浅析我国政策性金融立法的完善问题

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1、浅析政策性金融立法的完善摘要：本文从政策性金融的i般原理出发，介绍了政策性金融的概念和特征，以及对政策性金融立法的意义；其次分析我国政策性金融立法的现状，找出英中的问题所在；笫三，本文基于我国国情，从目的、原则、性质和宗旨、法律地位和组织机制、业务范围、监管制度等方血•提岀政策性金融法的完善建议。关键词：政策性金融政策性金融法监管制度就整个金融体系而言存在多种分析角度，若从定义的角度分析，政策性金融是相对于前业性金融而存在的，两者都是整个金融体系的有机组成部分，它们之间是对立统一•的关系。从丿力史存续的维度看，商业性金融要早于政策性金融，并且一直是金融市场的主导者，但随着市场经济的不断发展与完

2、善，政策性金融逐渐成为金融市场的重要参与者，对原有完全市场条件下的金融活动形成有力的政府干预。这项金融创新对于维护金融市场的稳定性，保障金融活动的公平性具冇不可或缺的地位，并R已经得到金融市场发展史的反复检验。随着二战的结束，经济全球化势如破竹，金融市场也在其屮发挥着至关重要的作用。一大批政策性金融机构如雨后春笋般在各国纷纷成立，同时跟进的还有相关的政策性金融法律。从西方的法制建设历程分析，它们多遵循专门法的思维，往往针对特定领域颁布一•项或几项专门法律，同时秉承与时俱进的思想适时对该领域的法律加以必要修改。这就使得该领域的法律既具冇一定的专业性和稳定性又具冇创新性和联系性。相比于改革开放后的

3、我国，金融市场本起步较晚，政策性金融机构的设立和运行处于不断的地摸索过程，而相关领域的政策性金融法更是无影可循。这就不可避免地导致我国金融市场小政策性金融机构H少存在种种不规范问题，不仅没有起到设立之初的作用，反而扰乱了正常的市场金融。因此，探索政策性金融法规的设立对于规范政策性金融机构口身行为以及维护整个金融市场的规范有序都具有重人的现实意义。一、政策性金融立法的基木问题1.政策性金融的概念和特征政策性金融的定义分狭义和广义。从广义上讲一般指以政府为运作主体，其为了实现某些特定的政策H标，以政府信用为基础，直接或间接的进行一种特殊性、优惠性的资金融通行为。

4、狭义的政策性金融指“在政府支持下成

5、立、在法律规定的特定范围内展开业务、不王学人•政策性金融论[D].四川大学.2007单纯以追求盈利为冃的、旨在促进国家经济发展和社会进步的特殊金融机构的金融活动。”2就政策性金融的特征而言，它具冇以下三方面的表现：一是政策性。政策性金融的定义本身就暗含了它的特殊定位。它的存在是以政府的官方认同和支持为前提，并以特殊的政策倾斜为依据。同时，它的经营资本大部分由政府提供,且从事的领域和行业都深深的烙上了政府政策的印记。在享受政府政策倾斜的同时，政策性金融的经营领域和业务范围也受到了格外严格的规范。由于其设立时的性质是公益性或者说是不以营利为冃的的，同时金融市场中还存在一些见效慢、收益率低、回报周期

6、长而社会公共生活又不可或缺的领域，这些也往往是商业性金融机构不愿涉足的领域就成为政府设立政策性金融机构的目标领域。二是特许性。政策性金融机构先天的具冇政府颁布的特许经营权，这项特许经营权既规范了政策性金融机构只能在规定的领域从事运营活动又规定了政策性金融机构所享有的特殊优惠。相对于商业性金融机构所从事的领域的一般性，政策性金融机构所存在的领域具冇超出一般金融市场领域的困难，适当的政策倾斜——比如利率、贷款期限、担保条件等方面给予更大的优惠政策——对于金融市场的公平和稳定具有重要意义。三是干预性。政府允许政策性金融的存在目的之一就是对金融帀场中的帀场竞争缺陷进行适度干预，以达到维持金融市场稳定，

7、保证金融市场充分竞争，进而更大程度的合理配置市场资源。政府的干预不仅包括支持和鼓励商业性金融机构不愿涉足的金融领域，维护社会的健康发展，还包括积极引导政府引导和人力发展的新兴金融领域，引领社会的创新发展。1.政策性金融立法的原则与立法体系考察世界各国的政策性金融立法原则发现，基木遵循以下儿条：一是立法先行原则。一般而言是立法在先实践在后。相比于商业性金融，政策性金融的设立冃标、机构性质、资金來源、运作机制以及监管机制等方面都不同彳，因此，不少国家都非常重视政策性金融领域的立法工作，往往遵循立法先行原则。二是立法单行原则。一般指立法过程小，基于政策性金融的特殊性，专门制定不同的法律规范。政策性金

8、融所从事的领域的特姝性受到自然环境、人口状况、社会发展水平等因素的影响，政策性金融机构所实现的H标肯定不同一般商业性金融机构，所以用以规范一般商业性金融机构的法律法规无法使用与政策性金融机构。三是立法均衡原则。政策性金融作为政府宏观调控的组成部分，其目的是弥补市场失灵带来的不良麻果，实现市场的充分竞争与政府的宏观干预有机契合。通2杨涛.《政策性金融理论与实践研究》［J］冲国社会科学院金融研究所1F