资源描述：
《理财案例“双独”家庭的财务独立理财策略》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。
1、“双独”家庭的财务独立理财策略一、案例简要资料基本情况：周传，男丄，29岁，月收入税后12.000元，在进行房地产投资中获得了6()多万的收益，忖前资产已上百力。妻子姚夏，29岁，在05年和朋友合伙经营一家美容店，由周传出资40力元，预计每月纯收入1力元。随后周传乂出资7力元开了一家洗衣店，预计月收入有1500元。孩子2岁，明年开始上幼儿园。资产：周传父母给予50力现金；奥迪A6汽车，价值40万元；10万元应收款(无还款限期)。投入：美容店投入4()万元；洗衣店投入7万元(其中3万元押金在2年后退回)；股票投入22万元,现在市值为20力元。开支：周
2、传将月收入中的6000元交给姚夏做家川，其中1500元给双方的父母作为赡养费。周传每月自己消费2000元以内，毎个月还会存下1000元做零存整取。除此外，周传每个月拿IP,1700元资助家里几个穷亲戚的孩子读书。保险：目前家庭保险中，一家三口毎年有1.4力元的保险支出。其中，夫妻二人每人毎年5000元由他们各自的父母支出。孩子的“寿险”年交3290元，“医疗险”每年交130元。所以他们只需支付孩子的保险费每年为3420元。二、客户理财目标：•房产规划：两年后拥有一套100万元左右的房了，通过从父母和亲戚处借到50万，加上现有的50万來进行一次性付款
3、购买。•现金规划：通过投资理财和每片积累，在付完买房款后手头还能有20力的剩余资金。•子女教育规划：女儿读幼儿园每年学费2力元，四年共计8万元。•大额支出规划：在未來的几年内，出资8-10力让父母周游各国。•投资规划：在可能的情况下，用付完房款后剩余的20万元來进行投资理财，获取稳定而较高的投资收益。三、财务状况分析:目前资产负债表日期：2006年8月11日单位：元人民币资产金额负债金额现金与现金等价物长期负债现金500,000房屋贷款银行活期存款汽车贷款银行定期存款中期负债现金与现金等价物小计500,000消费贷款长期股权投资股票200,000短
4、期负债应收股利信用卡透支美容院400,000应纳税款洗衣铺40,000短期负债小计长期股权投资小计640,000个人资产房屋不动产汽车不动产400,000个人资产小计400,000其他应收款借款100.000洗衣铺押金30,000其他应收款小计130,000净资产1,670,000资产总计1,670,000负债与净资产总计1,670,000（备注：现居住房了仅为姚夏父母暂时提供，不计入资产：山于所购买保险品种没有具体说明.保险个人账户价值无法算入资产）目前现金流量表日期：2005年1月10-2005年12月31日单位：元人民币收入金额百分比支出金额
5、百分比经常性收入经常性支出工资144,000100%基木生活费川78,00054.17%美容院收入子女教育费用洗衣铺收入赡养老人费用18,00012.5%银行存款利息子女保险费川3,4202.38%资助亲戚费用20,40014.17%经常性收入小计144,000100%经常性支出小计119,82083.21%非经常性支出非经常性支出小计收入总计144,000100%结余24,18016.79%支出总计119,82083.21%总括分析:从以上的各项指标的分析可以看出，客户的资产质量较好，共计167力元，其中50力元为现金，但收入形式显得单一，且每月
6、支出的比例相对偏大，造成其年收入结余仅24,180元。但总的來看，其支出金额相对合理，可压缩的空间很小，所以通过进行金融性资产的投资，來提窩闲直资金利用率來增加家庭收入非常必要。四、理财规划及建议：在理财目标中，周传计划两年后购买一套100力元左右的房子、在付完买房款后手头还能有20力的剩余资金，以及为女儿准备8力元幼儿园学费，还有在未來的几年内出资8-10力让父母周游各国。为了能够更顺利地实现以上日标，采取一定的投资规划乎段是必要的。山于得到双方父母的资助，周传夫妇的风险承受能力还是相当强的，故可在5()万元的银行存款以及未來每月结余中拿出部分资
7、金进行投资规划，提高理财收益。•保留6万元(半年生活费)用于口常应急使用,以应付失业、紧急医疗或者意外灾害而可能导致的费用支出。由于妻子姚夏正处于事业的转型期，经营的美容院何时还没有产生收益，所以必须预留一定数额的紧急准备金。•山于计划两年后要拿出50力元买房，所以可以用余下的44力元先做一个两年期限的投资规划。占总资产比例29.94%的现金利存款目前的收益仅为1.75%(银行一年定期利率扌II税后)。虽然流动性很好，但收益率明显偏低，这并不利于资产的保值増值。而H0HV在股票方面的投资仍然是亏损的，因此有必要对H前的投资组合进行调整，而通过降低组
8、合内证券的非系统性风险等方式可令投资组合的标准差更低。•怎样的投资组合适合周传？现根据周传个人储蓄能力、投资年龄、投资年期
