根据XXXX文件精神，XXXX组织开展对XXXX##年**刀至##年枠刀末所有信贷业务、XXXX开展情况进行检查。我们XXXX按照XXXX的安排，从##年**月**日至**月**日对XXXX、XXXX.XXXX等进行了为期**天的现场检查，木次检查我们主要采取听、查、问、看的方式进行，重点对被查单位的XXXX、贷款授权授佶、违章贷款、大额贷款管理、XXXX、员工贷款管理、XXXX管理情况及贷款手续的合规、完整性和票据业务的合规性等***个方面进行了现场检查。现将检查情况报告如下：一、被检查**基本情况XXXX于**年粋

2、月正式挂牌成立，**机关设业务发展部等***部**室，下辖XXXX等XXXX、XXXX,业务经营范围遍布XXXXo截至XXXX川末，XXXX现有员工XXXX人，其屮有从事信贷管理人员XXXX人。XXXX各项存款余额为XXXX亿元，比年初的XXXX亿元增长XXXX亿元，完成XXXX下达任务XXXX亿元的XXXX%，各项贷款XXXX亿元，比年初的XXXX亿元增长XXXX亿元，存贷比例为XXXX%,不良贷款按四级分类统计口径余额为XXXX万元，不良占比XXXX%,不良贷款按五级分类统计口径余额为XXXX万元，不良贷款占比XXXX%，银行承兑汇票余额为XXXX，比XXX的X

3、XXX亿元减少XXXX亿元，银票保证金余额为XXXX亿元，保证金比例XXXX%,票据贴现余额为XXXX亿元，比XXX的XXXX亿元减少XXXX亿元，前XXX个月实现总收入XXXX亿元，比去年同期增加XXXX亿元，其中利息收入XXXX亿元，占总收入的XXXX%。二、主要做法及成绩XXXX领导班了及广大员工团结务实、进取创新，制订和完善各项规章制度，使信贷管理不断规范化、程序化，各项业务快速发展,成绩斐然。具体表现在：（一）认真组织了自清自查。XXXX对XXXX部署的信贷管理与XXXX自查工作高度重视，召开了专题会议，成立了以XXXX为组长的自查工作领导小组，进行了周密

4、的安排，组织精干力量于XXXX,对辖内各支行XX——XX所有信贷业务进行了全面的自查力查面达XXX%。对白查中发现的问题，提出了具体的整改意见,并逐项进行了整改落实。（二）完善了各项规章制度建设。XXXX能及时学习、转达、贯彻上级有关文件精神，并结合自身实际建立和完善了信贷管理规章制度，出台了《XXXX》、《XXXX》、《XXXX》、《XXXX》、《XXXX》、《XXXX》和《XXXX》等规章制度，并以文件形式下发。XXX成立了贷款审批委员会，各XXXX有贷款审批小组,实行XXXX授权XXXX管理，XXXX根据授权对XXXX转授权的权限审批体制。（三）、规范了信贷投

5、向与管理。一是XXXX信贷投向坚持以“三农”、中小企业为主，无高能耗、高污染行业贷款，无违规向房地产企业发放贷款，无行政事业单位贷款，无信贷资金流入股市贷款。二是各类贷款借据、合同、凭证及相关要素基本齐全，贷款落实了包收包管责任人，抵押物登记保管合规，保证人信誉较好有代偿能力。三是小额贷款基本能够满足区域内小额个贷需求。XXXX小额贷款指单户余额在XXXX万元以下的贷款，小额贷款投向主要是区域内“三农”、社区居民、个体工商户等贷款，贷款用途主要是农民生产型贷款、失地农民创业（就业）型贷款、个体工商户流动资金贷款及各类消费、生活、就医、就学贷款。办理手续都以夫妻作为共

6、同借款人，并提供了相应的担保。（四）、对XXXX以来的员工自借贷款实行了归口管理。根据XXXX关于对员工自借贷款整改文件要求，XXXX从今年开始对辖内新发放的员工自借贷款进行了统一归口管理，出台了《XXXX》。（五）、合法、合规地开办票据业务。XXXX票据业务集中在XXXX办理，所有贴现票据实行专人办理，严格审查票据本身的真伪、票据交易的真实性背景和票据背书的连续性，大额票据实行实地查询的原则，未出现到期兑付风险；签发银行承兑汇票业务主要集中在XXX,所签发的银行票据具有真实交易背景，保证金制度严格，保证金专户管理制度到位，敞口部分都提供了足值有效的担保，没有滚动签

7、发票据行为，未出现垫款现象。三、存在的问题此次检查组重点对XXXX机构的信贷管理和信贷业务等方面进行了比较全面的检查，共检查贷款业务XXXX笔，金额XXXX万元。在检查中发现XXX在信贷管理和实际操作中还存在以下不足：（一）制度建设不够完善，执行不力。特别是关系到业务发展的相关管理办法、操作流程、风险防范等相关制度亟待建立。一是未建立大额贷款集体审议制度。从检查的XXXX个机构来看，都没有建立贷款集休审议制度，大额贷款均无审批会议记录。二是XXXX贷款审批小组成员的确定、审批小组成员的签字未以文字形式报上级XXXX备案。三是XXXX未成立贷款审批小组。四是还有部