银行QZ分行私人银行业务发展

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1、工商银行QZ分行私人银行业务发展第3章工商银行QZ分行私人银行业务发展现状及分析3.1工商银行QZ分行私人银行业务简介私人银行业务是近年来新兴的业务，很多人对私人银行业务的知之甚少，下文将着重介绍工商银行QZ分行的私人银行业务。工商银行QZ分行私人业务涉及的内容较多，本文主要从概念、服务对象和业务分类等方面进行简单介绍。（1）概念工商银行QZ分行将私人银行业务定义为：为高净值客户本人、家族及企业提供金融和非金融服务，为客户设计个性化、专业化、多样化的全方位解决方案。（2）服务对彖工商银行QZ分行

2、私人银行业务服务对象按资产规模可划分为签约体验客户、签约高净值客户、签约超高净值客户、签约极高净值客户、专户全权委托客户。①签约体验客户：在工行金融资产等值300万元人民币及以上的私人银行业务签约客户；②签约高净值客户：在工行金融资产等值800万元人民币及以上的私人银行业务签约客户；③签约超高净值客户：在工行金融资产等值2000万元人民币及以上的私人银行业务签约客户；④签约极高净值客户：在工行金融资产等值1亿元人民币及以上的私人银行业务签约客户；⑤专户全权委托客户：委托工行进行专户全权资产管理的

3、私人银行签约客户。专户全权委托业务的起点金额是5000万元人民币；（3）服务内容私人银行业务为高净值客户提供的服务除了传统商业银行所有业务，还涵盖了衍生品、信托，甚至对冲基金、私募股权、期酒、艺术品、遗产信托等常人遥不可及的服务；除了提供金融服务，还可为客户提供企业发展与管理、税务、法律、战略、遗产、家族管理等非银行金融服务；除了财务管理服务外，更提供健康管理、职业管理、子女教育、家族传承等人生管理服务，甚至是高尔夫、游艇、期酒、私人飞机等高端管理服务。可见，私人银行业务为高净值客户的一生甚至几

4、代人提供全方位的服务。①资产管理服务：我行通过授权研发、合作研发和外部甄选三种方式选择产品，提供包括信托计划、券商资产管理计划、基金专户、银行理财、高端个人保险等各类产品。②全权委托服务：与客户签订协议，并按协议约定，根据客户风险偏好和投资收益等因素，投资我行遴选出的各类金融产品，并由我行全权做出购买决策的服务；即根据客户的委托，为客户推介我行甄选出符合条件的各类金融产品，并代为执行投资。③另类投资服务：为客户提供除传统金融产品外的实物产品及其权利等投资产品C④顾问咨询服务：为客户提供高端个人理

5、财顾问、税务筹划、私人资产评估、退休财务规划顾问，为其家族企业提供投融资顾问、募资顾问、财务咨询、融资租赁顾问等全方位的服务。⑤财富传承服务：通过信托基金、保险产品等多样化、全球化的服务来实现客户资产传承。⑥跨境金融服务：通过利用全球网络渠道为客户提供境外资产财务管理、跨境投融资、移民服务、留学服务等全方位的解决方案服务。①财务管理服务：为客户提供现金管理、税务筹划、融资活动、风险管理等财务管理业务。②金融增值服务：向客户提供包括投资顾问、资信证明、法律咨询等增值服务。（4）工商银行QZ分行私人

6、银行业务分类①按委托方式可分为全权型委托和顾问型委托全权型委托是指银行在为客户提出资产投资意见基础上，还可代表客户在英授权范围内独立做11!资产交易决策。其是为了满足客户需求量身定做的方案，该方案考虑客户的投资目标、风险厌恶程度及影响投资组合的因素等等。全权委托并不带来金融机构拥有一切客户权利，通常情况下私人银行业务机构取得的投资授权是有限制的。但是，重大投资行为（变更投资标的、改变投资战略等）的执行必须征得客户的同意。顾问型委托是指协议双方在充分沟通协商基础上，确定投资方案，交易行为由客户自行

7、执行。也就是说，在客户没有授权的情况下，银行并无投资决策权。②按业务开展的地点可分为离岸管理和在岸管理。离岸管理是指银行对客八放置于主要居住国之外的资产进行管理。在岸管理是指银行对客户主要居住国的资产进行管理。客户越來越青睐离岸管理，其为客户提供优惠的税收政策、收益高的产品或全面的服务、稳定的市场环境。（5）工商银行QZ分行以客户为先的平台构建私人银行业务的快速发展，离不开与时俱进的系统和平稳有序的运行管理的支持。因此工商银行QZ分行在私人银行机构应在平台建设、产品创新、服务模式、业务流程等方面

8、进行改进，从而探索出适合自己的私人银行业务发展的创新之路。①首创客户资产综合视图私人银行业务CRM系统是为满足私人银行客户个性化、专业化金融产品和增值服务需求，遵循“以客户为中心、私密性、安全性、灵活性、吋效性、友好性”的设计理念，为私人银行业务财富顾问在进行客户关系维护、资产组合管理、产品营销等业务及后台人员进行有效的风险控制提供支持而构建的系统平台。②实现远程委托服务模式私人银行业务远程委托服务是与我行签订私人银行业务远程委托服务协议，并为其提供专属的服务。简单地说，该业务的签约客户可通过客