完善案件风险防控体系的思考

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1、完善案件风险防控体系的思考近年来，随着改制后农商银行业务的快速发展，由银行内部从业人员的不当或违规行为引发的案件有所抬头，给农商银行带来巨大损失。农商银行案件防控存在一些矛盾和问题，必须在认真落实具体防控工作措施的同时，增强案件防控工作的针对性、灵活性和前瞻性，进一步完善案件风险防控体系。一.农商银行存在的案防薄弱点资金运作盲目扩张，粗放经营。部分农商银行将巨额资金投入到金融市场，追求经营效益“最大化”，业务的髙速增长脱离了自身实际管控能力，案件防控能力无法跟上高速扩张的步伐。有些部门甚至把案防

2、工作视为业务经营的“拦路虎”，忽略了银行业高风险特征的本质属性。战略理念上的偏差直接影响发展的质量，埋下了风险隐患。贷款投放审查不严，形成隐患。改制后，农商银行的贷款不再受监管部门“集中度”的限制，一些农商银行逐步放弃“三农”阵地，收缩农村营业网点，营业网点全部集中在县城和大的集镇。一些农商银行贷款营销倾向于大企业和大客户，甚至是已被其他商业银行淘汰的客户，一旦企业经营管理不善或是遇到市场波动，农商银行便会面临巨大的风险。员工素质参差不齐，亟待改善。有的员工惯性思维不改，总想摆脱行业规章制度的约

3、束，有意或无意地违规。部分员工在遇到自己不能解决、不敢决定的事情时，单靠通过请示领导的方式解决，而不是去查找相关制度、按制度办事。这种“领导同意、领导让办”的思想观念催生了大量的操作风险,是案件发生的深层次原因。业绩考核专注数字，诱发风险。部分农商银行以效益为导向、以完成任务为标准的业绩考核体系，诱发员工通过非法手段、短期行为取得高额业绩，如吸收存款中的虚增虚存、收贷收息中的弄虚作假等。银行和员工之间以利益为纽带进行结合，而不是以价值为核心进行融合，导致银行和员工之间的关系极为脆弱，稍有利益冲突

4、便会分裂瓦解，员工对企业的忠诚度下降，埋下风险隐患。二.完善案件风险防控体系强化党建，观念引领。首先，立足政治引领。坚持党对银行领导这一重要原则，将党建工作的政治优势转化为农商银行案件防控的管理优势。引领农商银行始终在党的方针政策指引下开拓创新；引领管理层和员工依法合规开展经营；引领企业合理有序健康发展，不断强化核心优势。其次，强化观念引领。大力提升党员干部政治素养和思想作风，引导全体员工特别是“关键少数”树立正确的权力观、风险观、业绩观，营造廉洁自律、风清气正的经营环境，切实防范道德风险。第三

5、，坚守纪律底线。在农商银行内部形成三级监督执纪架构，将以纪检监察为主的党内监督、以稽核审计为主的治理层监督、以案防合规为主的业务监督有机结合，使纪检监察工作与干部提拔任用、员工离任、评优评先等工作相结合，强化对权力的约束。回归本源，专注主业。首先，以支持区域实体经济为主导。农商银行应坚持“扎根农村、服务三农”的根本宗旨，将服务实体经济作为经营管理的出发点和落脚点，优化业务结构，加快改革创新，在服务实体经济的过程中实现自身的健康发展。切不可好高鸯远、偏离方向、盲目扩张，热衷于赚“热钱”“快钱”，导

6、致经营风险积聚。其次，审慎经营，防控风险。及时掌握去产能的企业名单，制订退出方案和措施，防止债务悬空；严厉打击违规操作,加大对“十条禁令”“三法一指引”等制度执行情况的检查力度；严禁新增超比例贷款，单户最大贷款余额不得超过本行资本净额10%。同时，通过资产转让、银（社）团贷款以及融资租赁等方式化解存量。第三，加大对同业业务的治理和规范力度，严厉整治突破案防红线的行为，确保业务发展的速度、规模与机构自身风险管控能力相匹配。坚决纠正发展方向偏离、经营脱实向虚问题，严防案件反弹吞噬改革成果。提升素质，

7、扎实防控。首先，深入推进公司治理改革，加强控股股东行为管理，强化董事履职监督，提升董事会的专业性、有效性和监事会的独立性。加强对高管人员特别是主要高管人员的履职评价，防止因高管人员能力不足、责任心不强、措施不当而导致农商银行经营下滑、风险恶化、案件频发。其次，着力建设高素质队伍。坚持激励约束的鲜明导向，既关心爱护员工又从严监督管理，实现职务能上能下、人员能进能出、收入能增能减。健全常态化、多样化的学习培训制度，扭转在长期粗放经营管理方式下形成的思维方式和工作模式，克服能力不足和本领恐慌。第三，积

8、极改善案防工作的软环境。加强对员工的教育和培养，由事后教训变为事前教育，由道义引导转变为强力推动；加强案防建设和企业文化建设，建立思想层面的“防火墙”安全阀。内控外管，强力防控。首先，加强培训引导。制订和推进全员年度培训方案，持续开展员工素质教育。以业务技能、内控制度、职业道德、价值观念、廉洁自律、合规经营、案件防控等为主要培训内容，增强员工廉洁奉公、爱岗敬业的意识，提升员工队伍综合素质。在培训形式上，修订案防手册，使员工掌握必要的业务知识和服务技能。同时，有计划、有目的地开展的案件防控大检查，