保险理论与实务 第2章 保险合同

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1、第二章保险合同学习目的：掌握保险合同的概念、特征和种类；掌握保险合同主体、内容的构成；掌握保险合同的订立、变更、中止、复效和终止的具体规定；本章是全书的重点章。讲授内容：第一节保险合同的特征与种类第二节保险合同的要素第三节保险合同的订立、生效与履行第四节保险合同的变更与终止第二章保险合同第五节保险合同的争议处理本章小结本章知识结构图思考与练习第二章>>第一节第一节保险合同的特征与种类一、保险合同及其特征保险合同又称保险契约，是指保险关系双方当事人之间订立的，在法律上具有约束力的一种协议。保险合同作为一般经济合同，必须具备的条件是：第一，保险合

2、同的当事人必须具有民事行为能力。第二，保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。第三，保险合同必须合法。第二章>>第一节一、保险合同及其特征保险合同作为一种特殊的经济合同，除具有一般经济合同的特征外，还有着自身的特征。（一）保险合同是最大诚信合同（二）保险合同是双务合同（三）保险合同是射幸合同（四）保险合同是附合合同（五）保险合同是条件性合同（六）保险合同是个人性合同第二章>>第一节二、保险合同的种类（一）单一危险保险合同与综合危险保险合同（二）定值保险合同与不定值保险合同（三）定额保险合同与补偿保险合同（四）个别保险合同

3、与集合保险合同（五）特定保险合同与总括保险合同（六）足额保险合同与非足额保险合同（七）原保险合同与再保险合同第二章>>第一节第二节保险合同的要素第二章>>第二节一、保险合同的主体保险合同和其他合同一样，必须有订立合同的当事人作为合同规定的权利和义务承担的主体。保险合同的当事人就是投保人和保险人。（一）保险合同的当事人1.保险人保险人是向投保人收取保费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失或给付责任的人。2.投保人投保人又称要保人，是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。第二章>>第二节一、保险合同的主

4、体投保人通常需要具备以下三个条件：第一，具有完全的权利能力与行为能力。第二，对保险标的必须具有可保利益。第三，负有缴纳保险费的义务。（二）保险合同的关系人1.被保险人被保险人是指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。被保险人必须在保险合同中作出明确规定。确定的方式有以下几种：（1）在保险合同中明确列出被保险人的名字。（2）以变更保险合同条款的方式确认被保险人。（3）采取订立多方面适用的保险条款确认被保险人。第二章>>第二节一、保险合同的主体2.保单所有人保单所有人是指拥有保单各种权利的人。保单所有人的称谓主要适用于人寿保险合同。

5、3.受益人受益人也叫保险金受领人，它是指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。受益人的构成要件是：第一，受益人是享有赔偿请求权的人。第二，受益人是由保单所有人所指定的人。第二章>>第二节保险合同的客体是投保人于保险标的上的保险利益。保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。二、保险合同的客体第二章>>第二节三、保险合同的内容保险合同的内容有广义与狭义之分。广义的保险合同的内容是指以保险合同双方权利义务关系为核心的全部事项。狭义的保险合同的内容是指保险合同双方当事人依法约定的权利义务。（一）保险合同的主要条款根据

6、合同约束力的不同，保险条款可以分为法定条款和任意条款。保险合同的内容主要包括以下几项：1.保险人的名称和住所。2.投保人、被保险人、受益人的名称和住所。第二章>>第二节三、保险合同的内容3.保险标的。4.保险责任和责任免除。5.保险期间和保险责任开始时间。6.保险价值。7.保险金额。8.保险费及其支付办法。9.保险金赔偿或给付办法。10.违约责任和争议处理。（二）保险合同的形式1.投保单投保单也称要保书，是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。2.保险单第二章>>第二节三、保险合同的内容保险单也称保单，是指保险合同成立后，保险人向投

7、保人（被保险人）签发的正式书面凭证。保险单具有下述法律意义：（1）证明保险合同的成立；（2）确立保险合同内容；（3）是明确双方履行保险合同的依据；（4）具有证据作用。3.保险凭证保险凭证也称“小保单”，是保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。4.暂保单暂保单也称临时保险单，是指由保险人在签发正式保险单之前，出立的临时保险凭证。第二章>>第二节第三节保险合同的订立、生效与履行第二章>>第三节一、保险合同的订立保险合同的订立是投保人与保险人之间基于意思表示一致而作出的法律行为。（一）要约要约，又称“提议”，它是

8、指当事人一方以订立合同为目的而向对方作出的意思表示。（二）承诺承诺是指当事人另一方就要约的提议而作出的意思表示。第二章>>第三节二、保险合同的成立与生效保险合同的成