银行分行零售渠道转型策略

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1、M银行吉林省分行零售渠道转型策略笫3章M银行零售渠道现状分析3.1M银行概况介绍M银行在北京成立,并于2000年12月19日，A股股票(600016)在上海证券交易所挂牌上市。M银行近年来保持了迅猛健康的发展势头，不断创新制度，市场定位为“民营企业、小微企业和高端客八”的银行，快速实现了低风险、快增长、高效益的战略目标，截至2013年上半年，M银行已在北京、上海、广州、深圳、武汉、人连、南京、杭州、太原、石家庄、重庆、西安、福州、济南、宁波、成都、天津、昆明、苏州、青岛、温州、厦门、泉州、郑州、长沙、长春、合肥、南吕、汕头、南宁、呼和浩特、沈阳设立了32家分行，在香港设

2、立了1家代表处，机构总数量达到480家。M银行资产总额22,290.64亿元，存款总额16447.38亿元，贷款和垫款总额12052.21亿元，实现净利润279.20亿元，不良贷款率0.63%,保持国内领先水平。M银行在竟争激烈的新的营销环境下，充分重视客八，让客户的盂求轻松地获得满足，强调为客户提供便利。为此，M银行以客户需求为出发点，M银行在激烈的市场竞争中，以向客户提供优质服务为核心，根据客户多元化需求为基础，开发创新型服务以提高客八的价值满意度，增加客户的粘性和忠诚度。M银行按照客户需求开发产品，通过多种创新金融产品和先进的管理方式，M银行系统性做好客户的金融服

3、务工作。3.2M银行内部环境分析1.营销管理M银行应对市场需求，与市工商局成功对接金业验资合作系统，这样M银行在技术和管理上获得突破，成为吉林市笫一家通过联机网络代收企业验资款的银行，人人提高了工作质暈和客户的满意度，联机网络代收企业验资款项目对于内资金业十分重要，具有十分重要的应用价值，联机网络代收企业验资款项？目极大的方便了每年新增的内资企业(其注册资金在300亿元以上)，为其及吋提供当面服务。M银行重视客户需求和相应的技术和管理创新，服务水平不断捉高，客户数量快速增长，交易量明显提高。2•风险管理资产质虽是银行管理水平的标志，决定着商业银行的经营质虽，决定着商业银

4、行的健廉稳定发展。M银行的风险控制较为成功，其将贷款风险控制在了最低标准内，把新增贷款的办理倾向个人住房按揭贷款等优质业务的个人客八和符合国家规定准入标准的重点优良法人客户，以及符合国家产业政策的重点优良法人客八，严格限制风险，对国家明令禁止和国家限制的行业不了贷款的支持，较高的风险管理水平使得M银行资产质屋不断得到提高。贷款业务对于商业银行十分重要，是商业银行传统的、主要的赢利点。但贷款存在着一定的风险，是否做好的贷款风险控制直接关系到商业银行的健康疋常运营程度。M银行通过风险管理，科学对信贷客户进行动态的调整，对于M银行的贷款业务建设风险预警机制，并建立贷款业务的主

5、动退岀机制。M银行按照贷款的类型和风险进行分类，做好贷款分类工作，以控制风险，M银行切实加强对不良资产的管理。M银行在贷款管理中，在贷款数量增长的同吋限制新增贷款的风险。M银行针对不同贷款客八，根据时间、地点、对象的不同，通过多种科学管理方式，分类对贷款客户进行管理。M银行加强了客户管理，为了防止风险提高效率，M银行各分行统一将银行客户的信贷业务，通过各种科学方式进行高效管理，并统一交至分支行前台专门的客户管理部门管理；为实现对个人信贷业务的高效管理，做好风险控制，M银行设置了专门机构承办个人信贷业务，M银行针对不同业务进行专业化管理，在支行内确立了以信贷管理部为后台，

6、以国际业务部、信贷客户部、消费信贷超市、资产经营部为前台的信贷业务经营管理的新的组织架构，提高了服务的质量和效率。3.人力资源管理山于吉林地区高校众多，M银行潜在的人力资源很丰富，M银行吉林分行的人力资源建设状况良好，人员索质较高。对M银行员工索质结构表（见表2.1）进？行分析，可以认为M银行职工大多数是中青年职工，年龄结构合理的，年富力强的职工占了大部分。M银行职工学历结构是基本合理的，但是M银行高学历的对口人才比例和数量不足，需要进一步补充。表3.1M银行员工素质结构表项U人员结构人故比重（%）年龄30以卜23745.731-1011327.611-5011622.

7、350以1:224.4学历博士50.9硕士15329.5本科29556.9）、匕6512.7M银行大力进行人力资源建设，重视单位人才的培养工作。M银行重视员工的培训，在员工的整个生命周期开展了多层次、适应性、宽领域的岗位培训，在金融业竞争激烈的大环境下，努力捉高员工能力，拓宽员工视野，鼓励员工白学，积极鼓励员工岗位成才。M银行通过行内竟聘、竞争上岗等方式使优秀人才脱颖而岀，从而在银行内部实现“适才适位”；“银行充分调动员工的积极性、主动性和创造性，进一步优化激励手段和措施，造就一支高起点、高索质的人才队伍，使员工在为银行创造价值的同吋实现