交行公司业务培训讲义

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1、交通银行公司业务培训公司业务概况1.部门职能2.组织构架3.人员概况公司业务客户和业务范围1.客户定位2.业务范围3.发展趋势我行主要业务品牌-蕴通财富结算通融资通投行业务理财通代理通离岸银行业务零售业务结算通企业网上银行银行汇票银行承兑汇票委托收款外汇汇款进口信用证出口跟单托收旅行支票“报关一点通”网上支付系统本外币一体化实时汇兑系统商业承兑汇票支票托收承付出口信用证光票托收进口代收银企通企业网上银行一、定义企业网上银行是通过因特网，在企业与我行间架起的一条安全快速通道，使企业突破时间限制，跨越地域界限

2、，只需敲击键盘，所有查询、支付要求均将轻松完成。二、特点和优势（一）全面完善的系统功能，全天候365天24小时服务，可提供离线操作；（二）值得信赖的网络安全体系，采用CFCA证书认证体系，CFCA（中国金融认证中心）是由人民银行牵头和13家商业银行联合组建的，是目前国内最具权威的金融认证机构；（三）可定制用户的操作权限和模式，有效控制网上银行的操作风险；（四）一站式的服务功能：及时清晰的资金信息报告；简便的流动资金头寸管理；有助于提高管理效率，优化总体财务资源，降低财务运营成本；（五）友好的中英文操作界面，简

3、便的因特网联接和操作方式，通用的浏览器软件，无需升级安装；（六）提供功能自由组合和定制个性化的解决方案。企业网上银行三、业务功能（一）账户查询1、可实时查询本外币、存贷款、定活期账户的余额和交易明细；2、可实时查询票据交易明细；3、可实时查询异地的分子公司账户的余额和交易明细；4、可打印、下载有关帐户信息的报告。（二）转账支付1、可实时接受客户指令，实现对外付款；2、可在我行系统内实现实时转账；3、可在集团企业内部单位间实现资金的回笼与下划；4、可将企业财务系统中的批量支付指令上传至网上银行。（三）其他1、可

4、将员工工资等个人收入发入太平洋卡；2、可查询银行各类业务到期信息。四、申办程序（一）填写《企业网上银行用户申请表》、《企业网上银行签约账户登记表》；（二）与我行签署企业网上银行业务协议；（三）提交有关资料等。本外币一体化实时汇兑系统一、定义我行本外币一体化实时汇兑系统，是代替人民币电子汇兑和外汇电子汇兑系统，以实现内地联行之间人民币、外汇资金划拨、异地结算和代理收付等联行业务电子化的重要工具。二、功能和特征（一）一体化本外币电子汇兑系统在系统中合一处理，业务涵盖了人民币汇兑业务、个人汇款业务、托收承付业务、委

5、托收款业务、储蓄托收业务、信用卡业务、银行汇票业务、银行承兑汇票业务和外汇汇入汇出业务、外汇买卖业务、票汇业务和外汇储蓄托收业务等。（二）实时性提供“通汇行实时发送加急业务、汇兑中心实时转发、收报行实时接收来账”的实时汇兑功能，做到普通业务当天到达，加急业务2小时内到账，能满足客户资金快速到账要求。（三）安全性本外币电子汇兑往账数据（或信息）混合打包、加押发送，来账数据（或信息）也一同接收、核押、登记，具有较高的安全性。银行汇票一、定义银行汇票是指我行签发的，由我行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或

6、者持票人的票据。二、特点（一）适用范围广泛，使用灵活，兑现性强，票随人走，凭票购货，余款自动退回，可背书转让；（二）银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月；（三）银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金（申请人和收款人均须为个人）。三、适用范围单位和个人各种款项结算均可以使用银行汇票，特别适用于异地采购的结算。四、申办程序申请人填写“银行汇票申请书”，我行受理申请并收妥款项后签发银行汇票。商业承兑汇票一、定义商业承兑汇票是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑，委托我行在指定

7、日期内无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。二、特点（一）商业承兑汇票的付款期限，最长不得超过6个月；（二）商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天；（三）商业承兑汇票可以背书转让；（四）商业承兑汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业承兑汇票向我行申请贴现；（五）适用于同城或异地结算。三、申办条件（一）在我行开立存款账户的法人或其他经济组织；（二）具有真实的交易关系或债权债务关系。银行承兑汇票一、定义银行承兑汇票是指出票人签发的，由我行承兑在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

8、二、特点（一）承兑期长（最长为6个月），使用它结算可以缓解付款人资金紧张的状况；（二）银行承兑汇票的提示付款期限自汇票到期日起10日；（三）流通性强，银行承兑汇票既可背书转让，也可向我行申请贴现；（四）使用地域广，适用于同城和异地结算；（五）金额大，我行承兑的商业汇票，每张票面金额最高为1000万元（含）；（六）手续费低，我行按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元计。三、申