国内信用证现场检查方法与技巧

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1、国内信用证业务说明国内信用证是指开证行依照屮请人的屮请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。国内信用证只限于转帐结算，不得支収现金。国内信用证必须以人民币计价。国内信用证适用于国内企业之间商站交易的结算，开立国内信用证必须具有真实的贸易背景。国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。银行作岀的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。在国内信用证结算屮，各有关当事人处理的只是单据

2、，而不是与单据有关的货物及劳务。国内信用证以中文办理。业务流程信用证开立的处理受理申请及审核申请人向其开户行申请开立信用证时，需填制开证申请书，并在开证申请书正面及背面开证中请人承诺书上签章，连同有关购销合同交开证行。开证行收到后，审查以下内容：1、中请书记载的事项是否符合耍求；2、屮请人是否签章，签章是否与其预留银行印鉴相符；3、各条款之间是否才盾；4、中请书记载的有关条款是否与购销合同一致。审核无课后，同意开证的，应根据申请人的资信情况，要求申请人交存全额保证金或中请授信额度。落实信用证付款保证中请人交存保证金，必须从其基本存款帐户或一般存款帐户支取，使用保证金专用科冃核算。使用中请

3、人授信额度的，按照风险管理的有关规定执行。申请人提供抵押、质押或保函的，登记备查科H登记簿，冇关单证专夹保管。开证电开信用证的，开证行核对无误后，以屮文TELEX开立，经结算业务部门授权后发送通知行，同时以证实电证实。信开信用证的，开证行应在信用证上由冇权签字人签字。经复核无误后，将信用证寄通知行，同时以证实电证实，发送通知行。开证行开立信用证后，根据信用证留底联作表外科忖核算。同时按规定向开证申请人收取开证手续费及邮电费。信用证修改的处理受理修改申请屮请人向其开证行屮请修改信用证时，应填制信用证修改屮请书，并在信用证修改屮请书正而及背而侑用证修改屮请人承诺书上加盖预留银行印鉴，连同受益

4、人同意修改的书曲证明（正木）交开证行。审核开证行受理修改屮请的，丿应审杏屮请书修改的条款是否明确，是否符合基木规定,是否与信用证其他条款相抵触，是否为增额或减额修改等内容。增额修改的，开证行必须要求开证中请人追加开证保证金及/或授信额度。开立信用证修改书电开信用证的修改，缮打电开信用证修改书，开证行核对无谋后，以屮文TELEX开立，经结算业务部门授权后发送通知行，同时以证实电证实。信开信用证的修改，缮打信开信用证修改书，开证行应在信用证修改书上由有权签字人签字。经复核无谋后，将信用证修改书发送通知行，同时以证实电证实。开证行开立信用证修改书后，根据信用证修改书留底联作会计核算。开证行要按

5、规定收取信用证修改手续费及邮电费。信用证通知的处理信用证的通知1.检验证实电和签章通知行收到开证行发來的信卅证，对电开信用证的，核查是否有证实电。无课后,对电开的信用证注明“正本”字样，复印联注明“副木”字样。对信开信用证的，核对有权签字人签字；核查是否有证实电。无误后，根据电开/信开信用证副本登记“信用证通知/修改通知登记簿”。2.缮制信用证通知书通知行在3个营业LI内核验信用证并确认其表面真实。同时按规定向受益人收取通知手续费。3.若发现签字不符或未收到证实电，应及时向开证行核实，同时通知受益人，并在信川证上注明“签字不符或未收到证实电，待证实”。签字和证实电一经查实或收到，应立即通

6、知受益人，并在“信用证通知/修改通知登记簿”上注明。对超权限范围签字的信开信用证不予通知，注明原因退回原开证行。信用证修改的通知信用证修改通知具体操作规程参照信川证的通知处理。同时按规定向受益人收取修改通知手续费。委托收款的处理发出委托收款的处理1.议付的委托收款处理议付行审单后，制作一式两联奇单通知书，第一联加盖业务公章随填制的委托收款凭证，连同单据一并寄开证行办理收款，第二联议付行留存。登记“发出委托收款凭证登记簿”，并按照发出委托收款手续处理。同时按规定收取手续费和邮电费。1.委托收款的处理受益人委托委托收款行向开证行捉交单证的，应填制委托收款凭证和信川证委托收款申请书，连同有关单

7、证交委托收款行。委托收款行审查单证填写是否符合要求、是否齐全,无误后，制作一式两联寄单通知书，第一联加盖业务公章随填制的委托收款凭证、第一联信用证委托收款申请书连同单据一并寄开证行办理收款，第二联委托收款行留存。第二联信川证委托收款申请书加盖业务公章退受益人；在信川证正本背面记明交单FI期、业务编号、増（减）额、交单金额、信用证余额，由经办人员签章后退受益人。登记“发出委托收款凭证登记簿”，并按照发出委托收款的手续处理。同时按规定收