村镇银行发展问题及对策论文

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1、村镇银行发展问题及对策论文村镇银行发展问题及对策论文预读：摘要：摘要：村镇银行作为新空农村金融机构，在有效满足农村金融需求方面发挥着越來越重要的作用,但村缜银行也存在着诸多问题，严重地制约了其健康发展.本文分析了村镇银行的现状，比鮫了与其他金融组织的异同，探讨了村镇银行而临的机遇与挑战，提出了村镇银行健康发展的对策.关键词：村镇银行；发展状况；问题；建议一、村镇银行的发展现状村镇银行即为当地“三农”经济发展提供金融服务的银行机构.2006年,屮国银监会提出了有关放松银行业金融机构准入意见，以此來解决目前农村区域内存在金融抑制问题，如:村镇银行分支机构较少、资金用缺、服务不规范、竞争力弱等问题

2、.在农村地区成立金融机构要求较低，使得银行金融机构得以多元化.在这些基础条件Z下村镇银行才得以成立.2007年初，银监会关于《村镇银行管理暂行办法》发布，让制度更加标准完善，对设股东资格、公司治理以及检査监督办法都进行规范.所以说，我国的村镇银行产牛于新的制度下并参照其他国家的农村金融组织体系建立的.我国村镇银行自2007年成立以来，总体发展趋势还是较好，政府也为这个新的金融机构发布相关法律规定，在资本金以及业务范围管理做出规范•国家其他金融机构也很重视村镇银行，赋予了其更多自山发展机会.在成立初期设立村镇银行的积极性并不高,增长速度也比较慢，在2009年底也只成立了148家，增长速度相比于

3、2008年减慢.为了加人对村镇银行的投资，银监会探索出了新的管理模式,并取得了成效•在这之示村镇银行就在全国各地加速成立.村镇银行数虽持续增长，但在2012年以后增长率冇所下降,“三农”的贷款余额也在一直增加，在2013年增长率较人,2014年有所回落，但整体依I口在增加，其屮农户贷款在2014年将贷款限额从五万元以下提升到了五到十万元，大大满足了农户贷款需求.二、村镇银行与其他金融组织形式的比较屮国农村金融机构供给组织结构较为完善，种类也很繁多.但是具体服务与村镇银行也有着一些不同，如:设立原则、基本性质、产权结构、服务对象等方面•同时，都作为农村金融机构他们存在着扶持和促进作用.1.村镇

4、银行与商业银行村镇银行是同商业银行一致是以盈利安全作为经营准则，只是貝有一定的区域性质的小型商业银行，依据商业角度营业.它与商业银行的区别在于：（1）设立耍求:村镇银行注册资木较低，县（市）级、乡（镇）级分别要求下限为人民币300万元和10（）万元,而商业银行则要求下限是10亿元.（2）市场定位:村镇银行不会影响商业银行在城市的金融市场，将定位于经济落后的农村市场，主要服务对象为“三农”，补充了农村金融业空白.村镇银行与当今市场上规模庞大、资金雄厚、服务个性化、创新能力强的各类商业银行冇着明显差异•无论是五人行还是各类商业银行都是它所不能抗衡得势力.（3）服务对象:村镇银行就是在规定范囤内进

5、行经营,农民群众以及农村屮小企业是它的主要客户群体，而国有商业银行则将自己农村支行网点逐步撤离，服务对象也在城市居民以及公司企业的身上.村镇银行小，就可以保证处理信息提供服务方面更为灵活快速,比商业银行获得贷款的机会更大.2.村镇银行与农村信用社农村信用社一直都是农村地区的金融大佬.它是貝有政策性和合作性，业务服务范围固定在农村，但却没有真.正的起到扶持“三农”的作用.（1）产权结构:农村信用社主要是为入股的股东社员提供融资，是合作制的金融机构,实行民主管理，导致产权结构分散，不关注盈利状况，经营决策难实行•而作为股份制的村镇银行，产权结构明确，经营状况受关注，管理人员决策性强.（2）内部控

6、制:农村信用社是以民主管理为原则,权责不明确、责任难追究、管理不成体系、员工执行不严格等导致影响金融秩序.村镇银行是按照全新严格的制度成立的，权责明确、管理制度化、严格执行并追究责任，管理层权利约束.3.村镇银行与小额贷款公司小额贷款公司是在金业法人、自然人等投资成立,在一定区域内发放小额贷款，属于非正规金融机构•它与村镇银行的主要区别侑：（1）基木性质:小额贷款公司的本质为金业法人，法人财产为公司所有，若有民事责任需动用法人财产全部财产，不可以向公众吸收储蓄，只可以用口有的财产对外放贷款.他们Z间最大的不同就在于此.（2）资金来源:小额贷款公司的贷款具有小额分散性,这与村镇银行相同不过两者

7、的但资金来源有所区别:小额贷款公司的资金主要是是以股东资本金和少许银行借款为主.村镇银行主要以吸收存款、同业拆借这些办法作为提供放贷得资金.同时村镇银行也可从业务服务中得到手续费.村镇银行与商业银行一致是以“三性"作为经营目标，但注册资本较低，定位于低端小额分散的农村市场，受政府干预程度小，股份制、产权结构清晰，便于管理层决策•相对于小额贷款公司村镇银行推行“有存有贷”更加系统化、信息也较为透明.三、我国村镇