趣分期CEO罗敏大学生信用消费不是“放高利贷”

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1、趣分期CEO罗敏大学生信用消费不是“放高利贷”大学生已经是成年人，有资格去享受基于信用的消费服务。未来，大学生信用数据库应该更好地甄别个人信用等级。《财经天下》周刊二EW罗敏=LMEW：趣分期为什么选择和蚂蚁金服合作？LM：我们这一轮融资算比较后期了，在这个时候更愿意去选择有共同价值观的企业。我觉得蚂蚁金服的价值观还是非常好的，我们也有相类似的价值观。我们并不想把学校市场的GMV（成交金额）做到多大,而是说我们认为整个中国大学生群体是信用缺失的。一个诚信的学生和一个耍赖的学生，大学四年毕业之后没有记录下来，他们毕业之后到社会上又是同样的起点，银行也没有办法把他们

2、差异化对待。中国每年有700万的新增大学生，存量大学生有3000万。这样庞大一个群体，没有人帮他们建立信用观和消费观。所以在这方面，蚂蚁金服也觉得我们能做一些事情，蚂蚁金服旗下包括芝麻信用在内的很多产品，都有可能跟我们去结合。EW：E轮融资的钱主要花在哪些方面？LM：最主要的是帮助中国的大学生建立正确的信用观和消费观，这一部分会花掉比较多的成本。另外团队人数还会增加，做团队搭建，提高核心团队的研发能力。我们会建立一个大数据系统，这个系统未来能够很好的甄别出一个人的信用等级，可以和芝麻信用去结合。你会发现我们未来希望达到的目的是从大一开始到大四毕业，一个诚信的学生

3、可以因为信用好而在未来消费和借贷中享受更低的利率。现在的金融体制是一刀切的，我无论你信用好不好，你要借钱就需要抵押，抵押的结果并不是看你个人，而是要看你的物品。为什么信用好的用户享受不到更低的利率？这个是我们觉得未来有更多数据之后可以去产生的改变。这个需要我们在产品和技术研发投入很多人。EW：围绕建立信用观和消费观，能否详细解释趣分期平台的价值？LM：信用观是信用的大数据，正确的消费观也是通过数据的方式，在每个人身上会匹配不同的额度，进而在整个生态圈中提供兼职、就业和创业的机会。现在已经有将近10万个店主在我们上面开“趣店”，做能让自己赚钱的小创业，也做得不错。

4、未来我们可能会通过参股和孵化的方式去做一些基于兼职、求职的平台。现在大学生毕业没有一个很好的求职的平台，信息是不对称的。很简单的一个例子，比如说百度去招聘，只能去有限的几个城市中有限的几个985学校，其它学校的学生可能都不知道有这么一个事情，这是缺失的。未来我们有义务把它推送出去，让信息更好的到达，方便学生之间更好交流。我们自己去校园招聘的时候，曾经去过很多的省会城市，南昌、长沙、合肥这些城市就是一些大公司很少去涉及到的地区，这也是未来可以通过我们得到改善的部分。大学生未来从实习、兼职到找工作甚至创业这几个方面我们都会去做一些工作和一些投入。他们自己在做一些消费

5、信用的同时，我们帮助他们去获得收入。EW：有人认为像趣分期这样的公司是给大学生“放高利贷”甚至“贩卖军火”的。你怎么看待这种质疑？LM：我能理解这个意思，其实很多人有这个疑问。很简单的一个对比，美国人读大学是非常贵的，几万美金的助学贷款不是国家借的，他们是自己学生去借的，所以理论上美国大学生的借款比中国大学生要多得多，但美国人并不认为那些征信公司是为大学生卖军火的。很多人用比较偏见的方式对待年轻人，可大学生已经是成年人，有资格去享受基于信用的服务。很多大学生毕业要买房，会从银行借更多的钱，那是不是也能理解为银行给大学生卖更多的军火？另外，趣分期提供的是小额的分期

6、消费支持，不提倡学生进行奢侈品等的消费。而且针对大学生缺乏收入来源这些问题，趣分期正在探索为学生介绍兼职等以增加收入，目前已经有超过一万人通过我们的平台找到兼职机会。EW：业内流传一个段子，刚开始创立趣分期的时候，你曾经见过30几个VC,大家都表示感兴趣但就是不投？LM：那个阶段我们确实见了好多VC,主要是因为B轮时我们价格已不像A轮那么便宜，另外有些机构也投资了行业内的其它公司，而我们如果不在那个时间拿钱快速扩张，就面临被竞争对手超过的风险。很多投资人当时觉得我们项目不错，但迟迟不给答复，这对创业者来说是非常煎熬的。后来很幸运，我遇到了源码资本的曹毅，B轮融资

7、很快进账，我们的全国扩张才得以展开。他一开始就把我们定义为一家百亿美金的公司，这是当时我们自己都不敢想像的事情。EW：趣分期融资金额高、频率也快，你们在融资过程中有没有遇过什么坑，是能给创业者一些借鉴的?你觉得最大的挑战是什么？LM：融资的时候要面临选择，这是比较困难的地方。每一次融资都是重新学习和塑造的过程，毕竟融资额和企业估值又比之前更高了，很多人在一级市场融完几轮资再去做IPO也是战战兢兢的。我现在回过头来看会觉得，天使轮和A轮融资时简直是小case0融资永远都是一个很纠结的过程，需要去讨价还价、谈条款等等。以前那个时代融资的频率可能没这么高，现在是这样一

8、个时代。我觉得在现在这个