国外个人信用制度的经验及对我们的启示【毕业论文】

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1、本科毕业论文（20__届）国外个人信用制度的经验及对我们的启示摘要：在如今经济如此发达的社会里对个人信用的要求越来越高，个人信用信息的收集和信用监测机构的建立也成为迫切要解决的事情。个人信用制度是保障社会经济有序的基础，是约束个人经济行为的制度。而我国的个人信用制度还不完善，起步比较晚，困难比较大，因此我们要借鉴国外发达国家的经验，从他们的教训和可取的地方总结出符合我国国情的个人信用制度建立的道路。关键词：个人信用制度；外国经验；国内问题；原因；措施ForeignprivatecreditsystemexperienceandtoourenlightenmentA

2、bstract:Intoday'seconomythusdevelopedsocietiesofpersonalcreditthedemandishigherandhigher,personalcreditinformationcollectionandcreditmonitoringestablishmenthasbecomeurgenttosolvethings.Personalcreditsystemissafeguardsocialandeconomicorder,isthebasisofpersonaleconomicbehaviorofthesyste

3、mconstraints.ButinChinatheindividualcreditsystemisnotperfect,getquitelate,difficultyisbigger,soweshoulddrawlessonsfromforeigntheexperiencesofdevelopedcountries,fromtheirlessonsanddesirableplacesummeduptoChina'snationalconditionsofpersonalcreditsystemestablishedroads.Keywords:financial

4、risk;management;issue;reasons;measures目录一、个人信用制度的概述1（一）个人信用1（二）个人信用制度1二、个人信用制度的现状2（一）个人信用制度的发展历史2（二）国外个人信用制度的现状3（三）国内个人信用制度的现状4三、美国建立个人信用制度的经验4（一）信用局的建立和发展是个人信用制度建设的关键5（二）健全的个人信用管理法律体系是个人信用制度建设健康发展的保障5（三）政府和行业协会的监管是个人信用制度的必要条件6（四）失信惩戒机制是实现个人信用制度建设目的的重要手段6四、我国应该怎么借鉴国外发达国家的经验从而促进个人信用制度的

5、建立6（一）影响和制约我国个人信用制度建设的因素6（二）国际经验对我国个人信用制度构建的启示7注释9参考文献9致谢10我国个人信用一词的出现其实要归功于个人消费贷款的推出，个人信用被当做一个经济名词再一次被人们重新认识。从1999年到现在，大部分的商业银行都开办了个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款大额耐用消费品贷款等众多项目。但之后就遭遇了“较好不叫座”的尴尬境地，其原因就是中国个人信用制度没有完全建立起来。中国要真正的实现经济的快速发展必须要让消费市场活跃起来，而开拓个人消费信贷市场是启动消费的有效渠道，因此尽快建立个人信用制度已经迫在眉睫了。一、个人信用制度的概

6、述（一）个人信用个人信用又称消费者信用，是指零售商、银行金融机构或财务公司向个人提供的与销售货物或者借款有关的双方的信用。更侧重于买方、贷方的信用。随着经济的发展，以个人为主体的消费交易市场行为越来越多，个人信用的重要性就越加突出了。一般认为，个人信用内容包括个人基本信息（如身份、居住、职业收入等）、个人信用交易信息（如贷款余额、信用卡透支、信用担保等）、社会公共信息（如社保、纳税、通信缴费等）、特别记录（如有无逃废银行债务、偷税漏税、逃汇骗汇等）。中国社会科学院财贸所研究员郭冬乐指出，个人信用制度要发挥作用得有两个支点：完善的个人信用调查机制和规范的个人资信评估

7、机制。其中，个人信用调查机制是整个信用制度的基础，可以想象如果没有一个个人信用的调查作为依据，金融机构凭什么对一个人的信用等级做出估计与划分。而个人资信档案的资料又来源于两个方面：一方面是个人在向银行申请贷款时填写的申请表中的信息，包括个人年收入、贷款历史、居住情况、家庭情况等。另一种是在各个金融机构中的信用部门提供的有关借款者信用的资料。比如信用卡透支状况、未偿还债务记录、贷款记录等。在我国，最能体现一个人信用等级的其实就是信用卡。（二）个人信用制度个人信用制度指的是在经济生活中管理、监督和保障个人信用活动的一整套规则、政策和法律总和。在西方国家信用制度有100

8、多年的历史