温州地区农村信用社中间业务发展研究【文献综述】

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1、文献综述温州地区农村信用社中间业务发展研究1国外研究现状随着金融自由化的发展和银行业竞争的加剧，中间业务在国际金融舞台上扮演着越来越重要的角色，已经成为商业银行的重要收入来源，是现代商业银行的重要标志之一。源于西方国家的中间业务已有160多年的历史了，但其真正的迅速发展却是在上世纪七八十年代，中间业务是金融创新的重要内容。西方学者对此展开了一系列的研究。主要包括以下几方面的研究：1.1中间业务发展动因研究方面对中间业务发展动因研究主要结合金融创新理论，大致分为单因素分析和多因素综合分析两派。单因素分析学派以希克斯和尼汉斯的交易成本创新理论、诺思的制度学派理论、西

2、尔柏的约束诱导型金融创新理论、凯恩的规避型金融创新理论为代表，他们从金融创新理论出发，研究了经济制度、监管体制、金融压制和金融成本对中间业务发展的影响，认为这些因素很大程度上诱导和刺激了中间业务的发展，为二十世纪七十年代中期以来中间业务的快速发展做了很好的解释。多因素理论以韩农等相关学者提出了“TRICK”模型为代表，他们把中间业务的发展动因概括为技术、管制、利率风险、竞争和资本充足率五个方面。从西方商业银行中间业务的发展历史来看，这五大要素基本上贯穿于整个发展历程之中，理论说服力很强。1.2银行业中间业务与银行特征关系研究方面早期的文献主要集中在某些特定类型的

3、中间业务与银行特征的关系，主要有JeffreyWilliams(2007)对衍生工具运用与商业银行特征的关系研究、Benveniste和Berger(1994)对资产证券化操作与银行特征关系研究,KochT.W和McDonaldS(2006)对利率互换工具运用与银行特征关系研究。在上述研究的基础上，JaneEHughes和ScottBMacDonald(2005)对美国商业银行的非利息业务规模与银行特征关系首次进行了计量研究，结果表明资产规模大，核心存款比重小，传统业务的盈利能力低的银行会更积极的从事非利息业务，同时研究也表明从事非利息业务不会增加商业银行的风险

4、。De　Young和Rice(2004)5在Rogers等人研究的基础上更进了一步，考虑了市场条件、银行内部管理等因素对中间业务收入的影响，结论表明：关系型银行、市场占有率高的银行以及经济发达地区的银行相对其他银行而言具有更高的中间业务收入；内部管理差、基于交易型战略的大型银行则相对依赖于中间业务收入。这些文献普遍认为，大银行比小银行更多的从事中间业务。1.3对于商业银行开办多种中间业务的现实盈利性方面西方经济学家萨缪尔森、埃德温·曼斯费尔德、罗伯特·S·平狄克提出“范围经济”即EconomicsofScope的概念。对于商业银行多元化经营是否也存在范围经济，西

5、方金融界做了很多的实证研究，例如LawrenceBPulley、DavidB、Humphrey使用一种新的符合成本函数模型对银行范围经济进行检验，结果表明专业化产品的成本超过符合产品的成本的38%；Cebenoyan以美国纽约联邦储备银行所管辖的商业银行为样本，利用Box-Cox函数对范围经济进行研究，发现银行的获取存款、定期存款、房地产贷款、按揭贷款和商业贷款五项业务间存在显著的范围不经济，等等。2国内研究现状国内关于商业银行核心竞争力的研究从20世纪90年代中期开始，在1998年以后引起了广泛关注。1998年，戴志敏和周立等教授进行我国商业银行核心竞争力的研

6、究，在该研究中运用比较方法，深入了解我国商业银行中间业务发展的现状，他们指出我国四大国有独资商业银行中间业务的总体发展水平低、效益差，可见我国商业银行中间业务发展水平与西方国家商业银行中间业务发展水平的差距是显而易见的。焦瑾璞(2005)提到，金融创新和各种产品的多样化的趋势越来越重要，金融风险的控制不完善。从商业银行的风险监管角度来看，金融监管是越来越重要，不仅是关系到商业银行的信誉问题，还关系到商业银行中间业务的发展程度和整个银行盈利能力的提高。随着经济开放程度的提高，银行业竞争的加剧，一批眼光深邃的学者将目光锁定在中间业务领域，掀起了研究中间业务的浪潮，先

7、驱者和追随者从不同的角度对中间业务进行深入的研究。由于中间业务在我国处于刚起步状态，发展状态不甚乐观，在品种规模、经济效益等方面还有很大的拓展余地。在中间业务研究方面我们与国外存在一定的差异，5我国学者对于中间业务的研究主要分为以下几个内容：2.1我国银行发展中间业务的必要性方面杨维庚(2008)等学者对我国商业银行发展中间业务的必要性做过相关讨论，总结得出，商业银行中间业务的开展对其提高资源配置效率、改善资本结构、增加业务收益和降低经营风险的积极意义。时任招商银行职员的陆世敏(2006)通过分析西方国家商业银行中间业务蓬勃发展的动因：客户的需求、竞争的加剧、监

8、管的放松、混业的盛行和现