保险的基本原则与风险

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3、发生的不确定性，风险的特定含义：某种损失发生的不确定性风险学说：客观风险学说、主观风险学说。两种风险学说的共性：都承认风险是与损失相联系的概念，而又没把积极结果如盈利视为风险风险的特征：客观性、普遍性、社会性、客观不确定性、可测定性、发展性风险结构：风险因素（实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素）、风险事故、损失风险的分类：1、按风险的环境分：静态风险、动态风险；2、按风险的性质分：纯粹风险、投机风险；3、按风险的对象分：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险；4、按风险产生的原因分：自然风险（具有不可控性、

4、周期性、共沾性）、社会风险、政治风险、经济风险；5、按损失的范围分：基本风险、特定风险衡量风险的几个指标：损失机会、损失程度、损失平均值、方差和标准差、变异系数二风险管理风险管理的概念：风险管理是各经济单元通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的目标。风险管理的起源：作为独立的管理系统而成为一门新兴的学科，是到了20世纪50年代（课件上是60年代）才在美国兴起风险管理的发展：在20世纪末，出现了

5、整体化风险管理这一崭新的概念，即把纯粹风险和财务风险（价格风险、利率风险、汇率风险等）综合起来加以研究和管理风险管理的基本程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术（控制型、财务型）、风险管理效果评价风险处理方式：抑制型：避免、预防、抑制；财务型：自留、转嫁。三可保风险可保风险的概念：可被保险公司接受的风险或可以向保险公司转嫁的风险。可保风险必须是纯粹风险可保风险的条件：风险不是投机的、风险必须是偶然的、风险必须是意外的、风险必须是大量标的军又遭受损失的可能性、风险应有发生重大损失的可能性。四保险概述保

6、险学说：损失说、非损失学说、二元说保险的定义：广义的保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金额的方式，向少数因该风险事故（时间）发生而遭受经济损失的成员提供保险经济保障（或赔偿或给付）的一种行为；狭义的保险即商业保险。保险和赌博的对比：产生原因不同、对付的风险不同、运用的手段不同、最终目的不同、导致的结果不同、与随机时间的关系不同。保险与储蓄的对比对象不同、技术要求不同、受益期限不同、行为性质不同、主要目的不同。保险与救济的对比：提供保障的主体不同、提供保障的资金来源不同、提供保障的可靠性不同、提

7、供保障水平不同。现代保险之父：巴蓬。生命表的运用：18世纪40年代至50年代，辛普森根据赫利的生命表，制造出依照死亡率的提高而递增的费率表，陶德森依据年龄之差等因素研究出计算保险费的方法保险密度：是指按照一个国家的全国人口计算的人均消费额，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。保险深度：是指保费收入占国内生产总值的比例，它反映了一个国家的保险业在其国民经济中的地位。保险关系的确立必须具备以下五大要素：可保风险的存在、多数人的同质风险的集合与分散、保险费率的厘定、保险基金的建立、保险合同的订立。保险基金

8、的特征：专用性、契约性、互助性、科学性、金融性第二章保险合同一、保险合同概述保险合同的含义：是经济合同的一种，是指保险双方当事人为了实现保险经济保障的目的，明确双方权利与义务，确立、变更和终止这种权利与义务的关系的协议。保险合同的特征：1）一般法律特征：保险合同是双方或多方当事人的法律行为；保险合同双方当事人在法律关系中处于平等地位；保险合同必须是合法的法律行为，是按照法