建设银行黑龙江省分行企业年金业务发展策略

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1、建设银行黑龙江省分行企业年金业务发展策略第2章建行黑龙江省分行企业年金业务的发展和作用2.1银行企业年金业务及其特点2.1.1银行企业年金业务的内容企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，它与基本养老保险、个人储蓄计划共同构成社会三大养老支柱，是我国实施社会养老保障的重大制度安排。企业年金基金是员工的养老钱，为了确保企业年金基金的安全、保值和增值，《企业年金基金管理试行办法》（23号令）规定，企业年金基金必须进行市场化运作，企业年金计划的实施涉及五方、四个资格人，即:委托人（企业）、受托人、账户管理人、托管人

2、和投资管理人。每项资格对应一项业务，所以企业年金业务可分为四项业务，即:企业年金受托业务、企业年金账户管理业务、企业年金基金托管业务和企业年金投资管理业务。企业年金业务实行资格准入制，金融机构只有具备了劳社部批准的资格后才能经办相应的企业年金业务。劳社部于2005年8月和2007年11月先后两次对经办企业年金业务的机构进行资格核准，企业年金业务的资格人有银行、证券、信托、基金和保险五类。劳社部在核准年金业务资格时，没有授予商业银行企业年金投资管理人的资格，商业银行不能办理企业年金投资管理业务，所以商业银行的年金业务仅指企业年金受托业务、企业年金账户管理

3、业务和企业年金基金托管业务。每一项企业年金业务的具体内容如下：1.企业年金受托业务是指受托人接受委托人的委托，以信托管理的模式，受托管理企业年金基金，收取受托管理费的一项屮间业务。企业年金受托业务的服务范I韦I包括：协助客户制定企业年金方案，严格选择、监督和管理账户管理人、托管人和投资管理人，制定并执行企业年金基金资产配置策略，负责组织企业年金基金全过程运营，提供风险管理和投资绩效评价等服务。2.企业年金账户管理业务是指账户管理人接受企业年金受托人的委托，管理企业年金账户，完成企业年金个人账户和企业账户的信息数据记录和FI常管理工作，向企业及员工提供账

4、八信息查询和信息披露服务，收取账户管理费的一项屮间业务。企业年金账户管理业务的服务范围包括:根据企业年金方案提供账户建立、信息管理、缴费管理、投资管理、收益分配、支付转移、报告管理和账户查询等多项服务。3.企业年金托管业务是指托管人接受受托人委托，开立企业年金受托财产托管账户和投资管理账户，用以归集企业年金缴费、支付企业年金待遇、通过企业年金投资管理账户，办理投资管理人的证券市场清算、交割，收取托管费的一项屮间业务。企业年金托管业务的服务范围包括:根据企业年金受托人或年金理事会委托，负责保管企业年金基金财产，提供缴费归集、待遇支付、资金清算、会计核算与

5、估值、投资监督等服务，确保企业年金基金的安全。2.1.2银行企业年金业务的特点1.企业年金业务是可K期收益而且逐年递增的小间业务。银行为企业提供的企业年金服务不占用银行的资金，所以企业年金业务属银行的中问业务。企业年金基金涉及到每月的缴费，而且政策规定只有在员工退休、出国和死亡的情况下才能提取本人的企业年金基金，所以企业年金业务具有长期性和滚动发展性的特点，企业年金受托业务和企业年金托管业务管理的资产规模每年会成倍的增长，两项企业年金业务的收益每年也会成倍的增氏。2.企业年金业务是转移成本非常高的业务。企业年金业务不同于传统的银行存、贷款业务，属于养老

6、金业务的范畴，专业性比较强，业务转移成本很高，一旦营销成功就不容易改变，是能够很好锁定客户的业务。而且企业年金正式规范运作Z后，客户只需要与银行柜台人员打交道，所以年金业务未来的营销维护费用基本为零。1.大客户的企业年金业务竞争激烈。客户的年金业务资源具有不可再生性，一次营销长期受益，又因为大客户的年金业务涉及人员多、规模大、影响力大，所以各年金资格人对大客户的年金业务竞争非常激烈，营销非常困难，而且营销周期长、营销的不确定性也非常强，可以称得上是竞争最激烈的银行业务。2.企业年金业务是具有多重放大效应的业务。企业年金业务的增值服务项目多，业务链长，与

7、银行的公司业务、个人银行业务和投资管理业务都有密切的关系，一个企业的企业年金业务，要涉及到每月的缴费、员工年金基金的查询、待遇的支付等最基本环节，因此能够很直接的带动银行的电子银行业务、代发工资业务、结算业务和银行卡业务等业务的发展。3.企业年金是最具成长性的业务。随着国家“促内需、保民生”政策的不断完善，企业年金制度惠及的人群必将越来越广，挖掘这一大笔养老金资产的管理，必将给银行金融产品创新带來更多的商机，更多的金融业务市场将不断涌现。4.年金业务是一项竞合的业务。这是企业年金业务与其他银行业务最大的区别。国家政策规定，一个企业的企业年金业务必须rt

8、i两家机构合作才能完成，所以企业年金业务是必须与其他年金资格人合作才能完成的银行业务，是一项与