地震保险基金的国际比较--基于筹资与风险分担视角

《地震保险基金的国际比较--基于筹资与风险分担视角》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、总第543期管理观察2014年6月第16期ManagementObserver上旬出版地震保险基金的国际比较——基于筹资与风险分担视角刘蔚（西南财经大学保险学院，四川成都611130）摘要：为应对频发地震灾害，分散地震巨灾风险，我国亟待构建地震保险制度，建立地震保险基金。本文考察了国际上三类主要地震保险基金模式的基金筹资和风险分担选择，根据我国现实需要，提出我国适宜建立公私合营、政府与市场共担风险的地震保险基金模式。关键词：地震巨灾风险地震保险基金模式随着全球地震事件频发，地震灾害导致的人员及财费和基金的投资收益。保

2、险公司负责家庭财产强制地震物损失也越来越大，仅靠政府财政预算来开展灾后救助保险保费的代收代缴，并将保费扣除一定比例手续费后和补偿工作存在较大局限性。保险作为风险管理的重要交给地震委员会，费率全国统一0.5‰，保费为每户每年手段，具有分散地震风险、补偿风险损失的功能，但单60新元左右，由保险公司代为征收后，缴纳给EQC作为纯的商业保险机制在应对地震巨灾方面也存在不足。本地震保险基金。文基于国际上地震保险基金的不同模式，梳理地震保险在风险分担机制设计方面，新西兰住宅地震保险采基金涉及的各主体筹资和风险分担情况，为我国地震

3、保取分层分担方式，在免赔额以上部分，由地震保险基金险基金的模式构建提供参考思路。与再保险市场共同承担，其中由地震保险基金承担主要责任。第一层：地震保险基金承担2亿新元赔偿责任，1.国际地震保险基金筹资与风险分担选择超出部分由再保险赔偿；第二层：2亿新元至7.5亿新元之间的赔付，由地震保险基金承担60%，再保险公司承担应对地震巨灾风险，各国的地震保险模式有所不同，40%；第三层：7.5亿新元至20.5亿新元之间的赔付，由根据政府和市场在地震保险基金筹资和风险分担的角度，超赔再保险合约承保；第四层：20.5亿新元以上的赔

4、付，可将地震保险模式大致区分为三类：首先由地震保险基金支付，超出基金部分由政府承担无1.1政府主导模式限赔偿责任。政府主导模式下，政府基于保护公共利益和社会公1.1.2西班牙综合灾害保险。1990年后，西班牙建平的需要，为克服市场缺陷，直接介入地震保险市场，立西班牙保险赔偿联合会（ConsorciodeCompensacion甚至取代商业保险公司成为地震保险的直接提供者，商deSeguros，简称CCS），负责各种巨灾包括地震灾害保业保险仅作为辅助机制。在该模式下，政府财政负责保险的运作。地震保险在西班牙被列为强制性

5、险种承保，障地震保险基金的筹资来源，政府承担地震风险的主要主要采取附加险种形式，投保人向保险公司投保财产险甚至全部责任。在实践中的典型模式包括新西兰住宅地和人身意外险时，强制性直接向CCS购买地震保险，或震保险、西班牙综合灾害保险等。者通过保险公司代为购买，由保险公司将保险费向CCS1.1.1新西兰住宅地震保险基金。新西兰政府于缴纳保费。在风险分担机制设计方面，西班牙综合灾害1945年成立了地震委员会（EarthquakeCommission，保险规定了10%的免赔额，对特大灾害免赔率可提高到简称EQC），负责运作地

6、震保险、履行赔偿责任和购买15%。地震巨灾风险由政府全部承担，具体方式为由CCS再保险等。EQC由国家财政部全资组建，是典型的政府负责具体赔偿工作，通过综合灾害保险基金进行赔付，机构。地震保险基金的筹资来源主要是强制征收的保险投保人可直接向CCS索赔，也可向保险公司索赔，再由*注：本文受四川省保险学会2013年度青年科研课题《地震保险基金模式构建：筹资与风险分担》（课题编号2013SCBX16）资助作者简介：刘蔚（1982-），男，西南财经大学保险学院，博士研究生，研究方向：保险与风险管理。·53·6上黑白.indd

7、532014-6-1117:01:24财经管理保险公司转给CCS。当基金耗尽之后，可向国家财政申19250亿-55000亿日元的部分由JER和商业保险公司共请资金注入，由政府提供无限额担保。同承担5%，剩余部分由政府承担。如果单次地震事故保1.2市场主导模式险损失总额超过上述最高赔付限额，那么将按照最高赔市场主导模式下，政府不需要直接介入地震保险市付限额与保险损失总额的比例对被保险人进行赔付。场，通过市场的自发调节作用使供给和需求达到均衡。1.3.2土耳其地震保险基金。土耳其作为新兴经济该模式下，政府财政不负责筹资保

8、障，也不承担地震巨体，于2000年建立了土耳其巨灾保险共同体（Turkish灾风险，而是通过提供政策支持，由保险市场和资本市CatastropheInsurancePool，简称TCIP）来应对地震场共同筹资和承担风险。在实践中的典型模式主要是美巨灾风险。政府颁布法律强制性实施地震保险制度，还国加州地震保险等。执行一些保证强制地震保险单出售的措