金融理财基础(第3章)

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1、第三章金融市场、机构与监管第1节金融市场一、金融市场的概念和特点金融市场定义：指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。金融资产定义：一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。也称为金融工具或证券。不受固定时间、固定地点的限制反映了金融资产的供应者和需求者之间的关系，提示了资金的集中传递过程包含金融资产交易过程中产生的各种运行机制，最主要的是价格机制金融市场的特点：市场参与者是借贷关系或委托代理关系，是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时分离或有条件让渡市场交易的场所可以是有形或无形的市场交易的对象是一种特殊的商品，即货币资金综合金融理财模式第1节金融市场二

2、、金融市场的基本要素（一）交易对象：货币资金（二）交易主体（1）自然人（2）工商企业（3）金融机构：交易中介，交易主体（自营业务）（4）政府部门：发债（财政部债券和地方政府债券）（5）中央银行：最后贷款人；公开市场操作（三）交易工具贴现借款、支票、国库券、股票、外汇（差别：三性）（四）交易价格（流动性越强，价格越高；风险性越强，价格越低）第1节金融市场第1节金融市场第1节金融市场第1节金融市场第1节金融市场一、商业银行（一）概念：以吸引存款、发放贷款、办理转账结算为主要业务的金融机构（二）我国的商业银行国有控股商业银行（工商、农业、中国、建设）股份制商业银行（交通、光大、

3、中信、华夏、民生、招商、深发、浦发、广发、兴业、恒丰等）城市商业银行（上海、北京、南京、杭州等）外资商业银行农村信用合作社第2节金融机构二、证券公司（一）概念：专门从事各种有价证券及其相关业务的金融企业美国称之为投资银行，美国的证券公司，只能从事经纪业务，没有融资功能分为综合类证券公司（5亿）和经纪类证券公司（5000万）（二）我国的证券银行100多家海通、申银、银河、国泰君安等第2节金融机构三、保险公司（一）概念：通过收取保费来建立保险基金，对发生的保险事故进行经济补偿的金融机构（二）我国的商业保险公司国有控股商业保险公司：人保、人寿、中国再保股份制商业保险公司：平安、

4、太平洋、中华联合、大地、太平等数十家中外合资保险公司外资保险公司第2节金融机构四、信托投资公司（一）概念：以代人理财为主要经营内容，以受托人身份经营现代信托业务的代理性金融企业（二）主要的信托投资公司：注册资本排名：平安、深圳国际、上海国际、江苏省国际、重庆国际等信托投资公司信托资产排名：中海、中信、中诚、中国对外贸易、平安第2节金融机构五、基金管理公司把许多投资者不同的投资份额汇集起来，交由专业的投资经理进行操作，所得收益由投资者按出资比例分享的金融机构。在我国目前主要是证券投资基金公司第2节金融机构“一行三会”中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会

5、中国保险监督管理委员会第3节金融监管一、中央银行（一）职能发行银行，银行的银行，资金划拔与清算中心，国家的银行（二）银行体系的货币创造向商业银行发放贴现贷款、公开市场上买进国债、存款准备金制度（三）中央银行的政策目标与手段目标：充分就业，物价稳定，经济增长，外汇市场稳定手段：控制货币供应量（调整法定存款准备金率，贴现政策，公开市场操作）二、银监会、证监会、保监会成立时间及职能第3节金融监管单项选择题1.以下属于商业银行资产业务的是（C　）。A.银行同业拆借B.发行金融债券C.票据贴现D.信托业务2.以下属于投资银行的主营业务是（A　）。A.证券承销B.吸引公众存款C.发放

6、贷款D.信用证3.欧洲债券的发行机构通常是（B　）。A.债券发行所在地国的中央银行B.发行者所在地国的中央银行C.承销辛迪加D.财政部4.决定基础货币的大小及其变动的主要机构是（C　）。A.财政部B.商业银行C.中央银行D.国际货币基金组织5.基金托管人一般是依法设立的并取得基金托管资格的（B　）。A.投资银行B.商业银行C.证券公司D.保险公司6.同业存款是指商业银行（A　　）。A.存放在其他银行的存款B.存放在中央银行的存款C.存放在财政部的存款D.存放在银监会的存款7.以下对商业银行的贷款描述不正确的是（A　）。A.贷款是商业银行的基本负债业务，收益率较高但流动性较

7、差，而且存在违约风险B.抵押贷款的抵押品可以是有价证券，也可以是各种不动产C.信用贷款是不需要抵押品，仅依靠借款者的信誉发放的贷款D.按有无抵押划分，银行的贷款分为抵押贷款和信用贷款两类单项选择题8.以下不属于指商业银行中间业务的是（D　）。A.转账结算B.信用证业务C.银行保函D.信用贷款9.银行通过直接出售或证券化的方式把贷款转让给第三方，并为购买方提供一定的与贷款有关的服务，收到一定的费用被称为（B　）。A.贷款承诺B.贷款销售C.银行保函D.贷款转让10.以下对证券承销的描述不正确的是（C　）。A.证券公司作为承销商有