个人理财 规划

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1、个人理财规划专业：投资与理财姓名：杨晓红学号：2015340111一、我国目前经济形势目前经济已经进入下行通道几年，拉动经济的三驾马车中，出口下滑，投资疲软，消费有增长，但独木难支，所以经济持续下滑。今年中国三季度经济数据已经悉数出炉，新华社刊发当前经济形势述评文章，称三季度一些持续回落的关键指标出现了反转向好。经济形势对理财的影响主要在于：供给方面：资金泛滥；需求方面：实业萎缩。资产配置荒。优质高收益产品极度缺乏。理财产品收益率下降。根据目前的经济形势，预计2016年的宏观经济政策，主要会有以下几个特点：货币政策仍会保持宽松。可能仍会降息，但空间有限。降准是大概率的事，且空间较大。进行供

2、给侧改革。房地产仍是重中之重。不排除出现刺激、放松政策，但针对非一线城市的概率大。房地产不仅是最大的固定资产投资，还是最大的内需。二、在此种经济形势下该如何做好个人理财综上所述，个人理财应充分分享当前的金融环境，结合自身的偏好和实力。必须能清楚的了解金融现状以及国家对经济领域各种投资的行政手段；分析各种理财产品的特性，去合理的选择理财方式和投资组合；分析理财产品的未来增值幅度，是否符合或超过当前因通货膨胀所引起的货币贬值，理财投资的回报率是否超过CPI的上涨幅度，是否能够和GDP增长幅度一致。同时，也要充分考虑因汇率变动所带来的影响。合理的选择投资渠道和方式，以便达到追求利润最大化这个目的

3、。　　因此，就当前的金融形势，个人理财投资方向应选择以下切入点：　　1、恒资产投资　　恒资产是相对于人的生命而言，在地球上，能够成为恒资产的并不多，房产、地产、黄金、古董是其中的一部分。　　恒资产投资，能够是自有货币在金融、经济的变动过程中，保持着恒定的上涨态势，保障个人货币财富的保值。　　2、改善人民生命质量、生活质量的可再生资料的生产投资　　由于货币的大量流通，人们赖以生活的所有物资价格上涨，这种上涨，会在一定时期蔓延至最前端的生活资料领域，而人们生活过程中又不得不去消费，大宗商品的价格上扬，会引诱大量的货币投资到这一领域。　　3、能够满足和改善生活质量的消费产品的生产投资　　货币的大

4、量流通，人们能够支配的货币量较大，由于政府行政手段对市场的调控，致使大部分流通的货币并没有投资方向，因此，迫使这部分货币资金进行消费消费领域。因而，能够体现生活品味的商品将成为投资的一个较佳渠道。　　如苹果电脑、豪华汽车、高档奢侈品等。　　4、储蓄、债券、保险、股票等能够带来利润的简单投资三、 可以运用的投资工具第一，房产是投资首选，但要细分品种。最近几年房价涨幅较大，明显处在上升趋势中，这是什么原因造成的？我认为主要有以下原因：1、中国目前处在城市化进程中，每年有大量的非城市人口人口进城定居，城市住房需求增加。2、中国经济处在高速发展期，经济快速增长，居民可支配收入增加，加大了包括改善性

5、需求在内的对房产的需求。3、随着经济发展，居民储蓄不断增加，理财意识渐渐觉醒，非常低的利率使人们不愿将钱存在银行而是选择投资，但是投资渠道比较狭窄，对房产的投资性需求增加。4、政府垄断土地供应，依赖土地财政，导致每年的土地供应量较少价格较高，每年投放向市场的商品房远远不能满足市场的需要。所以导致供不应求，过多的资金追逐相对较少的商品，所以自然价格水涨船高。这是根本问题，是非常重要的一点。从总体上来看，以上推动房价上涨的几个因素相当强劲，因此可以比较有把握地判断，在近期内房价处于上升通道，即便政府用压制需求的方法屡次调控，这些因素在近几年内也难以扭转。因此当下仍可投资房产，但要注意选大城市核

6、心地段的房产。因为部分三四线及以下城市，房产供应量较大，上涨潜力较小，不少地方甚至是供过于求，因此中央提出了“房地产去库存”的说法，所以风险较大。第二，要做好流动性管理及风险管理。首先，要安排3-6个月的日常支出资金作为应急备用金，以备不时之需。这部分资金，可以以投资货币基金的形式存放，因为货币基金收益率一般高于银行存款，而流动性也较好。其次，要配置可满足自己和家庭需要的意外险、重疾险、定期寿险等，防止万一有不测，给家人带来难以承受的经济损失。第三，普通投资者，可以适量定投指数基金。当然，不论房产投资，还是基金投资，都要坚持长期投资的理念，配置以后，长期持有，不仅能避免“财富焦虑症”，还能

7、获得丰厚的投资回报。当然还有以下十种比较热门的理财工具可以利用一：储蓄储蓄是传统的理财工具，至今仍是不可或缺的理财选择之一。储蓄的优点是风险低，财产安全、本金收益有保障，不足之处则是收益太低，尤其在今天通胀加剧之下，储蓄收益甚至赶不上货币贬值的速度。因而更多人选择其它形式的理财工具。二：银行理财产品由银行设计发行的理财产品，可分为保本型和非保本型，相比存款，收益更为灵活，也可能更高，当然个人也必须承受一定的风险。相比大多