棉花预购贷款现场检查方法及技巧

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1、棉花预购贷款业务说明棉花预购贷款是指农发行对符合贷款条件的企业为履行棉花收购订单而预付给棉花牛:产者牛产性资金发放的贷款。借款期限原则上最长不超过1年。-•般采用担保贷款方式，对符合条件且采取一定的风险保障措丿施后，可以发放信用贷款。贷款対象：经工商行政管理部门核准的具有从事棉花经营资质的企业。贷款用途：用于解决借款人与棉花生产者签订棉花收购合同而预付给棉花生产者进行牛产的合理资金需求,主要是棉花生产的物化成本投入。业务流程棉花预购贷款的受理、调查、审查、审批、发放、收回和贷后评价参照棉花良种贷款相关内容。贷款申请借款申请人应按冇关规定取

2、得农发行棉花预购贷款资格。申请贷款应当提交借款申请报告，填写借款中请书；提供经年检的《营业执照》、贷款卡、组织机构代码证、税务登记证、财务会计报告，法人代表身份或其委托代理人的有效身份证明和签字样木及授权文件等需提供的相关基木资料，并具备以下主要条件：1•与棉花牛产者签订合法有效的棉花收购合同，明确双方权利义务及违约责任；2•信誉状况良好，已借贷款本息按期偿付，无违约行为发生；3•信用等级原则上为A级（含）以上；4.有一定比例的自有资金或风险准备金；5•借款人原则上要为贷款支持的棉花生产办理保险。贷后管理初款发放后，客户经理负责贷款信息的

3、搜集、整理，并按要求建立台账，录入信息，对贷款的运行进行跟踪反映；开展首次跟踪检杏、定期常规检杳或专项检查；对检查中发现影响贷款安全的重大事项及时进行处理。对借款人或担保人状况发生变化导致贷款资产的风险程度发生变化的，开户行客户部门提岀调整贷款分类意见，送有权审批行风险管理部门审查，有权审批人审批认定，开户行根据认定结果，及时调整贷款形态。借款人按收购订单约定收购棉花,向开户行屮请收购贷款吋，开户行根据《中国农业发展银行棉花收购贷款办法》和收购合同，可向借款人发放收购贷款，同时足额收回预购贷款本息。现场检查流程内部控制制度建设与执行内部控

4、制制度1•检杏方法：①查阅现有棉花预购贷款业务各项规章制度；②杳阅岗位责任制，杳看人员分工情况。2.风险提示：①未建立棉花预购贷款业务管理制度；②未建立棉花预购贷款的授权、转授权制度；③未建立棉花预购贷款业务检查制度；④未建立棉花预购贷款业务操作实施细则和规程；⑤未建立完善棉花预购贷款操作和审批临督约束机制；⑥未建立健全棉花预购贷款岗位责任制；⑦岗位分工不合理；⑧现有棉花预购贷款业务内部管理制度与国家金融法规政策规定和监管当局的要求不符；未及时修改和完善棉花预购贷款管理制度。授权管理1•检查方法：查阅棉花预购贷款审批单，与授权转授权书対照

5、。2•风险提示：①耒核定审批行棉花预购贷款审批权限；②未适时调整授权权限；③超权限发放棉花预购贷款；④未经授权发放棉花预购贷款；⑤耒经审批发放棉花预购贷款；⑥违反程序发放棉花预购贷款。授信管理1•检查方法：查阅有关授信文件。2•风险提示①未确定客户的授信额度；②对企业授信不市慎，授信额度未进行动态监控和调整。基础工作1•检查方法：查阅棉花预购贷款档案资料。2.风险提示：①未与客户签订合同；②贷款手续不完备；③合同不规范，档案资料不全。④未建立完整的台帐。风险管理风险识别1•检杳方法：杏阅贷款相关档案资料，与有关业务人员廉谈，必要时对借款人

6、做延伸检查。2•风险提示:①贷款被挤占挪用；②贷款不符合基木条件、限制性条件和准入标准；③未对不良贷款进行跟踪监测和管理，没有及时落实资产保全措施：④未严格执行担保保证制度；⑤在贷款发放环节，没有全面落实审批意见；⑥中报、审批材料在完整性打内容耍素的齐全性等方面存在明显缺陷与疏漏；⑦贷款担保的合法性、充分性和有效性不足，未充分关注担保公司担保及具他特殊方式担保贷款的风险。风险控制1•检查方法:①与员工座谈、查阅棉花预购贷款内部悸理制度；②查阅部门职责及员工岗位职责；③查阅员工休假登记表，与职工座谈。2•风险提示①未建立风险预警及监测报告机

7、制；②未建立对重人事项或重人紧急风险信号随时报告制度；③未建立风险责任制，明确各部门、岗位的风险责任；④对重要岗位人员未实行定期或不定期轮换和强制休假制度；⑤未及时提出并运用各种手段组织实施清收，向担保人追偿，处置抵押物、或采取其他盘活等措施。风险评估1•检查方法「调阅棉花预购贷款相关资料，与信贷管理人员谈话，了解其对风险的认识，现场检査实际风险情况。2•风险提示：①未对不良贷款原因进行分析并对损失进行预测；②未对责任人进行责任追究；③耒对即将到期的，对能形成不良的棉花预购贷款进行预测。合规性对申请人资格审查1•检杏方法：调阅棉花预购业务

8、档案，审查业务申请资料和客户资质证明的相关材料。2•风险提示:①向不符合农发行要求的棉花预购贷款条件的客户发放贷款，如：没有签订棉花收购合同，信用等级没有达A级以上；②客户提供虚假或隐瞒实情的