温州地区农村信用社中间业务发展研究【开题报告+文献综述+毕业论文】

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1、--本科毕业论文开题报告金融学温州地区农村信用社中间业务发展研究一、立论依据1.研究意义、预期目标温州地区经济发达，民间金融市场一直非常活跃，在严厉监管政策下，以各种形式推陈出新。而农村信用社在新利率政策实施后，则面临着存款成本提高，经营压力大的困境。中间业务因为具有较大的安全性，风险分散性，及带来稳定的收入等优点被越来越多的金融机构所热衷，拓展中间业务已成为金融竞争的新战场，农村信用社想要在激烈的竞争中求生存，谋发展，同样要大力发展中间业务。但对于农村信用社来说，中间业务发展目前尚处于起步阶段，在传统业务快速发展的同时，中间业务的发展相对滞后，并存在许多问题急待解决。本文

2、预通过回顾我国农村信用社中间业务的发展历程，分析温州地区农村信用社中间业务的现状，发现自身存在的不足与问题，最后根据温州地区本身的特点，提出发展温州地区农村信用社中间业务的对策与建议，为政府和农村信用社制定发展策略提供参考和依据。2.国内外研究现状（1）国外研究现状随着金融自由化的发展和银行业竞争的加剧，中间业务在国际金融舞台上扮演着越来越重要的角色，已经成为商业银行的重要收入来源，是现代商业银行的重要标志之一。源于西方国家的中间业务已有160多年的历史了，但其真正的迅速发展却是在上世纪七八十年代，中间业务是金融创新的重要内容。西方学者对此展开了一系列的研究。①中间业务的提

3、出。1990年M.E--Porter发表了关于中间业务的论文，其中提到，中间业务在银行的盈利模式上占据越来越重要的地位，而且它逐渐成为商业银行利润的主要来源，从另外的角度来说，它也使商业银行的核心竞争力得到了有力的提高。欧洲等国的经济研究学者也对中间业务进行了一定的研究，在他们的研究报告中写到：随着商业银行资本证券化趋势的发展，各类投资风险也发生了变化，从原先的单一的风险防范转化为个别投资者，投资者为了减少投资的信用风险，进行风险的分散，所以必然要求银行为其进行担保等，而这些担保又需要银行提供一些专业性强的咨询，而咨询业务又是中间业务的一个重要组成部分。商业银行需要不断加强

4、专业人才的培养，逐渐组合成一支有专业理论知识、综合素质高、操作能力强的优秀队伍。②对于商业银行开办多种中间业务的现实盈利性方面的研究。西方经济学家萨缪尔森、埃德温·曼斯费尔德、罗伯特·S·平狄克提出“范围经济”即EconomicsofScope的概念。③相关实证研究。对于商业银行多元化经营是否也存在范围经济，西方金融界做了很多的实证研究，例如LawrenceBPulley、DavidB、Humphrey使用一种新的符合成本函数模型对银行范围经济进行检验，结果表明专业化产品的成本超过符合产品的成本的38%；而Cebenoyan以美国纽约联邦储备银行所管辖的商业银行为样本，利用

5、Box-Cox函数对范围经济进行研究，发现银行的获取存款、定期存款、房地产贷款、按揭贷款和商业贷款五项业务间存在显著的范围经济等等。（2）国内研究现状国内关于商业银行核心竞争力的研究从20世纪90年代中期开始，在1998年以后引起了广泛关注。1998年，戴志敏和周立等教授进行我国商业银行核心竞争力的研究，在该研究中运用比较方法，深入了解我国商业银行中间业务发展的现状，他们指出我国四大国有独资商业银行中间业务的总体发展水平低、效益差。可见我国商业银行中间业务发展水平与西方国家商业银行中间业务发展水平的差距是显而易见的。国外的这类实证研究运用数理模型，估算银行进行多元化经营是否

6、存在范围经济，及其范围经济的程度。这些实证研究对中间业务发展做出了重要贡献。但是，数理模型研究是依赖于特定外生变量的，比如银行业的监管体制、市场化程度、市场结构等，这些实证研究成果只能反映特定状况，不具有普遍意义，不能直接应用于国有商业银行中间业务的研究上，因为两者的外生变量是有区别的。随着经济开放程度的提高，银行业竞争的加剧，一批眼光深邃的学者将目光锁定在中间业务领域，掀起了研究中间业务的浪潮，先驱者和追随者从不同的角度对中间业务进行深入的研究。由于中间业务在我国处于刚起步状态，发展状态不甚乐观，在品种规模、经济效益等方面还有很大的拓展余地。在中间业务研究方面我们与国外存

7、在一定的差异，国内研究主要有以下几个方面内容：①我国银行发展中间业务的必要性研究。杜逸冬(2008)--对我国商业银行发展中间业务的必要性做过相关讨论，总结得出，商业银行中间业务的开展对其提高资源配置效率、改善资本结构、增加业务收益和降低经营风险的积极意义。②中间业务的发展现状及其制约因素研究。近年来，我国商业银行中间业务虽然取得了较大的进展，但从总体上看仍存在众多不足：洪钱宝(2010)之处现在我国商业银行中间业务主要存在中间业务服务收费无序且不合理；中间业务创新不足，技术含量不高；中间业务品种同质化严重，缺乏吸