我国上市银行竞争力的实证分析【文献综述】

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1、文献综述我国上市银行竞争力的实证分析随着WTO条款在中国的逐步施行，作为一个特殊行业，中国银行业将面临国际银行业的巨大冲击，为充实资本金，提高经营素质，加强整体实力，中国商业银行走上市之路就成为一项有战略意义的选择。截至2010年8月，中国已有十六家商业银行成功上市，此时，对已上市商业银行上市后的发展势头以及存在问题的关注就显得极有必要。所以加大对我国银行上市公司的研究也显得尤为重要。1国外文献综述自20世纪80年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，国外上市银行得到了快速发展。因此，国外关于上市银行的研究和著作颇多，其理论体系、研究层面也较为成熟和深入。1.1国外传统的银行盈利的研究

2、Berger(1995)考察了80年代美国银行资本与银行收益之间的因果关系，结论表明两者之间存在明显正相关关系。资本增加时会促使银行收益增加，资本减少时会使银行收益减少。此外，该分析中还涉及到其它变量，如市场结构、银行资产结构、经营成本等变量对银行盈利的影响。1.2国外有关银行绩效的研究Maudos．J．(1998)分析了西班牙银行业市场结构与绩效的关系，结果表明效率是决定银行利润率的主要因素，市场力量也同时影响利润率，证实了有效率的企业具有高级管理或成本技术，从而降低了成本，获得较高的利润，相应也占有较大的市场份额。DenlirgucesKunt&Huizinga(1999)运

3、用1988—1995年间805个国家的银行数据考察了金融发展与银行绩效的关系，分析了以银行资产利润率和银行净利息收益率为被解释变量，银行特征变量、宏观条件变量、银行税金、存款保险、金融结构、法律和制度指标为解释变量。研究表明银行利润／资产比率、贷款／总资产、支出成本／总资产、短期实际利率、银行资产规模、通货膨胀率对银行利润率有正面影响；非生息资产／总资产与银行净利息收益率负相关；产出增长率对银行几乎没有影响。Levine(2004)认为，银行资产组合的不透明性和严格的外部监管对银行公司治理绩效有着显著的影响。由于资产质量不易观察，在获取银行信息和监督银行活动方面的困难阻碍了公司治

4、理机制的发挥。不少监管措施扭曲了银行经营者的行为，削弱了标准的公司治理程序。特别是在政府拥有控制权的银行，追求金融业的稳定或其他政府目标使得经营者难以对银行绩效本身负责。2国内文献综述银行上市公司是一种特殊性质的企业，因此它的竞争力研究属于企业竞争力研究的大范畴之内。在企业竞争力得到广泛关注的今天，也有一些银行金融方面的专业人士对银行竞争力及其评价进行了研究。目前，银行上市公司竞争力研究已经成为学术界热点研究的问题之一。随着中国银行业的全面开放，我国银行业的竞争必将进入白热化阶段。我国商业银行的竞争力，如何适应并应对中国银行业市场变化及其带来的新挑战，是目前其面临的重要课题和任务

5、，具有现实意义。2.1我国上市商业银行研究的理论基础焦瑾璞(2001)是国内最早提出关于中国银行业竞争力研究的经济分析框架。他指出，影响中国银行业的国际竞争力主要有四个方面的因素：现实竞争力、潜在竞争力、竞争环境和竞争态势。这为我国上市商业银行竞争力的研究具有现实的指导作用。丁欢新(2006)商业银行竞争力是指商业银行在市场机制下，以盈利性、安全性、流动性为指导原则，合理充分地整合包括宏观环境在内的各种资源，发挥出来的使之在市场竞争中相对于其竞争对手所表现出长久和发展的综合能力。随着国际经济形势的变化和我国国民经济的快速发展，目前我国商业银行的经营环境发生了很大的变化。我国金融改

6、革的深入和金融国际化进程的加快引起银行业竞争加剧。国内金融改革加快，国有商业银行纷纷注资、剥离、股改、上市，转变经营理念。如何在日益激烈的竞争中立于不败之地将是我国银行业长期面临的主要问题。商业银行能否生存和发展，盈利能力是关键。所以，对上市商业银行盈利能力的分析和评价，具有非常重要的意义。5王琨（2007）从薪酬激励效果实证分析研究得出结论：公司规模越大，其薪酬激励机制效果越明显；国有控股公司的薪酬激励效果比非国有控股公司差；薪酬激励效果与行业是相关的；相对薪酬较高的公司薪酬激励效果比相对薪酬较低的公司好。该观点肯定了薪酬激励的有效性，对我国上市银行的薪酬激励有现实的指导作用。

7、2.2银行上市公司存在的问题与解决对策杨海立（2002）指出中国银行类上市公司存在的严重问题有以下五个方面：一是公司治理方面的弊端；二是目前上市商业银行的规模不大，将影响其规模经济性；三是不良贷款依然严重；四是业务创兴能力不足；五是冗员问题突出，高层次人才缺乏。他还针对目前上市银行治理结构的弊端，提出了化解中国银行类上市公司严重问题的对策建议，主要是：扩大流通股比例，完善法人治理结构，；加快不良资产，改善银行资产质量；逐步改变经营模式，提高中间业务的比重；扩大资本规模，重视人才培