大学生分期付款消费研究

《大学生分期付款消费研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、内容摘要本文从大学生分期消费入手,分析了其在我国的发展历程与现状。分期消费在我国大学生中推广的时间相比于美国并不是很长,但却已经开始对大学生的消费状况产生了影响,与传统消费理念相比, 分期消费拥有的新型消费理念正在逐渐被一些大学生所接受。越来越多的学生也逐渐开始使用分期消费进行消费。对于互联网金融平台,大学生分期消费是互联网金融平台业务的一种,对利润和潜在利润的追求是互联网金融平台开办此项业务的根本原因,本文通过对大学生分期消费业务发展的原因和存在的风险进行分析,分析业务的收入来源与费用支出。其中,未清偿信用余额和大学生分期消费的违约率是影响大

2、学生分期消费业务利润的主要因素。各个互联网金融平台在确定是否办理大学生分期消费业务时,可以参照积累的大数据来计算大学生分期消费业务的偏好和习惯。在风险与收益之间寻求最有效的结合,并且运用有效的风险控制来促进该产业更好的发展,在发展的过程中追求利润的最大化。从大学生分期消费需求角度看,我国高各类高等教育在校生总规模己超过2900万人,大学生分期消费的认同度普遍不高,相比干美国大学生百分之八十以上的分期消费群体,存在很大的发展空间。通过对大学生分期消费的原因和优势,分析影响大学生分期消费效用的因素,进而分析影响大学生分期消费需求的潜在因素为大学生消

3、费的时间偏好。最后,从互联网金融平台和客户两方面发现大学生分期消费风险不仅会对互联网金融平台利润产生影响,也会对客户需求产生影响。 【关键词】分期消费  信用  互联网金融 研究背景及意义2013 年以来，随着互联网金融的蓬勃兴起，大学生分期消费市场也被互联网金融公司开发出来，出现了以趣分期、分期乐等为代表的专门针对大学生群体进行分期消费、购物的金融服务平台。这些平台得到了在校大学生的认可、接受，参与程度也在迅速提高。据国家统计局2014 年的数据，全国普通本专科在校生2468. 1 万人，也就是说，这个市场的基础容量约为2400 万人，还有向

4、社会延伸的可能。目前大学生分期消费额每年在500 亿元左右，这是一个亟待开发的庞大市场，具有很大的发展空间。在这种投资预期的刺激下，针对大学生的分期消费平台目前已经发展到30 多家，其中规模较大的两家——分期乐和趣分期还在国际金融市场分别取得了1 亿美元的融资。针对大学生群体分期消费的互联网金融业务能在我国兴起，是由于国内小型银行与相关产品的缺位，以及政策限制银行向大学生发放信用卡，从而成就了这一市场。而随着学生毕业走向社会，这一产品的服务也会扩展到社会上。 我国大学生应该是最年轻、最敏感、最富有活力和开放思想的一代,他们总是能走在时代的前列,

5、最能接受新思想、新事物。对于大学生这个特殊的消费群体,网络分期消费具有很大的吸引力。因其便捷的支付方式、时尚的支付感觉、辅助理财的特性、使用的安全性、以及较高的服务质量等优点,受到了广大大学生的青睐。通过开拓大学生市场,可以说互联网金融平台和大学生在一定程度上获得了“双赢”的效果。一方面,互联网金融平台通过大学生分期消费带来了丰厚的收入,而以后消费者所需支付的利息,也将成为互联网金融平台业务收入的两大来源。另一方面,大学生不仅可以提前消费,如果信用记录优良,还可申请更高信用额度。更重要的是大学生在毕业时,可以建立自己的“信用档案”,在校期间的消

6、费还款记录也会以个人信用报告的形式提交给求职单位,从而为大学生增加就业机会。这样,大学生在信用分期消费的同时也为自己领取了一张“诚信”身份证。 互联网金融平台争相开拓大学生分期消费市场,采用培育具有发展潜力的目标客户这一策略,是互联网金融平台竞争的结果。但是,在细分并开拓市场的同时,也应该理性并前瞻性分析与看待大学生分期消费市场所存在的风险。大学生属于无工作、无固定收入群体,对大学生借贷而不考虑其还款能力,会造成自制力较弱学生的超能力消费,或因为攀比消费心理而导致无节制透支,给家庭尤其是贫困家庭带来沉重经济负担,进而产生不利的社会影响,也给互联

7、网金融平台带来较大风险。所以对大学生使用分期消费所带来的风险进行研究不仅关系到各互联网金融平台的风险与收益,更关系到大学生本身的声誉信用问题。 很多互联网金融平台认为大学生具有综合素质高、就业前景好、创业成功率高、预期收入相对较好的特点,是互联网金融平台未来的潜在优质客户,而推出了专门针对大学生的分期消费方式。其目的是想通过专业的金融服务,为大学生提供消费指导和理财规划,在大学生进入社会之前建立信任合作关系,也是为大学生进入社会后保持长期合作做铺垫。然而,在大学生借款不良率不断攀升的情况下,简单的以暂停大学生信贷业务做为规避大学生信用风险的手段

8、会使得互联网金融平台潜在优质客户资源流失。如何有效分析、识别、防范大学生分期消费的风险,建立完善的大学生分期消费风险控制体系,提高大学生分期消费业务的