个人理财规划论文

《个人理财规划论文》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、个人理财规划——月收入5000元职场新人摆脱蜗居在现实生活中，人们对理财有很多误区，认为理财就是投资，理财就是赚钱。那究竟什么是理财呢，其实很简单，就是管理你的钱财。随着“80后”陆续走上工作岗位，“80后”逐渐成为投资消费市场的主力。据了解，“80后”普遍对投资理财缺少长期规划，“月光族”、“卡奴”、“房奴”等等在“80后”中比比皆是。养成理财的习惯很重要：“首先，你要知道理财不是一蹴而就的，它需要长时间的累积，而且理财不等于发财。你既然已经有了理财的决心，就要把理财当成习惯去养成。理财习惯的养成最好与日常生活习惯相结合，达到随时理财、处处理财的目标。我每天都会存一笔钱到存钱筒里，而且这个

2、存钱筒最好是透明的，这样，你就可以清楚地看到钱越来越多，就会越来越有成就感。一、认识自我我是刚踏上工作岗位的大学生，目前已经有存款2万元，想购买一套属于自己的房子，家长也可以支援我10万元左右。二、设定理财目标想买一套两室一厅90平米左右的房子，房价5000元/平方米左右的多层住房，总价45万元。首付10万后，需贷款35万元，年利率5%，贷款18年，每年需供款2.994万元。在我可承受的范围之内，也可实现15年内还清贷款的理财目标。（A=35/年金现值系数）三、个人资产分析我现在已经24岁了，月收入为5000元，年底有1万元的奖金，以后将会逐年递增。由于和父母同住，每月的花销在800元左右，

3、目前已经有存款2万元。父母支援的10万元付了房产首付。接下来，每月我都要按期定额还贷。以下我的的理财规划;四、制定行动方案㈠“开源节流”——理财是一种习惯开源节流前：个人收入个人支出月工资（税后）：5000元/月日常支出：1800元/月住房按揭：2495元/月结余：705元/月首先，可以改变外出就餐的方式或习惯，如与朋友平等凑钱定期聚餐或采取“AA”制，既节省支出又能满足与朋友的交往与沟通，将此项的开支控制在300元/月以内。其次，在消费上多利用现代金融工具，利用“网上购物”4方式购买用品和衣着服饰，如办理工商银行银行信用卡并开通个人网上银行，利用网上购物。据网上购物客户反映，此方式购物既能

4、了解和购买到全国众多商家最时尚新潮的服饰、物品，又能进行同类商品的价格比较和了解到最新的折扣信息，购买成本节约20%－50%之间。开源节流后：个人收入个人支出月工资（税后）：5000元/月日常支出：800元/月住房按揭：2495元/月结余：1705元/月此后，我要努力工作，从而获得更多的加薪和升职的机会，以提高自己的收入。㈡投资理财——投资是一种生活方式养成了良好的理财习惯，就应该考虑投资渠道了。投资方式很多，如储蓄，股票，房地产，黄金，期货，基金等。我选择购买基金，因为：1.钱只有流动起来，才可能带来更多的收益，储蓄收益小。2.投资股票风险大，收益高。3房地产投资额高，流动性差、资金变现能

5、力弱。4.基金是所有投资工具中最简单的一种，投资额小，而且风险低。基金类型的选择大致可分为高风险高收益和稳健保本有收益两种。股票型基金属于高风险高收益基金。我选择保本型基金，如定投基金。基金定投类似于银行零存整取的基金理财方式，以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品的理财方法。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平均投资成本，因为定投的方式是不论市场行情如何波动都是定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进份额数较少，而基金净值走低时，买进的份额数较多。这样，自动形成了逢高减筹，逢低加码。基金定投的收益不是每个月结算一次，也不是将上个月的收益投到下个月，而是将每月定

6、投的收益累计相加得出的。其中，每月定投的收益=每月申购基金份额×收益计算日净值－赎回费用－购买本金这种方法比较麻烦，我们一般可参考基金定投时间内的年收益率，通过计算公式来计算基金定投收益。基金定投收益的计算公式：M=a×（1+b）[-1+（1+b）^n]/b其中：M表示定投n年后总金额（包括收益和本金），a表示每年投入的金额，b表示年收益率，^n表示n次方4采用基金定投的方式，每月投入1000元买基金，年收益率为15%，定投二十年后收益加本金为123万。之所以每月拿出1000元投资于基金，而不是还贷，是因为基金的收益远高于贷款利息。同时我觉得将房产的贷款期限选择15~20年内合适，若贷款期限

7、过短，则还款压力较大；期限过长，则会受国家政策影响多缴纳利息。并且要尽可能使用公积金贷款，一方面可以享受优惠政策，并且还能减轻还款压力。第一年个人生活收支表：（单位：元）个人收入个人支出储蓄月工资（税后）：5000元/月日常支出：800元/月705元/月 住房按揭：2495元/月投资基金：1000元/月奖金：10000元年基金收益：1800元年收入（税后）：71800元年支出：51540元年盈余：20260元