進出口業務簡介及收件流程

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1、企業徵信調查與資金取得AGENDA徵信(銀行公會會員徵信準則共39條)授信(銀行公會會員授信準則共38條)聯貸中小企業融資困難原因分析CASESTUDY博達案、訊碟案地雷股十大指標企業徵信調查銀行業務種類徵信授信徵信目的銀行辦理徵信乃對一企業經營活動有關之財務、業務及管理等各項因素，從事合理之診斷並做成客觀之報導，藉以提供主管決定授信之參考。徵信調查非以惡意揭發他人隱私為能事，而係以發掘企業有關之各項事實及可能之趨勢為主。從事徵信調查人員，應認識此項工作意義之所在，小心求證，謹慎將事，始克達成工作之目的。徵信功能(1/2)1.降低授信風險：經由採取不同角度與層次之分析與評估

2、，使得信用不良之借款者無所遁形。2.加強業務拓展：發掘具有成長性之優良企業。3.發揮銀行中介功能：銀行是資金供需的中介者，徵信調查可以加強對授信戶的瞭解，從而可加強資金流向之控制，減少資金不當分配之現象，促進銀行在經濟發展過程中所扮演的角色，充分發揮銀行的中介功能。徵信功能(2/2)4.淘汰邊際企業：讓經營管理較差之企業將無法順利取得貸款，或者提高借款成本，而不利市場之競爭，因此將逐步被淘汰。5.促進整體經濟發展：經由徵信調查既可使銀行資金得以有效運。6.提升社會信用道德水準：由於徵信調查之落實將使不良之信用無所遁形，相對地，將促使社會大眾重視其信用地位，從而增進整體社會信用道

3、德水準。徵信作業流程向申貸戶索取資料1.授信戶資料表（公司沿革，負責人資料，機器設備，產銷情形等）2.登記證件影本3.公司章程4.董監事名冊影本及股東名冊5.公開發行公司變更登記表影本6.最近三年之資產負債表、損益表或會計師財務報表查核報告7.最近稅捐機關納稅證明影本8.同一關係企業及集團企業資料表9.營運計畫、現金流量預估表、預估資產負債表及預估損益表(總授信金額達二億元者)10.主要負責人、保證人之資料表11.其他授信，依有關規定辦理調查前準備1.擬定計畫：為易達成調查的目的，有效地運用有限的人員與時間，應須先擬定計劃，循序漸進的實施。擬定計劃，須先確定調查的目的為何？以決

4、定如何收集資料及如何連繫有關單位，安排時間地點等。2.資料情報：例如行業動態、市場變異、經濟景氣、政府政策等基本知識、現況及變化趨勢，應儘可能地予以事先收集與充實。直接調查實地調查、訪問客戶實際接觸企業的辦公處所或作業現場，為期更廣泛而充實地捕捉接近事實之情報，以補足虛實。通常企業的接待人員總會故意宣揚其經營實力，徵信人員如何在有限度的時間與場合，作最深入的瞭解，正有賴於敏銳的觀察能力。間接調查/側面調查(1/2)(一)本行往來資料(以前是否往來過，往來實績)(二)其他金融機構資料：1.票據交換所記錄、2.並可透過銀行聯合徵信中心調閱建檔資料。(三)進貨廠商：付款情形、最近之購

5、貨量值。(四)同業廠商：產品品質，經營管理能力、銷貨政策及市場通路、信譽及佔有率。及生產設備性能、產能及競爭能力，在該業中之地位及將來發展之潛力等。間接調查/側面調查(2/2)(五)同業公會：其所屬會員之組織，產銷及財務近況情報、發展趨勢、原料供應、生產能量及擴建潛力等資料。(六)統計書刊及報章雜誌：中華民國統計提要、月報、各類政府統計月報、經濟日報、工商時報等。(七)民間專門機構：中華徵信所、台灣經濟新報資料庫。(八)法源法律網：地方法院判決書。徵信分析營業概況分析財務比率分析公司內外部環境分析公司事業概況分析組織：何時創業（成立年限）、發起人、登記資本額、上市或非上市、員工

6、人數。沿革：業務變遷、資本變遷、組織型態及經營者變遷等。經營者：個人簡歷、學歷、信用資力、股份持有率、信用風評。董監事或管理階層異動。組織結構、組織運作、組織氣候及員工工作態度人事福利制度與員工流動率。研發（專利權）、製造技術（生產良率）、生產、行銷等。產業分析1.進入市場障礙度2.專利保護1.Buyer集中度，採購量是否大2.Buyer資訊是否充足1.替代品有較低的相對價格2.替代品有較強的功能1.與供應商的關係(是否由少數供應商主宰市場)2.進貨集中度總體經濟分析財務報表－資產負債表科目$科目$1.現金及存款12.銀行借款2.短期投資13.A/P&N/P3.A/R&A/N1

7、4.股東往來4.存貨15.流動負債合計5.預付貨款16.長期銀行借款6.流動資產合計17.負債總計7.長期投資18.資本8.土地/廠房19.資本公積9.機器設備20.保留盈餘10.固定資產合計21本期損益11.資產總計22.負債與資本總計1.淨值：為負數或淨值不足時，代表企業經營的不好。2.帳上是否有足夠的現金支短期負債。速動比率流動比率財務報表－損益表科目$1.銷貨淨額2.銷貨成本3.銷貨毛利4.營業費用4.1薪資4.2租金/水電費4.3各項折舊費5.營業淨利6.營業外收入7.營業外支出(