《个人理财规划》(1)

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1、个人理财规划IPersonalFinancialPlanning陈仁宝博士CopyrightAugust2006招商银行前言这门课是美国注册金融策划师(CertifiedFinancialPlanner)课程中金融策划基本原理部分。它介绍了对个人或者家庭在进行金融策划过程中涉及到的基础知识和技能，具体阐述金融策划工具的选择与使用，进行金融策划的具体步骤，成为注册金融策划师的各方面要求等等。本讲座将结合中国的国情和学员讨论，如何在中国的国情情况下来帮助客户进行个人理财规划。陈仁宝博士简介目前职业新加坡国立大学商学院财务与会计系副教

2、授新加坡国立大学商学院中文亚太高层企业主管硕士(EMBA)课程主任；若干上市公司的顾问，曾为新加坡国立大学教育基金的投资顾问；为中国及新加坡一些公司提供财务培训及咨询;教育程度经济学学士:1985，安徽大学人口学硕士:1989，美国宾夕法尼亚大学保险学博士:1993，美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院人口学博士:1993，美国宾夕法尼亚大学博士后:1994，美国宾夕法尼亚大学教学课程企业财务、财务管理、风险管理及保险，以及国大商学院的管理培训课程研究领域财务学、保险学与人口学通讯地址DepartmentofFinance&Account

3、ingNationalUniversityofSingapore1BusinessLink;BIZ1#02-18Singapore117592Tel:0065-65163188(办);94517903(手机)Fax:0065-63104836;bizchenr@nus.edu.sg主要参考资料JerryRosenbloomandV.Hallman,2003.PersonalFinancialPlanning,(8thEdition)詹姆斯C范霍恩、小约翰M瓦霍维奇<<现代企业财务管理>>(11thEdition)。Rejda,Ge

4、rogeE.,PrinciplesofRiskManagementandInsurance(9thedition,2004).EugeneF.Brighan,1997.FundamentalsofFinancialManagement(8thEdition),N.Y.:TheDrydenPress.罗容恒、徐守德、郑义译，1995.<<现代财务管理>>(第七版),台北市:华泰书局。提纲第一部分：个人理财简介第二部分：权益投资第三部分：债券投资第四部分：人寿及健康保险第五部分：中国个人理财市场的困境第一部分：个人理财简介A、定义个人

5、财务规划(Personalfinancialplanning)，又叫个人理财。它是指为了达到个人总的财务目标而进行的财务总体规划。其中核心部分是根据其全部的财务目标来制定个人全部财务活动的总体计划。B、个人理财的重要性1、不同的个人与家庭面临不同的财务需求2、将来不可预见的收入与花费3、与过去相比，人们显得更加富裕4、越来越多的投资工具5、越来越复杂的税收体系6、越来越多有经验的个人理财专家使得个人理财变为现实新闻：财经2006-08-12亿万富翁广东最多(广州讯)根据广东省工商局的数据，广东省注册资本在亿元以上个体私营企业为46

6、9户，这也意味着广东省内的亿万富翁将近500户，比去年增长17.8％。《信息时报》报道，年上半年，广东省个体私营经济发展势头强劲。注册资本1亿元以上企业户数排名依次为：上海623户、广东469户、江苏396户、浙江368户、山东207户。与其他经济较发达的沪、苏、浙、鲁四省市相比较，五地个体工商户户数排名依次为：广东237.35万户、江苏17.76万户、浙江176.94万户、山东172.65万户、上海28.09万户。私营企业户数排名依次为：上海55.33万户、江苏54.72万户、广东51.01万户、浙江38.58万户、山东34.3

7、9万户；注册资本(金)排名依次为：江苏8312.25亿元、上海7733.50亿元、广东7649.65亿元、浙江6147.86亿元、山东4757.36亿元。私人“银行”：顶级富豪的“私人财富后花园”来源：钱经　　时间：2005-3-9作为贵宾理财领域“超白金服务”的，它的尊容服务为金融界“马首是瞻”，更被众多世代富豪家族比作“私人财富后花园”，你不得不引颈“内窥”。在花旗银行芝加哥分行一间私密典雅的办公室里，一个年仅23岁的千万富豪正在倾听两个金融理财精英的投资建议，一个是花旗银行个人理财部经理王志成，另外一个是所罗门兄弟公司私人银

8、行经理，仅仅5分钟，年轻富豪即决定将自己的资产，按照私人银行经理的建议，设立一个私人基金，由所罗门兄弟公司三个投资经验超过80年的资深基金经理挑选30支股票，进行全球范围内的证券投资，年轻富豪可以随时随地根据自己的喜好进行买卖，这就是私人银行服务最