我国上市的城市商业银行中间业务的发展研究【文献综述】

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1、文献综述我国上市的城市商业银行中间业务的发展研究中间业务的发展已经有了160多年的历史，但在商业银行开始发展的时间并不是很久，大致可以追溯到20世纪70年代以后。特别是近年来中间业务发展与创新日新月异，各种新产品，新的交易方式层出不穷，国内外学者也从各角度对中间业务进行了研究与分析。1国外学者对中间业务的研究1.1国外学者对城市商业银行中间业务在法规方面的研究1997年11月美国政府正式通过了《金融服务现代化法案》，该法令的颁布彻底为商业银行全面从事金融业务敞开了大门；日本于1980年12月颁布了《新外汇管制法》，1997年正式修改《禁止垄断法》，允许银行发行债券及经营股票经纪业务，保险公司

2、可以兼营银行业务，并允许设立大型金融控股公司。加拿大从20世纪80年代开始通过了《银行法修正案》、《业务交叉法案》等一系列法规，使其银行走上综合经营之路。1.2对中间业务发展的必要性方面的研究西方国家早期也对中间业务的必要性进行了研究。1997年，美国的KEVINROGERS在对美国银行经营绩效考核进行调查后指出:由于中间业务在银行经营中占据越来越重要的地位，中间业务收入应该计算为银行产出的一部分，在对银行的经营绩效进行评价时，应将中间业务经营情况纳入其中。否则，将降低银行的评价结果。1998年，他通过研究又发现商业银行传统的存贷款业务与中间业务的结合运用会减少成本支出，增加产出，从而最终提

3、高商业银行的边际利润。1.3对中间业务发展的重要性方面的研究反商业银行消亡理论也从理论上论证了中间业务发展的重要性。从九十年代开始，关于商业银行发展前途问题引起了理论界热烈的讨论，有人提出商业银行将逐渐走向消亡，投资基金制度将取代商业银行制度。2001年BIAGIOBOSSONE对商业银行的性质进行了深入的研究，指出了商业银行具有的内在特殊性:商业银行具有货币创造功能。作为货币创造者，商业银行不能被非银行金融机构所替代，并将长期存在下去。从商业银行业务品种看，商业银行传统的存贷业务、支付结算业务将会部分地被替代，但近年来不断扩大的期货与期权业务、国际结算业务、项目及资产交易业务、贸易融资业务

4、等新兴业务却很少被替代。BIAGIOBOSSONE的反商业银行消亡理论论证了商业银行长期存在的必然性，更论证了中间业务在商业银行发展中的重要意义。1.4在金融创新方面的研究在金融创新研究方面，国外学者开始的比较早，研究的也比较多，如凯恩（J.Kane,1980）提出了规避型金融创新理论，认为经济主体以追求利润最大化为目的，会有意识地寻找绕开政府管制的方法和手段来对政府的各种限制做出反应，因而产生规避创新;西尔伯(L.Silber,1977)认为金融创新是金融企业为了寻求利润最大化，减轻外部对其产生的金融压制(约束)而采取的“自卫”行为，即“约束诱导”。此外，希克斯和尼汉斯(J.Hicks，1

5、975,Niehans,1981)从以下两个方面对金融创新进行阐述:1降低交易成本是金融创新的首要动机;2金融创新实质上是对技术进步导致成本降低的一种反映。诺斯(North，1979)把金融创新看作是一种与经济制度相互影响、互为因果的制度改革，他认为金融体系中任何因制度改革而引起的变化都可以视为金融创新，等等。2国内学者对中间业务的研究2.1对我国商业银行开展中间业务的必要性和可行性的研究北京大学中国经济研究中心教授、博士生导师平新乔博士认为：中间业务的发展，对促进商业银行收入结构多元化，带动存贷款业务发展，培育核心竞争力，改善金融服务，提高综合经营效益，降低银行风险，实现可持续发展，树立商

6、业信誉，展示商业银行社会形象方面，都能发挥重要作用。“现在商业银行业务呈现零售化、综合化、国际化的发展趋势，在这种趋势下要求商业银行增大发展中间业务的力度。”北京师范大学教授、博士生导师钟伟博士说过并指出，中国银行业发展中间业务存在的困难主要有以下三点:第一是国有银行业的全国性竞争局面，先于银行业公司治理结构和产权改革，使得银行之间就中间业务的竞争出现猛烈的无序现象，你高我低，你低我免，你免我贴，结果中间业务成为拉拢优质客户的一种倒贴或者微利行为;第二是目前中国银行业的组织架构存在问题，一二级分行都既是独立的成本中心，又是独立的利润中心，作为分支机构的领导人，自然更愿意展开拉拢一两个优质客户

7、的对公业务，而不愿意化大力气去做中间业务;第三是迄今为止，中国企业和个人还没有养成对中间业务付费的习惯，这说明目前中间业务成长的市场环境比较糟糕，除了少量的私人银行业务、银行卡业务还有希望之外，其余的中间业务要发展到可以给银行带来可观的盈利还相当遥远。2.2对商业银行中间业务的定义研究在对商业银行中间业务的定义上，存在狭义和广义之分。狭义的中间业务是指商业银行从事的、按照通行会计准则不计入资产负债表内，不影响