关于构建我国新型银行监管体系的思考

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1、《经济问题探索》2010年第4期关于构建我国新型银行监管体系的思考杨巧(南京理工大学，南京210094)摘要:从2007年美国次贷危机至2009年全球金融危机的爆发，促使人们更加关心金融监管问题。通过对我国金融监管在发展中因其自身存在的不足，以及与国际监管体系的差距进行分析，在现今全球化影响和业务创新发展及综合化经营过程中，金融业应注重完善监管体系、加强前瞻性法律研究有效防范法律风险、构建我国银行业监管指标与评价体系、设立存款保险机构、改进金融监管手段和方式以合理应对国际市场风险，最大限度地保障银行业在促进

2、经济发展中职能的发挥。关键词:金融危机;金融监管;银行监管金融监管指政府通过特定的机构对金融交易行为微观规制层面。这种监管体制的最大好处是有利于提主体进行的某种限制或规定，本质上是一种具有特定高监管的专业化水平并及时达到监管目标，有利于提内涵和特征的政府规制行为，是依据法律法规对全国高“机构监管”的效率。不仅统一了监管框架，加银行和其他金融机构及其金融活动实施的监督管理。强了监管专业化，提高了监管效率，而且还有利于中我国加入WTO后，金融业混业经营的趋势给我国传央银行更加有效的制定与执行货币政策。实行分业监

3、统金融监管模式带来了冲击，分业监管体制已显现出管的金融制度，为减少信用扩张风险，防止资金过多明显的不适应。2009年全球金融危机的爆发，为中流向证券和房地产部门而助长投机、导致经济秩序紊国等新兴市场经济国家的金融和金融监管部门提供了乱也起到了积极的作用。一次很好的学习机会，也引起对我国金融监管模式的(二)我国银行监管法律体系与监管现状进一步思考。金融业分业监管体制确立后，我国构建了以一、我国金融监管现状及存在问题《中国银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商美国金融危机的直接原因为美国政府不当的房地业银

4、行法》为核心内容，以相关的部门规章为辅助产金融政策以及金融衍生品的滥用，而更深层次的原内容的银行监管法律体系。同时，监管机构积极进行因则是金融监管缺失。尽管此次金融危机未对中国银对外交流以了解国际银行监管的最新动态和发展趋行业造成较大影响，但为我国银行业的稳健经营提供势，在促进我国银行业健康发展方面发挥了重要作了重要借鉴。用。(一)我国金融监管体制的发展与成效20世纪90年代末，随着国际金融形式的变化以我国金融业在20世纪90年代初期实行的是“混及国内金融竞争的加剧，银行业、证券、保险之间的业经营”制度，国

5、务院1993年决定进行金融体制改边缘业务的合作与创新日益显现，泾渭分明的金融界革，对金融业进行治理整顿并提出了分业经营的管理限逐渐变得模糊不清，金融机构某种程度的跨业经营①思路，我国逐渐形成分业经营、分业监管的金融体开始出现。促进金融稳定和金融创新共同发展，努系，2003年4月28日银监会成立，正式形成了人民力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力，各类银行同银监会、保监会和证监会的“一行三会”平监管设限科学、合理，有所为、有所不为，减少一切行配置的金融监管体制，金融监管新格局，分业经不必要的限制，鼓励公平

6、竞争，反对无序竞争，对监营、分业监管的管理体制进一步确立。管者和被监管者实施严格、明确的问责制，高效、节这种金融监管组织结构表明，除中央银行负责宏约地使用一切监管资源，成为当前金融环境下银监会观调控外，其他几个监管机构都是集中于相对行业的的监管标准。作者简介:杨巧(1983－)，女，汉族，南京理工大学民商法专业08级硕士研究生。①伏军.《我国金融监管合作架构:回顾与展望》［J］.《金融法苑》.2003(8).138(三)我国银行监管体制面临的挑战从银行的主观努力程度方面来看，银行把自身的利益1.混业经营趋势

7、对我国金融业的挑战。随着我置于客户利益之上;从客观的制度建设匮乏来看，由国金融结构的逐步调整和资本市场的不断深化，目于银行的法人治理结构制度不完善，导致银行无法以前，我国银行已参与了证券经纪、结算、基金、托制度化来降低银行经营风险。管、开放式基金(发行和设立)、保险、租赁等多项3.监管偏重准入控制，而忽视风险控制，监管业务。出现了在集团控股下分设银行、证券、保险机内容和范围过于狭窄、监管的方式和手段较为单一。构等的混业经营模式。金融创新改变了传统的金融运长期以来，中国金融监管的主要内容仍集中于市场准作模式，

8、金融机构业务交叉呈现综合化、国际化的新入管理即金融机构设立的审批和合规性检查上，而没趋势。英国、日本、美国的金融业都从分业经营回归有放在对金融机构经营风险的监控和防范上②，对金到混业经营，而德国则一直实行混业经营。我国金融融风险的内部控制与外部监管相应没有跟上，风险性业要走向国际化、全球化，必然要实行混业经营。监管尚不规范和完善，对金融机构日常的业务运营、2.外资金融机构的进入对我国现行金融监管体资产质量和财务盈