对住房公积金管理体制改革的思考

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1、对住房公积金管理体制改革的思考李忠民朝阳市住房公积金管理中心辽宁朝阳122000一、当前住房公积金在安全和覆盖率方面存在的主要问题（-）住房公积金安全方面存在的主要问题。纵观近年媒体报道的公积金腐败案件和犯罪案件，从2003年的3起、2004年的8起一直上升到2007年的17起,2008年的18起。管理人员职务犯罪手段通常冇以下几种:一是以虚假的个人购房贷款名义,大批量嵋取公积金。仅辽宁、四川、湖南、甘肃、新疆、河北和广西七省区，发生住房公积金管理中心工作人员渎职犯罪或工作失误造成住房公积金流失就达15亿元之多。二是违规以项目贷款或者编造虚报各类业务使用

2、的名义挪用公积金。如北京东城管理部梁山，在2004年不到一年的时间里，利用职务便利，多次为他人违规放贷，导致1300多万元住房公积金款项被骗。三是公积金管理中心与证券公司勾结，擅自将公积金投资股市被证券公司挪用。据报道，目前全国因购买国债而被“套牢”或“蒸发”的住房公积金，已经达到数百亿Z巨。四是滥用职权造成住房公积金损失。如娄底市常务副市长易佑德,2002年至2003年11月在任住房公积金管理委员会主任期间，指令市住房公积金管理中心用8200万元公积金投资地方某证券公司，造成7829.2万元以及国债法定利息全部损失。（-）住房公积金覆盖率方面存在的主要

3、问题。一是覆盖率不高。据住房与城乡建设部公布的数据表明，截止2006年末，全国城镇在岗职工和城镇单位实际缴存人数只分别山63.7%和59%。这意味着，在“单位”就业职工中，就有3000万到4000万的职工未进入公积金体系。如果按照非农就业人数（二、三产业就业）和城镇就业人数进行统计，则2006年公积金实际缴存人数仅分别占15.8%和24.4%。也就是说,有大约2亿到4亿人耒被纳入保障体系。二是发展不平衡。报道显示,2007年广东的覆盖率为82.%,江苏是90%,河北是76%,河南是72.6%;而广西述不到40%。三是在已覆盖的人群中存在很大的缴存差距。如

4、佛山，住房公积金最低缴存限额为142元,最高缴存限额4722元，两者相差33倍;长沙最高5600元,最低100元，两者差距56倍;贵阳市缴存额最高行业是最低行业缴存额的179倍，人均缴存额最高单位是最低单•位的411倍。针对上述问题，不少专家坦言，住房公积金的覆盖面不广，是当前公积金存在的最大问题之一，也是改革公积金管理休制的最大依据Z-o（三）住房公积金在使用率方而存在的主要问题。一是使用率不高。截至2008年末，住房公积金使用率（个人提取总额、个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存总额的比例）为72.81%0二是真实的低收入家庭很难享用缴存的住房公积金

5、贷款。同时，政策规定公积金不能用于租赁，导致低收入家庭常年享用不到缴存的住房公积金;而低存低贷，实际上是让这部分家庭蒙受了利息损失。三是在能贷上款和贷不上款的缴存人之间隐藏着分配不公的现彖。2008年我国参加公积金缴存的职工7745万人，当年发放贷款131.13万笔、2035.93亿元,仅占住房公积金储户总数的17%。这意味着大多数储户是只存钱而不贷款，或虽迫切要求贷款但因自身情况达不到贷款条件而贷不到款。针对这个问题，全国人大代表朱海燕在2008年〃两会〃上指出，目前全国住房公积金个人贷款有44.9%发放给了缴纳额排在前20%的人群。也就是说，一些储户

6、“低存损失的资金收益，就会通过“低贷”转变为那些使用了超过自己存款额十倍、甚至是几十倍的借款者的额外收益，从而在公积金缴存者与使用者之间形成了新的收入分配不公。二、住房公积金管理体制不适应客观要求是住房公积金存在诸多风险和沉淀问题的主要症结探究我国住房公积金出现上述问题的主耍症结，就不难看出，住房公枳金管理体制存在着许多不适应公积金管理的客观要求，主要体现在：（-）住房公积金管理机构设计与其职能不对称，为公积金安全留下隐患。对于公积金管理机构设计与目前公积金存在风险和沉淀问题的关系，冇专家概括为:“公积金管理中心是一个事业单位，行使的却是金融机构的职能,

7、长期置于金融监管机构的视野之外，成为管理大笔款项的特权机构。”公积金管理机构一旦成为管理大笔款项的特权机构，其对公积金安全就造成如下威胁：一是住房公积金管理和运营未分离，容易公私不分。国务院规定，管理委员会是公积金管理的决策机构，管理屮心负责住房公积金的运作。但从实践情况来看，一些地方住房公积金管理委员会仍与管理中心“合二为一”，这种“既做裁判员又做运动员”式的管理模式，对缴存者的利益往往很苛刻，对自已的违规往往很宽容。二是住房公积金管理中心的体制，决定了它为追求自身生存而容易使资金营运进入高风险领域。有的管理中心在“门收门支”事业单位性质指导下，在保值

8、增值和追求屮心员工利益的推动下，要为木单-位的生存和盈利问题考虑，很容易进入高风