城市商业银行中间业务发展问题研究【文献综述】

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1、文献综述城市商业银行中间业务发展问题研究相较于西方发达国家来说，我国的商业银行中间业务发展仍然处于初级阶段，而随着我国金融体制改革的不断深入和社会对金融服务的大量需求，国内各商业银行开始重视中间业务的发展，并逐渐认识到中间业务作为商业银行支柱性业务之一的重要性。与此同时，我国城市商业银行中间业务的发展环境也在不断地发生变化，开始成为城市商业银行新的利润增长点。中间业务具有成本低、收益高、风险小、创造潜力大四大特征，对中间业务的重视和运用，可以为银行提供稳定的收入，也可以稳定和刺激传统的存贷款业务的发展；中国入世和全面开放的当今社会，仅

2、仅经营传统业务已经满足不了商业银行发展的需要，因此，积极发展中间业务能够提高银行的国际竞争力；多种多样的中间业务，不仅可以为银行盈利带来宽阔的渠道，而且可以帮助降低风险，通过分散经营来规避风险，促进银行经营业务的健康发展，成为银行业竞争的新领域。1国外研究现状在西方国家，中间业务发展较早，国外学者对中间业务的研究也相对深入：1997年，美国的KEVINROGERS在对美国银行经营绩效考核进行调查后指出：由于中间业务在银行经营中占据越来越重要的地位，中间业务收入应该纳入其中，否则，将降低银行的评价结果。1998年，他通过研究又发现商业银

3、行传统的存贷款业务与中间业务的结合运用会减少成本支出，增加产出，从而最终提高商业银行的边际利润。在理论研究方面，反商业银行消亡理论也从理论上论证了中间业务发展的重要性。从九十年代开始，关于商业银行发展前途问题引起了理论界热烈的讨论，有人提出商业银行将逐渐走向消亡，投资基金制度将取代商业银行制度。2001年BIAGIOBOSSONE对商业银行的性质进行了深入的研究，指出了商业银行具有的内在特殊性：商业银行具有货币创造功能。作为货币创造者，商业银行不能被非银行金融机构所替代，并将长期存在下去。从商业银行业务品种看，商业银行传统的存贷业务、

4、支付结算业务将会部分地被替代，但近年来不断扩大的期货与期权业务、国际结算业务、项目及资产交易业务、贸易融资业务等新兴业务却很少被替代。BIAGIOBOSSONE的反商业银行消亡理论论证了商业银行长期存在的必然性，更论证了中间业务在商业银行发展中的重要意义。12国内研究现状2.1关于我国银行发展中间业务的必要性研究自加入WTO以来，面对内忧外患，我国商业银行必须寻找新的发展途径。中间业务的各种优点以及其在西方发达国家商业银行的蓬勃发展使其成为我国商业银行谋求发展的必然选择。因此，全面正确认识商业银行的中间业务，大力发展经营效益较高的中间

5、业务显得尤为紧迫（宋健芳，2006）；伴随着我国银行业的全面开放，我国传统的银行经营模式正面临着来自外资银行的经营模式的挑战。我国商业银行传统的主要利润来源——利差收入，已经逐渐不能满足现代商业银行竞争的需要（李炅，2007）；中间业务的发展是商业银行现代化的一个重要标志，在国际金融一体化和自由化的趋势下，大力拓展中间业务是我国银行业发展的必然选择（李霄，于金枝，2009）。2.2关于我国商业银行中间业务的发展现状和制约因素的研究我国商业银行中间业务的发展非常落后，表现为起步晚、品种少、收入占比低、管理体制和手段落后等（宋晓倩，200

6、7）；品种结构单一，服务手段落后、缺乏专业营销人才（王权堂，2007）；城市商业银行还普遍停留在为存款导向阶段，把中间业务作为吸收存款和争揽客户的一种手段，大多数品种收益低或没有收益，忽视了中间业务增效创收的效益功能，耗费了大量人、财、物力却不能带来良好的收益（谭乐清，2007）；中间业务收入占总体营业收入的比例，仍处于很低的水平（徐美田，2008）；公司治理结构不完善，“内部人控制”比较普遍，资本实力较弱，资本充足率不高（朱静，2009）。2.3关于商业银行中间业务发展的对策研究围绕这些问题，国内学者总结了以下对策：认清形势、转变观

7、念、提高服务水平，纠正过去中间业务作为拓展银行传统业务的辅助手段，巩固传统中间业务，并在此基础上拓展中间业务新领域；而且，对中小城市而言，要加快商业银行中间业务的发展，培养和引进中间业务的人才显得非常迫切和重要（刘琳，2007）；我国商业银行应加快经营战略转型，应从战略高度深刻认识发展中间业务的必要性和战略意义，应将中间业务定位为新的利润增长点；其次，要成立专门的高层中间业务协调组织以及专门的中间业务日常主管机构，1强化对中间业务规划、开发和统一协调职责，形成上下一体、协调统一的组织体系（马卿，朱东阳，杨晓明，2009）。3国内外文献

8、综述国外关于中间业务的研究的比较系统深入，运用反商业银行消亡论从银行中间业务的不可代替性及盈利性来阐释中间业务的重要性，也有结合银行经营绩效来表明商业银行中间业务的重要地位，无论在理论和实证上都有充分研究。而在我国，由于