投资理财——个人理财规划指南

《投资理财——个人理财规划指南》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、投资理财——个人理财规划指南教学目的与要求：1、熟悉理财观念的含义和种类；2、掌握货币时间价值概念和复利终值与现值、年金终值与年金现值的计算；3、认识风险的概念与种类；4、了解风险价值及其衡量方法重点与难点：1、教学重点：理财观念的概念与种类；资金时间价值观念的概念、一次性收付款项的终值与现值、普通年金的终值与现值；主要的风险种类、风险价值观念概念及其风险价值的计算。2、教学难点：普通年金的终值与现值、即付、递延年金的终值与现值；风险程度的衡量与风险价值的计算；相关理财观念在财务管理中的运用.第一章

2、总论说到“理财”这个话题，大家肯定不会陌生，这是时下最流行、最受关注的一个话题。但说起来到底什么是理财，怎么理财？大家的回答却是五花八门。有人说：理财就是买股票，买基金；有人说：理财就是拿钱给银行，然后每年就会有大笔钱入账；有人还说：理财都是有钱人的事，我们普通人没有闲钱，理什么财。这些对于理财说法看似有一些道理，但都没说对。这些观点都说明了大家对理财的了解还不全面，存在一些误区何为投资理财？投资理财其实并不复杂，简单地讲就是：钱生钱。打个比方说：用鸡蛋代表你现在的财富，你可以选择把鸡蛋吃掉，就等于

3、把钱消费掉；也可以选择把鸡蛋放在某个地方不管它，但是时间一长鸡蛋可能会坏掉，就等于把钱存起来不管它，钱就会贬值；还有一种人把鸡蛋拿去孵小鸡，做着鸡生蛋、蛋生鸡的游戏。等于把钱拿去投资赚钱。投资理财就是选择把鸡蛋拿去孵小鸡，鸡再生蛋。这样你的财富就会越来越多。我们再举例来解释此句话：若你现有手上1000块闲钱，你可在周末带全家出游后上酒店吃上一顿大餐，大家可以过个愉快的周末。但你也可存入银行，到期后可获得利息；或者买入股票或基金，等待分红或涨升；或者从古玩市场买入字画，等待增值；或者参股朋友所开的小店

4、，分得利润。前面一种情况就是花掉金钱（价值），获得消费与全家的享受。后面几种情况就是放弃现在的消费，以获得以后更多金钱，这就是投资理财。投资理财投资理财可分为个人/家庭投资理财、和公司/机构投资理财等，本书主要讲个人理财。理财观念三大误区:A、认为是有钱人的事情,小钱不用打理B、对于理财产品存在偏见C、无法正视风险风险越大，收益越高为什么个人理财需要合理规划案例迈克·泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但它们却不能让他掌握住自己用血汗换来的金钱。2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请

5、，这给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。事实上，泰森20年职业生涯中聚敛了3亿至5亿美元的财富，转眼间却灰飞烟灭，这是为什么？不良的消费习惯资产管理混乱，缺乏预警机制毫无理财规划钟镇涛，红极一时的“温拿五虎”之一。1996年香港楼市处于顶峰，钟镇涛以自己名义担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%，所余本息滚至2.5亿港元。2

6、002年7月，法院裁钟镇涛破产。小张是位27岁的年轻白领，刚刚参加工作三年，在大学学的金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。2004年初，一位进入保险公司作业务的大学同学找到小张，并向小张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品，一种健康险和一种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的想法很简单：我还年轻，身体好的很；那款分红险确实不错，于是花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。2004年夏天，小张一段时间感到腹部很不舒服，去医院检查被告知肾上有一块阴影，被医生建议去肿瘤医疗检查，后

7、被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨大的打击！这时他想起了曾买的一份保险，可是一翻起保单他后悔不迭：买的是分红险而不是重大疾病险……如果你从现在开始，每年存1.2万元，并进行有效管理，因而获得每年平均10％的增值率，25年后财富就会成长为118万，你将成为百万富翁，50年后财富将达到1400万，你将成为千万富翁。投资者分为那几种主要类型？理智稳健型保守谨慎型投机冒险型个性：理财方式：理财工具：风险容忍度：投资目标：投资组合管理谨慎保守银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或

8、万能型保险较低稳健保本定期定额投资法、分散投资法谨慎保守银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或万能型保险较低稳健保本定期定额投资法、分散投资法投机成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投资连结保险（二代）较高积极成长冒险低吸高抛法、集中投资法投资收入投资收入美国家庭工薪收入工薪收入中国家庭第一节个人理财规划概述一、个人理财规划目标（一）个人理财规划目标的整体内容和特征1、总体性目标从出生到死亡为一生提供物质保障和支持，特别是要为老年期生活积累充足的养老