汽车理赔问题及对策

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1、汽车保险理赔中的问题及对策近年來，我国汽车产业发展迅速，汽车保险业雨后春笋般兴起。在汽车险理赔运行中高赔付率、理赔纠纷、汽车保险欺诈骗赔等问题日益突出，不仅损害了广大投保人或被保险人的合法权益，而冃使得我国本来就不很成熟的车险市场更是雪上加霜。要从根本上解决我国汽车保险理赔中的问题，需要投保人或被保险人、保险公司、保险监管部门、保险行业协会以及整个社会的共同协作，形成一股巨大的合力。为了进一步规范产险市场竞争秩序，促进汽车保险市场健康、快速的发展，解决这些问题已迫在眉捷。1、汽车保险理赔中存在的问题当前我国汽车保险理赔

2、主要存在诸多问题，比如高赔付率、纠纷增多、欺诈骗赔现象层出不穷等。汽车保险业务高赔付率。由于汽车消费数量的不断增加，新车司机购买保险之后，驾车的安全意识不强、驾驶技能不熟练，缺少临危处置经验，导致汽车业务的赔付支出増加。另外，各大产险保险公司为了抢占市场分额，留住客户，对于某些客户不合法的理赔耍求，不愿太多的追究，照样赔付支出，造成赔付率连年增加。有资料显示，2002—2010年间，我国车险业务的赔付率一直保持在50%之上。2006年最低，为50.62%,其它年份赔付率均超过了55%行业安全线。2003年和2008年分

3、别高达61.49%和61.47%。这些材料说明，近年來我国车险业务已处在整体欠佳、行业亏损的边缘。车险业务理赔纠纷增多。由于我国在车险理赔方而的法律、法规和保险某些条款不够完善，在出险车辆选择修理厂及配件等方面还缺乏统一的标准。即使同一品牌，各4S店配价价格木身存在差异，保险即使按同一标准报价，也会产生理赔纠纷。车险业务理赔纠纷主要表现在以下方血：（1）车辆定损差价纠纷。很多被保险人的车辆出险之后，选择去4S丿占维修，孰不知4S店的维修价格目前在市场上基本处于垄断地位，所以4S店给出险汽车维修配件往往高于产险公司的定损

4、价，造成其屮的差价车主只能自己来承扌口，而产险公司只按照自己的定损价來赔付被保险人，这就引起了被保险人与产险公司的车辆定损差价纠纷。另外，部分被保险人受利益的驱动，出险后，谎报损失，做假证，销毁相关证据等手段，造成的事实与产险公司掌握的实际情况不一致，也可能引发车辆定损差价纠纷；（2）车险理赔时效纠纷。从投保人或被保险人角度，投保人或被保险人在汽车出险后，因缺乏对保险方而的索赔程序、索赔资料了解或是存在某种程度的误解，导致无法向产险公司出示充足有效的理赔证据，造成理赔效率的下降，引发车险理赔吋效纠纷；（3）车险赔偿数额

5、和赔偿方式纠纷。这种纠纷主要发生在车损险和汽车第三者责任险中。车辆发生意外故意时，双方就具体赔偿数额和赔偿方式有时难以达成一致意见。被保险人总是希望索赔得越多越好，I佃产险公司按理赔原则进行理赔，与被保险人愿望难免有差距，由此就产生了车险赔偿数额和赔偿方式纠纷。欺诈骗赔现象层出不穷。汽车保险欺诈始终是我国产险公司的大心病，近年来更是有愈演愈烈的趋势。据中国保监会统计数据显示，口前约有20%的车险赔款屈于欺诈。当前我国车险业务欺诈骗赔主耍表现在：先险后保、一险多赔、冒名顶替、谎报出险、将责任免除事故伪造成保险责任内事故、

6、假险骗赔、低险高赔、团伙作案，等等。2、汽车保险理赔的对策和建议要从根本上解决我国汽车保险理赔中存在的高赔付率、理赔纠纷、汽车保险欺诈骗赔等问题，需要投保人或被保险人、保险公司、保险监管部门、保险行业协会以及整个社会的共同协作，形成一股巨大的合力。投保人或被保险人要树立主人翁意识。客户在投保前要认真阅读自己所选择保险险种的每一项条款，清楚口己需要什么样的保险产品，熟悉保险条款中的保险责任、保险义务、免除责任、理赔步骤等事项。此外，保险标的一旦出险，投保人或被保险人要及吋向保险公司报案，并且尽快的收集好相关的证据，办理好

7、相关的手续。在保险公司理赔案件中，耍时常与理赔人员联系，准备好提供相关的资料。同时述耍严格按照理赔程序进行索赔。在发生理赔纠纷时，投保人或被保险人要增强合法的维权意识。例如，李先生前不久买了一辆新车，在4S店办理了机动车商业保险，但4S店工作人员并没有告知没上牌保险不能生效。随后，李先生开着新车在去车管所办理牌照的路上，发生交通事故，维修车辆花费7千多元。保险公司却以车辆没号牌为由不予理赔。如今4S丿占或汽车修理厂代办车险普遍，导致投保人不清楚所投险种及相应保险责任。为了保护自身利益，投保人一定要在事先了解投保内容，并

8、认真了解咨询合同屮的赔付条款，充分了解自己的权利义务。还要建议保险公司加强对保险代理行为的管理，规范工作流程，严格签约程序，避免因投保人未收到有关保险材料或不了解险种及保险责任而引发孑盾纠纷。产险公司要积极应对。产险公司要建立健全各产险公司的信息共享平台。一是加快各产险公司信息数据的积累，尽快实现车险行业数据库的建立。这些信息包括