PISR2-PPT02-保险概述

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1、第二章保险概述第二章保险概述第一节保险的要素与特征第二节保险的分类第三节保险的功能第四节保险的产生与发展第一节保险的要素与特征一、保险的定义二、保险的要素三、保险的特征四、保险与相似制度比较法律角度定义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。风险管理角度经济角度一、保险的定义（一）可保风险的存在（二）大量同质风险的集合与分散（三）保险费率的厘定（四）保险准备金的建立（五）保险合同的订立二、保险的要素1、风险应当是纯粹

2、的风险。2、风险应当是意外的。3、风险应当使大量标的均具有遭受损失的可能性。4、风险应当有导致重大损失的可能。5、风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。6、风险必须具有现实的可测性。（一）可保风险应具备的条件1、风险的大量性2、风险的同质性（二）保险风险的集合与分散应具备的条件1、公平性原则2、合理性原则3、适度性原则4、稳定性原则5、弹性原则（三）保险费率的厘定要求1、未到期责任准备金2、未决赔款准备金3、总准备金4、寿险责任准备金（三）准备金的建立三、保险的特征（一）互助性——“一人为众，众为一人”（二）法律性——合同行为（三）经济性——经济保障活动（四）商品性——等价交换的经济关系（

3、五）科学性——处理风险的科学有效措施四、保险与相似制度比较（一）保险与社会保险（二）保险与救济（三）保险与储蓄共性：1、同以风险的存在为前提2、同以社会再生产人的要素为对象3、同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础4、同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础差异：1、经营主体不同2、行为依据不同3、实施方式不同4、适用的原则不同5、保障功能不同6、保费负担不同（一）保险与社会保险共性：同为借助他人安定自身经济生活的一种方法区别：1、提供保障的主体不同2、提供保障的资金来源不同3、提供保障的可靠性不同4、提供的保障水平不同（二）保险与救济共性：都以现在的剩余资金作未来所需的准

4、备体现一种有备无患的思想区别：属于不同的经济范畴1、消费者不同2、技术要求不同3、受益期限不同4、行为性质不同5、消费目的不同（三）保险与储蓄第二节保险的分类一、按照实施方式分类二、按照保险标的分类三、按照承保方式分类1、强制保险国家通过法律或行政手段强制实施；合同的订立受制于国家或政府的法律规定；具有全面性和统一性的特征；2、自愿保险保险人和投保人在自愿的原则下，双方在平等的基础上，通过订立合同而建立的保险关系；投保人和保险人都有选择的权利一、按照实施方式分类1、财产保险----以财产及其有关利益为保险标的的保险分为：1）财产损失保险2）责任保险3）信用保险2、人身保险---以人的寿命和

5、身体为保险标的的保险分为：1）人寿保险2）健康保险3）意外伤害保险二、按照保险标的分类1、原保险——保险人与投保人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险2、再保险——保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险3、共同保险——由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险4、重复保险——投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险三、按照承保方式分类第三节保险的功能一、保险保障功能二、资金融通功能三、社会管理功能保障功能是保险业的立业之基,最能体现保险业的特色和核心竞争力财产保险---经济补偿

6、人身保险---保险金的给付一、保险保障功能资金融通功能是指将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用保险资金的融通应以保证保险的赔偿或给付为前提,同时也要坚持合法性、流动性、安全性和效益性的原则二、资金融通功能保险的社会管理功能是通过保险内在的特性，促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展。主要体现在：三、社会管理功能1、社会保障管理2、社会风险管理3、社会关系管理4、社会信用管理第四节保险的产生与发展一、保险的历史沿革二、中国保险业的现状与发展前景（一）、人类思想的萌芽与保险的萌芽（二）、保险的雏形（三）、现代保险的形成与发展一、保险的历史沿革1、人类

7、保险思想的萌芽中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家；外国保险思想产生与处在东西方贸易要道上的古代文明国家；《汉谟拉比法典》是一部有关保险的最早法规；基尔特制度即行会制度是一种原始的合作保险形式，在此基础上产生了相互合作保险组织；2、保险的萌芽在各类保险中，起源最早、历史最长的是海上保险；共同海损分摊制度是海上保险的萌芽；十五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽（一）、人类思想的萌芽与保险的萌芽1、船舶抵押