深圳市个人住房担保贷款管理试行办法

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1、【颁布单位】广东省中国人民银行深圳经济特区【发文字号】【颁布时间】1998423【失效时间】0:00:00•【全文】深圳市个人住房担保贷款管理试行办法广东省中国人民银行深圳经济特区深圳市个人住房担保贷款管理试行办法中国人民银行深圳经济特区分行第一章总则第一条为推进住房制度改革，支持居民购买普通住房，规范深圳市个人住房信贷管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和中国人民银行《个人住房担保贷款管理试行办法》等法律、规章，特制订本办法。第二条个人住房担保贷款（以下简称贷款）是指以

2、购买普通住房为目的，以借款人或第三人所购住房及其他具有所有权的财产作为抵押物或质物，或由第三人为贷款提供保证，并承担连带责任的贷款。居民住宅楼宇按揭属于个人住房担保贷款，包括现楼按揭和期楼（楼花）按揭。个人住房担保贷款不适用居民修建、自建住房或购买豪华住宅。第三条本办法适用于经中国人民银行批准设立的商业银行和农村信用合作联社（以下简称贷款人）。其他金融机构和非金融机构未经中国人民银行批准一律禁止办理个人住房担保贷款和委托个人住房担保贷款。第四条中国人民银行深圳经济特区分行（以下简称监管机关）依照法律、法规、规章和本办法对个人住房担保贷款

3、实施监督管理。第二章贷款的对象和条件第五条贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人。第六条贷款对象应具备以下条件：一、具有合法有效的身份证明；二、有购买住房的合同、意向书或协议；三、具有按期偿还贷款本息的能力；四、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；五、贷款人规定的其他条件。第三章贷款程序第七条借款人向贷款人中请贷款吋应提交以下材料：一、合法的本人身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效证件；二、有关借款人稳定经济收入的证明或其他按期偿还贷款本息能力的证明；三、符合法律规

4、定的购买住房合同、意向书或协议；四、抵押物或质押物清单、权属证明、有权处分人同意抵押或质押的证明、估价证明；保证人同意担保的书而意见和保证人的资信证明；五、贷款人要求提供的其他文件或资料。第八条贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，在三个月以内完成贷款审查并向借款人做出正式答复。第九条贷款人发放贷款应根据《贷款通则》的规定签订借款合同和担保合同。第四章贷款额度、期限和利率第十条贷款金额最高不得超过所购住房售价或贷款人委托的房地产评估机构住房评估价值的70%。第十一条贷款期限分5个档次，最长不得超过20年。利率期限包括3年以内（含3

5、年）、3—5年（含5年）、5—10年（含10年）、10—15年（含15年）、15—20年（含20年）5个档次。第十二条贷款利率按照中国人民银行公布的利率水平执行。贷款人在公布利率水平基础上可适当下浮，最大幅度为7%。第十三条贷款利率调整方式为一年一定，即贷款合同签订后，贷款人于每年贷款发放日核对贷款利率，并按当时中国人民银行公布的利率水平进行调整。第十四条贷款人不得在正常利息收入、罚息收入以外加收手续费或其他附加费用。第十五条罚息计息方式：按每月应偿还贷款本息的日利率万分之三计收罚息。第五章贷款的偿还方式第十六条贷款偿还包扌舌等额还款、

6、按月递减还款和按年递增（减）还款三种方式。等额还款：nX12PI（1+I）每月偿还贷款本息=nX12(1+I)-1按月递减还款：P每月偿还贷款本息=+(P-累计已还本金)XInX12按年递增(减)还款：贷款期内每年按固定比例递增偿还贷款本息。第1年每月偿还贷款本息nX1212IX(1+I)X((1+I)—(1+k))=px12nX12n((1+I)—1〕X((1+I)-(1+k)〕第t年每月偿还贷款本息t=第1年每月偿还贷款本息X(1+k)其中：P为木金，I为月利率，门为贷款年限，k为每年递增(减)比率(k>0递增，k<0递减)。第十七

7、条利率调整后每笔贷款每月还款额的计算，应严格遵循以下原则：按剩余本金、原档次调整后的利率水平、剩余年限换算利率调整后每月需偿还贷款本息额。等额还款：每月偿还贷款木息nzX12P‘I'(1+I')n7X12(1+I')-1按月递减还款：P/每月偿还贷款木息=+(P‘一累计己还木金)XInzX12按年递增(减)还款：贷款期内每年按固定比例递增偿还贷款本息。第1年每月偿还贷款木息=P‘XnzX1212I'X(1+I')X((1+I')—(1+k))12n7X12n7((1+I')—1〕X((1+I')-(1+k)〕第t年月均还款额=每1年每月

8、偿还贷款t本息X(1+k)其中：P'为剩余本金，I’为调整后月利率，nz为剩余贷款年限，k为毎年递增比率(k>0递增，k<0递减)。第十八条禁止贷款人按以存定贷方式发放个人住房担保贷款。第十九条借款人应在双