利率市场化及其影响

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1、利率市场化及其影响分析的原因利率市场化是一个热点问题，我国正在面临利率市场化的改革，对于理解现存的一些是否进行以及如何进行利率市场化改革的争论有意义。同时通过分析看看利率市场化对于银行以及农村信用社讲意味着什么？2《金融业发展和改革“十二五”规划》明确提出，“十二五”期间要着力深化金融关键领域的改革，稳步推进利率市场化改革。“十二五”规划中关于推进利率市场化的表述，与之前出台的相关政策几近相同。推进利率市场化改革，始终是近年来深化金融改革的重要内容之一。“十二五”规划纲要和今年初的中央金融工作会议都曾明确提出，推进利率市场化改革是我国金融业改革发展的必然选择和必由之路。32012年，我国利率市

2、场化进程实现“惊人一跃”。6月8日起，央行将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍、贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。这是我国银行业人民币存款基准利率首次可以上浮，也是8年来我国银行业贷款基准利率下浮幅度首度扩大。42013年7月19日，经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。一、取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。二、取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。三、对农村信用社贷款利率不再设立上限。四、为继续严格执行差别化的住房信

3、贷政策，促进房地产市场健康发展，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。5内容一、利率市场化的必要性；二、央行近来在利率市场化方面的举措；三、利率市场化对银行业金融机构的影响；四、农村信用社在利率市场化进程中存在的问题与挑战；五、农村信用社应如何应对6一、利率市场化的必要性银行高利润增长被广泛关注；有效遏制高利贷现象；缓解中小微企业融资难；高收益理财产品迫切要求利率的市场化；人民币国际化。7银行高利润增长被广泛关注千真万确的大实话，往往并不受到欢迎。8银行高利润增长被广泛关注“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，自己都不好意思公布。”民生银行去年四季度的季报显示，其净利润达2

4、13.86亿元，同比增长64.42%；净利息（贷款利息-存款利息=净利息）收入达467.04亿元，占营业收入602.16亿元的77.56%。910银行2011年相关业绩发布后，银行高利润增长被广泛关注。根据银监会统计数据，2011年商业银行的净利润达1.04万亿元，净息差达2.7%；同时，银行的非利息收入占比仅为19.3%，这意味着银行业有80%的利润收入来源于利息收入。这也引发了新一轮对“利率市场化”“促进银行转型”的呼声。今后银行业象这样的好日子很难再有。银行高利润增长被广泛关注银监会2012年2月份披露了一份报告，报告显示去年商业银行净利润为10412亿，相比2010年7637亿净利润，

5、增长率达36.34%，银行日均利润高达28.5%。银行作为企业，提高了自身利润本应该受到社会肯定，但却招致一片谴责，其主要原因就是银行获取高额利润靠的是高息差(有数据显示，商业银行的收入80%靠息差)，而高息差的原因就是利率的非市场化。1112可见利率双轨制使商业银行可以获得较高的存贷利差，安享垄断利润，不利于商业银行竞争力的培育。推进利率市场化进程，以取消存款利率限制，建立健全由市场供求决定的利率形成机制。扩大金融机构贷款利率浮动区间和自主定价权，提高贷款利率市场化程度和信贷风险的补偿能力，并实行存款浮动利率，建立新的市场竞争体系。）可有效遏制高利贷现象民间金融利率与整体市场利率相差甚远，高

6、利贷现象层出不穷13缓解中小微企业融资难中小微企业融资难、地方民营经济得不到实质帮扶全国人大代表、雅戈尔集团董事长李如成就认为，要解决小企业融资难，就应该加快推进利率市场化，改变这一畸形现状。长期利率管制维持了银行业的垄断利润，造成银行为小企业提供金融服务的动力不足，正规金融为中小企业金融服务的缺位，使得地下金融泛滥，甚至高利贷现象屡禁不止。14高收益理财产品迫切要求利率市场化高息揽储、高收益理财产品迫切要求利率的市场化1516在服务细致的商业银行，一笔20万元的存款资金到期，银行马上给客户发短信，建议可购入一个投资期90天，年息高达5.2%的银行理财产品。这种高收益低风险的产品，从其最新的理

7、财产品合同上可以发现，其投资方向为“理财资金投资于同业存款”——这意味着银行把储户的钱又存到了另一家银行。银行之所以如此高息拉存款，归根结底还是因为缺钱。国内银行理财产品规模快速膨胀、投资收益率持续高企，与偏紧的货币政策、日趋严格的监管环境形成鲜明对比，共同摆在了金融市场参与者和决策者的面前。高息理财产品的大规模发行，正在挑战我国银行存贷款利率半管制的局面，在一定程度上，银行通过创新理财产品来规避