金融规制与史上法律对金融调整的差异

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1、金融规制与史上法律对金融调整的差异［摘要］不同时代，冇不同的金融关系，调整金融关系的法律必然也存在差异。不同时代具有不同的金融法现象，历史上法律对金融的调整要么是确认一定的金融关系合法要么是限制禁止一定的金融关系，现代金融规制是深入到金融关系内部对金融关系进行改造，以金融交易关系为基础，対金融利益进行再平衡。［关键词］金融法；国家干预；金融规制；习惯法法律在本质上就是一种规则，古往今来呈现出各种形式。从原始社会的习俗习惯到奴隶社会制定法，从各文化中的神创法到世俗社会的人定法，从村规民约到国家法，从议会立法到行政立法，从君主立

2、法到民主立法，都莫过于一个规则。法律对金融活动调整活生生的存在于上述各类法律中。金融是资源的跨时空交换，表现为货币、债务债权、信贷、信用、证券、期货、期权合约、融资。在人类原始社会早期，跨越的度很小，表现为物与物的现时交易，之后发展到货币媒介交易，再到赊销或借贷等跨越更长时间的交易。人类的活动范围扩大后，又出现了跨越空间的汇兑，汇票。上述各对当时金融活动进行调整的规则就是当时的金融法现象。不同时代有着不同的金融关系，调整金融关系的法律必然也存在差异。不同时代具有不同的金融法现象，在古代主要以货币、信贷（高利贷、法定利率）、信

3、托、保险、为标志。近代主要以公司法（股份制）、银行法、证券法、票据法、保险法为标志，表现了民法意思自治和契约精神的主体地位。现代主要变为金融监管法，包括银行监管法、证券监管法；强烈的国家干预和社会本位思想。一、古代法对金融的调整回顾历史我们可以看到，最早的信贷现象出现于原始社会，人约公元前3000年的苏美尔古代文献中披露了人们依据数量借贷粮食、按重量借贷金属的信贷系统，这些借贷是带利息的。这样的侍贷由最早的法律进行协调与规范，比如原始习惯和习俗。早期苏美人的金融法习俗经过整编后写进了《汉漠拉比法典》屮（大约公元前1800年）

4、。该法典规定借贷行为要在法律文件中细致记载，并经过官员作证，然后存放在神庙里，债权人必须等到收割季节，才能才可以催促农民还款。如果山于风暴或干旱而造成庄稼减产，当年的土地贷款应付利息将予以免除。当时的法律已将贷款利率进行限制:谷物贷款年利率被限定为33.333%,银子贷款年利率为20%o类似规定还冇印度的《摩奴法典》将利率定为24%,罗马《

5、•二铜表法》规定为&333%,超过者债权人被处以4倍的罚金。［1］雅典的“六一农3借债者收成的5/6要给债主做利息，自己留下1/6,不能者还本付息没为奴隶o［2］公元前594年，雅典经济

6、危机，索伦改革，所有因负债而沦为奴隶的人都获得自由，所有有关利率和贷款交易的限制取消。古代政府借贷已经存在，现在叫政策性贷款，体现政府对经济的干预。《周礼》中记载政府借贷由泉府负责办理并收取利息，泉府相当于今日之财政部和国家银行，负责征税和稳定物价及办理赊贷。［3］在西方为了反对高利贷，也为了减轻雅典和德劳斯神殿带來的影响，古希腊的许多城市从公元前4世纪就决定成立公共银行，由政府官员掌管或监控。《圣经》中要求得更严格，在其《出埃及记》（第22章第25节）中写道：向你周I韦I的穷人出借物品，你不应成为他的债主，你不应向他要利息

7、。公元789年，查理大帝把禁止冇息贷款的禁令扩大到非宗教的范围。这位西方大帝曾是金属货币的革新者，但却不是银行的改革家……从此，叙利亚人从西方金融舞台上消失。在此后长达2-3个世纪中。除了在犹太人那里或修道院那里能找到信贷外，人们在西方其他地方几乎看不见个别信贷的踪影。［4］从公元12世纪到14世纪，银行交易在西欧经历了一个复兴发展时期。这个银行复兴运动由意大利北部的商人兴起，先是在热那亚占了优势地位，后在博洛尼亚，最后在佛罗伦萨占据了中心地位。这些商人一方Ifli与热那亚、比萨和威尼斯的“交易商”有着紧密的联系，另一方面又

8、与罗马教廷保持着接触，罗马教廷为了回报得到的一些周到服务，便向商人们提供某些冇益的庇护。交易活动通过商人们的双手，得到巨大发展。他们不但以行家里手的身份操纵金属硕币，而且开始用“汇票”处理信贷业务，以汇票形式在某个H期，用某种货币，向某人付款。古代货币法现象，主要包括本位货币的确定，各种货币之间的比价，货币的统一。统一货币在我国最早可追溯到公元前221年秦始皇统一货币,货币分为黄金和铜钱两种，黄金为上币，铜为下币。［5］统一的货币包扌舌金融货币和信用货币，这种统一有的是通过立法政府法令，有的是通过商业习惯甚至习俗未实现。古代

9、商人习惯法（行业自律）占主导地位，因为农业社会重农抑商，商业不利于等级社会的稳定。在古代西方存在两个不同的法律系统，一个是商人法系统，有自己的商人法和商人法庭；另一个是维护统治阶级利益法律系统，政府法与宗教法。前者存在于商业城镇例如雅典、威尼斯、热那亚、阿姆斯特丹、香巴尼等。所以当时的金融