我国政策性银行立法问题的研究

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1、摘要政策性银行作为金融机构的重要组成部分，广泛存在于世界各国，对各国的经济发展起着不可忽视的作用。1994年，我国先后成立了三大政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，至此，以中央为核心，以商业银行为主体，政策性银行为补充的金融体系初步形成。十多年来，三大政策性银行在支持国家重点项目建设，促进对外经济贸易，推动农业、农村发展，实现国民经济健康稳定发展等方面做出了相当大的贡献，但同时，政策性银行也存在着不少的问题。随着改革开放的深入，国民经济的进一步发展，我国政策性银行的问题逐渐显现出来，法律定位不清，职能范围模糊，内部治理结构不合理，外部监督机制

2、不健全等等，都是束缚我国政策性银行可持续发展的问题所在，而其中最重要的，就是相关立法的欠缺。我国政策性银行成立至今尚未有专门立法，而相关立法的规定又比较粗糙，甚至在一些基本问题的规定上都未能做到规范明确，本文采用比较分析法、历史分析法、理论联系实际等方法对我国政策性银行的立法问题进行了研究，除引言外，本文主体内容包括以下四个部分：第一部分阐述我国政策性银行的基本理论问题，主要包括我国政策性银行的产生过程、机构体系，政策性银行的法律特征、功能以及职能范围。通过对政策性银行基本情况的介绍，明确其与商业性银行的区别，为下面的研究奠定基础。第二部分首先对我国现阶段的政策性银

3、行相关立法进行介绍，然后对立法中存在的问题进行分析。我国现阶段立法存在着缺乏专门立法、法律定位模糊、外部关系不明确、缺乏行之有效的法人治理结构与监督管理机制、未建立完善的风险防范机制等一系列问题。第三部分介绍德日韩三国的政策性银行立法，从中总结出值得我国借鉴的地方：政策性银行应该采取一行一法的立法模式，采取法律的形式，立法内容应包括机构组织和业务运作两方面规则，注意明确政策性银行的外部法律关系，同时应注I意做好政策性银行改革工作。第四部分是本文的重点，内容为完善我国政策性银行立法的具体建议，即尽快制定政策性银行专门法律，分为两节。第一节是关于我国政策性银行立法的宏观

4、问题思考，主要包括三个方面：一是政策性银行立法条件的分析，二是政策性银行立法模式的选择，三是政策性银行立法原则的思考。现阶段我国政策性银行立法条件已经成熟，应该按照一步到位、一行一策的立法模式分别制定三家政策性银行法，立法过程中应注重政策性与金融性相统一原则、补充性原则与中立原则、立足本国国情与借鉴国外成功经验原则、前瞻性原则与灵活性原则等。第二节是关于我国政策性银行立法的具体建议，主要包括四个方面：第一，应在立法中明确我国政策性银行的独立法人地位；其次，应理顺政策性银行的外部法律关系，明确其与政府、央行、商业银行之间的关系；再次，要建立健全政策性银行的监督管理机制

5、，既要完善政策性银行的法人治理结构形式，又要完善政策性银行的外部监督机制；最后，应该健全政策性银行的风险防范机制，其中包括完善资本金补充以及利益补偿机制、建立完善的信贷风险防范机制以及建立健全政策性银行的市场退出机制等几个方面。关键词：政策性银行立法；存在问题；完善建议IIAbstractPolicy-orientedbankasanimportantpartoffinancialinstitutions,widelyexistintheworld,intheeconomicdevelopmentofcountriesplayedasignificantrole.I

6、n1994,Chinahadsetupthreepolicybanks:NationalDevelopmentBank,ImportandExportBankofChina,AgriculturalDevelopmentBankofChina,bringingtotheinitialformationoffinancialsystemwhichthecentralgovernmentasthecore,thecommercialbanksasthemain,policybanksasthesupplement.Inmorethantenyears,threepoli

7、cybankshasmadeaconsiderablecontributioninsupportingofnationalkeyprojects,promotingforeigneconomicandtrade,promotingagricultureandruraldevelopment,keepingthenationaleconomyhealthyandstabledevelopment,butatthesametime,policy-orientedbankshavealotofproblems.Alongwiththedeepeningofreform