关于社保要不要追加商业医疗保险

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1、关于社保要不要追加商业医疗保险　　　　创富·算账版4月27日推出的《办了医保看病能报销多少钱》引起广泛关注连日来多位读者致电本报热线85777777询问在医保定点医院住院治疗时医保（指社保中的医保）通常能报销大部分费用那么自费的部分能否通过商业医保获得报销为此记者请本地几位保险业内人士帮读者算了笔账　　　　据介绍目前市场上的住院商业保险主要分成三大类：住院医疗保险、住院津贴保险、手术津贴保险住院医疗保险主要是在指定医院就医就住院期间发生的医疗费用进行报销；住院津贴保险是根据住院天数报销与住院期间发生的医疗费用

2、无关；手术津贴保险是根据患者所接受手术大小的级别给予报销目前与住院医疗保险相关的险种主要是前两类　　　　【投保算账】　　　　现针对上一期创富·算账版中的两个案例进行计算（不同保险公司费率计算方式会有差别以下仅供参考）　　　　案例一　　　　退休人员李先生现年63岁在一家三级定点医院进行双膝关节置换住院30天共花费医疗费11万元其中自费药品2000元甲类药品3.4万元乙类药品1.82万元适合放宽的特殊检查项目为2000元双膝置换关节为进口材质共5万元其他空调费和饮食费等自理费用3000元　　　　社保医保　　　　完

3、全自付费用：起付线800元+自费药2000元+自理费用3000元=5800元　　　　部分自付费用：　　　　甲类药34000×11.2%=3808元；　　　　乙类药18200×10%+（1820018200×10%）×11.2%=3654.56元；　　　　放宽项目2000×30%+（20002000×30%）×11.2%=756.8元；　　　　体内置换人工器官50000×50%=25000元　　　　个人负担总费用：39019.36元　　　　医保报销：70980.64元　　　　报销比例：64.53%　　　　商业医

4、保　　　　投保：　　　　李先生从50岁开始购买一款住院费用补偿医疗保险　　　　主险：20个单位花费2520元（20个单位报销限额20000元）；　　　　住院津贴：4个单位花费246元（4个单位每天可报销80元）；　　　　保费合计：一年2766元　　　　报销：　　　　主险报销：20000元；　　　　住院津贴：30天×80元/天=2400元（此款保险不扣除头两天）；　　　　报销总计：20000+2400=22400元　　　　结论：社保和保险公司分别报销后李先生本次住院实际花费为16619.36元　　　　案例二　　

5、　　在职职工吴女士现年30岁因踝部骨折在一家三级定点医院做手术住院25天医疗费用2万元其中自费药品500元甲类药品14900元乙类药品2000元适合放宽的特殊检查项目600元其他空调费和饮食费等自理费用1200元　　　　社保医保　　　　完全自付费用：起付线800元+自费药品500元+自理费用1200元=2500元　　　　部分自付费用：　　　　甲类药14900×14%=2086元；　　　　乙类药2000×10%+（20002000×10%）×14%=452元；　　　　放宽项目600×30%+（600600×30

6、%）×14%=238.8元　　　　个人负担总费用：5276.8元　　　　医保报销：14723.2元　　　　报销比例：73.62%　　　　商业医保　　　　投保：　　　　吴女士在社保的基础上购买了一款住院医疗保险　　　　主险：1个单位花费482元（一个单位报销限额8000元）；　　　　住院津贴：2个单位花费79.9元（一个报销单位每天可报销25元）最高可给付180天；　　　　手术津贴：2个单位花费47.8元（一个报销单位1000元按手术类型分为7个等级单次报销100元至1000元不等）；　　　　保费合计：一年60

7、9.7元　　　　（2个津贴型保费每年随年龄的变化保费也有变化住院医疗险保费每5年调整一次）　　　　报销：　　　　住院医疗报销：2086元（甲类药）+452元（乙类药）+800元（起付)+238.8元（放宽）=3576.8元（社保报销后的余额按100%报销但是以保险金额为限）；　　　　自费药：500元×80%=400元（1200元的空调费和饮食费不属于报销范围）；　　　　住院津贴报销：（25天2天）×25元/天×2（2个单位）=1150元（住院两天后才开始计发补贴）；　　　　手术津贴（假如打了石膏）：100元×

8、2（2个单位）=200元；　　　　报销总计：3576.8元+400元+1150元+200元=5326.8元　　　　结论：社保和保险公司分别报销后吴女士本次住院还“赚”了50元　　　　（注：根据保险的补偿原则社保和商业医保报销的总费用不能超过实际发生的医疗费用但住院津贴、手术津贴等险种不受此限　　　　【投保建议】　　　　优先投保住院医疗险　　　　保险专家称无论是有社保或者无社保的市民在经济条件允许的情