金融理财基础(第4章)

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1、第四章银行产品第1节概述一、银行产品的概念和分类广义：指银行提供给客户的所有金融服务狭义：银行提供的代理业务以外的金融产品分类标准和主要业务的关系度和表现资产性质产品期限服务对象币种分类项目核心产品基本产品外延产品存款类产品贷款类产品和其他产品短期产品中期产品长期产品企业产品（单位产品）个人产品人民币产品外币产品二、银行产品的特点（一）产品使用价值的同质性；（二）产品的竞争力主要体现在品牌和服务上；（三）产品具有很强的关联性。第2节个人存款类产品存款类产品可以从不同的角度进行分类。根据存款币种的不同，可以划分为人民币存款产品和外币存款产品；根据存款人的不同，可以划分为个人存款产品和单位存款

2、产品；根据存款期限是否事先约定，可以划分为活期存款产品和定期存款产品；等等。与个人理财有关的存款类产品主要有：活期储蓄存款定期储蓄存款定活两便储蓄教育储蓄存款保险储蓄存款通知储蓄存款第3节个人贷款类产品个人贷款业务按期限划分，可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。按担保情况划分，可以分为信用贷款和担保贷款两大类。其中，担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。与个人理财有关的个人贷款类产品主要有：个人住房贷款个人消费贷款（个人汽车消费贷款、商业性助学贷款、国家助学贷款、个人消费额度贷款、个人耐用品消费贷款、个人质押贷款、个人住房装修贷款）第4节个人中间业务产品银行中间业务指那些通过非利息

3、收入影响银行利润，但并不反映在银行资产负债表上的业务，又称为“收费及佣金业务”，包括转账、结算、承兑、信用证、保函、代收费等。与个人理财有关的中间产品主要有：代理类中间业务（代理证券类业务、代理商业保险业务、代收代付业务、银证转账、代理贵金属买卖）支付结算类中间业务（支票、银行本票、银行汇票、汇兑、委托收款）咨询顾问类中间业务信托和托管类中间业务（公积金个人住房委托贷款、代保管业务）交易类中间业务（记账式国债柜台交易、个人外汇买卖、售汇、外汇兑换）、担保类中间业务第5节银行卡产品是由经授权的金融机构向个人或单位发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。个人借记卡

4、个人贷记卡（还款方式，还款顺序）个人准贷记卡第6节电子银行产品网上个人银行电话银行手机银行自助银行单项选择题下列银行产品中，属于核心产品的是(C)。A.存款B.贷款C.住房贷款D.中间业务银行产品区别于其他服务的一个显著特点是(D)。A.可变性B.增值性C.不可分性D.无形性银行产品的创新中，广东发展银行发行的“广发真情卡”、华夏银行发行的“华夏丽人卡”，体现了银行产品创新的(A)。A.包装法B.组合法C.创新法D.延伸法华夏银行建立了网上“丽人社区”，为持卡人提供一个获取生活资讯、交流生活时尚的空间。这是银行产品创新的(D)。A.包装法B.组合法C.创新法D.延伸法1-4工行上海市分行推

5、出的“幸福贷款”覆盖“幸福快车”贷款、个人助业贷款、“留学通宝”等诸多产品系列，分为消费类贷款、投资企业类贷款、资信委托业务和个人融资顾问业务等四大系列40余个品牌。这是银行产品创新的(B)。A.包装法B.组合法C.创新法D.延伸法银行最基本、常用的存款方式是(D)。A.定期储蓄存款B.定活两便储蓄C.教育储蓄存款D.活期储蓄存款教育储蓄存款的开办对象是在校(D)(含)以上的学生。A.一年级B.二年级C.三年级D.四年级教育储蓄存款的最低起存金额为和本金合计最高限额分别为(C)。A.20元，2万元B.50元，5万元C.50元，2万元D.20元，5万元中国民生银行的“薪加薪”个人工资保证贷款

6、是向借款人发放的以个人工资收入作为还款保证的最高不超过月代发工资额(B)倍的人民币贷款，无需担保。A.1B.2C.3D.4中国民生银行的“薪加薪”个人工资保证贷款，每笔贷款的最高限额是(C)。A.5万元B.10万元C.20万元D.30万元个人住房一手房按揭贷款的贷款额度一般最高不得超过房价的(D)。A.50%B.60%C.70%D.80%个人住房商业贷款期限目前最长不超过(C)。A.10年B.20年C.30年D.50年住房贷款中，不享受购房补贴的借款人须以不低于所购住房全部价款的(C)作为购房的首期付款。A.10%B.20%C.30%D.40%个人住房公积金委托贷款要求能够支付不低于购房全

7、部价款(B)的首期付款；按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户。A.10%B.20%C.30%D.40%汽车消费贷款中，贷款额不得超过车款的(A)，首付款不得超过车款的()。A.80%70%B.70%80%C.80%80%D.70%70%汽车消费贷款中，以借款人或第三方不动产作抵押的，首期付款额不得少于购车款的()，贷款额不得超过购车款的(C)。A.10%90%B.20%90%C.30%70%D.40%60%