浅谈保险业协会自律机制比较研究

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1、浅谈保险业协会自律机制比较研究（作者：黄亮代智勇发表时间：2014年11月）论文摘要国家监管与行业自律是当今保险业良好规范与健康发展的前提，本文将在对各国（地区）保险业协会基本状况进行考察的基础上，对这些协会之间的自律机制作一比较分析；并基于此对我国保险业协会自律机制进行反思。论文关键词保险业协会自律机制一、世界主要保险业协会自律状况的微观考（-）美国保险协会美国是世界上保险业最为发达的地区，其保险业协会发挥的作用不可忽视。其中，美国保险协会（theAmericanInsuranceAssociati

2、on,以下简称AIA）是主要的产险（property-casualty）行业协会。AIA向其会员保证能够在对日益复杂的保险市场有所影响的公共政策的形成中扮演重要的角色；并将在各州以及联邦层次的立法、监管和法律论坛等方面代表会员。其主要形式是在立法者、监管者面前以及在司法论坛等场合发表声明，根据备受保险业各主体关心和行业发展需要的议题提出广泛的意见和建议，并实施高效的倡导计划（advocacyprogramsAIA在2004年重点关注的主题就包括了美国石棉诉讼改革（AsbestosLitigation

3、Reform汽车保险、保险人的信用使用、监管改革、税收、恐怖主义保险、劳工伤害险、民事侵权改革等多方面内容。AIA尤其注重某议题最终解决的实效性，而非纸上谈兵；因而其工作往往具有一定的持续性。在2005年最新发布的主要议题中AIA仍将2004年的各议题作为主要工作事项，予以持续性的、追踪性的关注。此外，AIA还致力于各种研究，组织各种会议、论坛，出版刊物，成立就业中心等工作，充分的发挥其服务和中介的职能。（二）英国保险人协会英国保险人协会（theAssociationofBritishInsurer

4、s,以下简称ABI）是英国最有影响力的保险行业协会，代表英国保险业的共同利益；总共有约400家公司加入ABIoABI将自己的任务确定如下：无论是在英国国内还是国外，在有关行业集体力量和形象的问题上发挥领导作用，影响由政府、监管者和其他公共部门制定的政策，以有益于行业的整体利益。实现这些任务目标的基础在于以下这些方面：积极的研究、政策分析与游说，在法律和监管体系中获得改善；对其他人提出的影响保险业的建议作出反应；基于对保险及金融服务的考虑，在更具有整体意义的层面上,为公共政策的形成作出主要贡献；在媒体和

5、建议者的面前树立正面的行业形象；在可能影响到行业公共形象和名誉的问题上，为保险业提供领导和指导；保持具有高素质和相关技术的人员在理事会及其委员会的指引下，为实现目标而努力工作。（三）日本普通险协会现在的日本普通险协会成立于1946年，但是其渊源可以追溯到1917年。主要从事以下几方面的活动：第一，为公众提供关于非寿险行业的信息，促进对非寿险行业的更好的理解。其途径主要是为消费者举办各种演说和学习会议，为公众提供咨询，通过学校教育实施公关。第二，推动行业的健康发展，维持行业的可信赖度。包括制定会员公司的

6、行为准则，加强非寿险公司的信息披露，制定服从法律法规的遵守计划。第三，代表行业作出其要求和建议的声明。如代表行业发表税收改革、监管改革等要求以及保险管理意见的声明。第四，损失预防与交通安全。即对诸如打击汽车盗窃、预防保险欺诈等社会话题作岀反应。第五，提高公众对火灾等灾难预防的公共意识，采取措施防止或减少交通事故等。二、世界保险业协会自律状况的宏观思考其一，从自律管理的成分来讲，由于美国对保险业一贯秉持严格监管的精神，立法对保险公司的设立、业务范围、准备金标准、费率、市场退出、保险市场等有着比较详尽的规

7、定，政府监管贯穿于保险的各个环节。总之，在严格金融监管模式的背景下，保险业无论是在横向的广度与纵向的深度上都被打上了法律监管与政府监管的烙印；即便是作为非营利性和非官方的组织全美保险监督官协会，也是出于协调监管的目的而运作的。由此，这样的监管理念和传统使美国的保险业协会在自律方面的职能色彩比较淡化，而服务、游说、宣传等成分则占了相对大的比例。由于在金融监管哲学、地理位置、文化等因素等方面的“毗邻”，加拿大与美国情况比较相似，其保险业协会自律管理的功能并不突出，相反服务与维权的色彩却非常浓厚。而世界多数

8、国家的保险业协会则不然，大多重视发挥公会的自律功能；自律至少是与服务等功能处于平行地位。以自律著称的英国为例，在温和、宽松的监管传统影响下，劳合社市场以高度自律为标志；即使是保险监管机构比较“关照”的保险公司，其行业组织的自律功能也很明显。由此，在自律的成分上，以美国为代表的少数国家和以英国为代表的多数国家（地区）间的不同显现出来，尽管这种由传统文化与监管精神沿袭下来的区别正由于大同世界的趋势而日渐淡化，但仍不妨为我们所利用，作为加深对保险业协会性质与职