第14课201110广州—团险核保政策、业务导向—曾红

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1、课程名称：团险核保政策、业务导向及报价测算工具介绍讲师名称：曾红2011年10月泰康广分法人系列2011年启航计划第一期新人培训讲师简介毕业院校和专业：江西财经大学保险学核保职级：中级核保师讲师照片课程提纲一、员福业务经营目标二、员福业务利润管理系统三、员福业务业务导向与核保政策四、员福业务报价测算工具介绍一、员福业务经营目标业务规模2011年分公司业务目标：规模保费24000万非健险保费8500万元经营利润2011年分公司利润目标：必保目标700万元力争目标1000万元新机制下坚持总公司“以价值为导向，做强员福，做大年金”的经营方

2、针，禀持“专业成就价值，管理创造利润”的理念，“做有价值的人，干有价值的事”。业务价值二、团险业务利润来源死差费差利差业务利润=死差+费差+利差利润重要来源；取决于管理水平和成本控制。利润主要来源；取决于业务质量。利润重要来源；取决于投资收益。三、利润管理系统业务渠道如实记录业务来源渠道人员渠道如实记录业务人员渠道预估赔付率逐笔记录每笔新业务赔付率手续费、业务提奖比例按照基本法和业务批复如实记录每笔保费的手续费、佣金和业务提奖四、员福业务业务导向与核保政策（一）短险业务核保政策团体意外险分行业差异化核保政策建工险核保政策定期寿险和重

3、大疾病保险核保（二）长险业务核保政策（三）中介业务核保政策（一）短险业务核保政策：短险险种效益A类：高B类：中C类：低险种分类意外险寿险健康险核保分类按需组合自选方案：主要由分公司核保套餐：主要由业务员核保卡单：主要由业务员核保——意外险分行业差异化核保政策意外险核保要素：1、投保单位情况：所属行业、经营范围及产品；经营管理、技术设备和工艺流程。2、被保险人情况：职业、人数、年龄；人员流动性、工作和生活环境；3、地理环境：所在地区、周边环境；4、保险方案：保险金额和保险责任。9一、鼓励承保行业：1、主要分布在1-3类职业：机关事业单

4、位、制造业：电子、高科技、医药卫生服务行业：金融保险、酒店和餐馆服务、贸易批发及零售业2、4类职业：部分先进制造行业，如汽车、汽车配件制造行业。保险方案要求：保额可以相对较高；对中、大型企业，公司提供有竞争力的费率等有力的业务支持。10二、控制承保行业：物业管理、交通运输、农业、林业、渔业（不含海洋作业）交通工具制造及修理、印刷、纸类加工电梯维修等保险方案要求：相对合理的费率；考虑企业规模给予适当的费率折扣。11三、严格限制承保行业：职业分类表中5类职业：制造业：传统五金加工和机械制造；保险方案要求：控制保险金额，一般最高不超过30

5、万；提高免赔额，降低赔付比例；玻璃加工、传统五金加工和机械制造行业最低要求100元免赔，90%赔付比例。12四、拒保行业/职业：3-5类职业：包括木材加工、传统木制家具制造、石材加工、玻璃加工；6类职业和拒保职业：包括电力高压电工程设施人员、战地记者、特技演员、潜水、爆破、防爆警察、采石工人、乡镇及私人煤矿的矿工、硫酸盐酸硝酸等制造工、火药爆竹制造人员。保险方案要求：一般拒保；在采用地区统筹或行业统筹方式投保时可个案上报总公司。13意外和意外医疗核保政策和要求内部工作通知书（泰穗团内[2011]019号）要求：一、严格限制木材加工、

6、石材加工行业的承保。二、四、五类职业的意外医疗应争取按免赔额100元，90%赔付比例；其中，玻璃加工、传统五金加工和机械制造行业最低要求免赔额100元，90%赔付比例，且人数不少于30人。三、高风险业务（包括高保额、高风险职业类别的业务）不允许未经核保通过就向客户收取保费。14——建工险核保政策表定费率：1、按造价；2、按建筑面积；核保因素：1、工程类型：一般房屋建筑、市政道路（不含地铁）、平原地带高速公路（不含涉水桥梁）风险较低；拆迁工程风险较高；桥梁；隧道、涵洞、地铁工程、铁路、矿井等建筑为高风险业务；须上报总公司核保。2、施工

7、单位资质：级别越高，管理相对越好。3、工程的规模：小规模，建议按条款的60-100%4、当地市场费率和竞争状况：15报价指引：一般房屋和市政工程报价（净保费）一般不低于条款费率的10%-30%，建议按工程大小实施不同的费率折扣.尽量设置免赔额（100元）和控制赔付比例（90%）；桥梁；隧道、涵洞、地铁工程、铁路、矿井工程逐笔上报；比较考虑按造价和按建筑面积的报价的不同，取较高者报价。16——定期寿险和重大疾病保险核保市场报价主要是经验费率；核保因素：1、同意外险：2、年龄结构：控制高龄投保人员风险：3、非健康体的核保：健康告知，关注

8、非健康体的保险金额；小团体要填写个人健康告知书。4、人员规模：17（二）长险业务核保政策：长险险种类别特需医疗金年金分红保险万能保险业务类别资金型：特需金分红险标准型资金型业务：最低规模：50万元人民币一年期回报率：扣除管理费后目前是