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1、商无信不兴，信用体系建设须臾不可耽延人无信不立，商无信不兴。当前，存在于我国社会、商业各领域的〃信用贫困"，已成为阻碍我国长远发展、影响我国国际形象、破坏社会和谐稳定的"顽疾"。总结各地先进成果，借鉴国际成果经验，多措并举，加快推进信用体系建设，已迫在眉睫。专家认为，信用体系建设的关键在于信用信息尤其是失信信息的整合，做到"牵一发而动全身〃。同时,应加快诚信立法,推广信用报告制度。此外，还应进一步加大对失信行为的惩罚力度。”群龙治水"错失信用体系建设黄金期在当前信用信息分散于各部门的情况下，突破在组织结构层面的障碍，将分散的信用信息充分
2、整合，为信用体系建设建立完善的数据库，是建设信用体系的首要任务。我国对于信用体系建设并非不重视。2001-2006年,发改委、商务部、人民银行等部委从各自分管领域发起信用建设；2007-2008年,国务院设立社会信用体系建设部际联席会议制度,统筹15家成员单位"共建诚信"；2008-2012年,国务院赋予人民银行〃管理征信业,推动建立社会信用体系"的职能，但在社会领域进展缓慢；2012年起,国务院又确立发改委、人民银行共任牵头单位，协调其他17个部门开展社会信用体系建设。而历经十余年,牵头部门几经轮换，却很难说已实现了初衷。〃群龙治水"
3、带来的主管部门不明确,路径不明晰，导致我国信用体系建设的黄金期被推迟，具体表现在:部门利益就像”看不见的手””一到做事时就显示出来，导致整体推进缓慢，雷声大雨点小；地方先行先试取得探索，但国家层面顶层设计缺失；上位立法进程缓慢，市场发展和信息征集有〃腿"难行；各地认识程度不同,导致建设水平参差不齐，全国信息联网也存在难度；信用信息资源或闲置，或〃孤立〃，没有发挥盘活市场效率的作用。中国人民大学财政金融学院教授吴晶妹认为，各部委属于平级单位，以往以某部委之力去调动其他平级单位的资源，在组织结构层面有很大障碍。在中央层面,可考虑设立专门的”
4、中国信用监督管理委员会J在地方层面设立相应的信用管理部门,以此为依托把分散在各部们的相关信息统一起来。专家建议，我国应提出和实施国家信用战略，从上至下加快推进信用体系建设，避免各地各议、重复建设。上海立信会计学院金融学院信用管理专业教授洪玫认为，有必要设置一个独立的全国组织机构，实行统一领导、统一规划、统一标准，集征信、信用评级、立法建议、监督惩罚等于一体”改变过去信用建设由部委兼职、挂靠的混乱局面。设立专业化的信用管理机构，正是信用体系建设先进城市的共同特点。例如，河北省廊坊市成立了由市长挂帅的社会信用体系建设领导小组，形成了由常务副
5、市长担任总召集人的信用体系建设联席会议制度，并设立专门的廊坊市人民政府信用办公室，专门统筹协调信用体系建设相关事务;江苏、湖南等地政府专门组建了公共信用信息中心、公民信用管理局、征信办等部门’作为财政全额拨款事业单位，并配有专职工作人员。系统性法律支持缺乏局面必须改变北京大学经济学院党委书记章政认为，在我国，大量的政府信息并未公开。在信息不公开的情况下谈诚信体系，无异于"无米之炊”O从世界各国的经验来看，只有建立信息公开制度，使掌握在政府各部门手中的信息在法律允许的范围内充分公开，才能为信用体系建设提供丰富的信息源，使信用体系建设摆脱"
6、没米下锅"的尴尬。在德国，公共信用信息系统是诚信体系的重要组成，主要包括联邦银行信贷登记中心系统、地方法院工商登记簿、破产法院破产记录、地方法院债务人名单等，其信息均对外公布,并成为私营信用服务公司的重要信息来源。从20世纪60年代起，美国通过颁布实施《信息自由法》、《联邦咨询委员会法》和《阳光下的联邦政府法》等法律,建立了信息公开制度,原则上所有政府信息都要公开，不公开是例外；1993年日本行政改革委员会提出《行政信息公开法刚要》”对征信机构收集政府部门保有的信用信息提供法律依据，2001年,日本《行政信息公开法》实施,大量政府信息开
7、始免费向社会公开。专家认为，政府信息公开，必然涉及保护企业机密、个人隐私的问题，只有通过立法,才能真正明确隐私的边界。在日本，《贷款业规制法》《分期付款销售法》《信用信息服务机构的个人信用信息保护方针》均对征信机构获取个人信息的范围作了具体约束。在美国，信用方面的相关法律法规有17部，形成以《公平信用报告法》《金融服务现代化法》为核心，以《平等信用机会法》、《公平债务催收作业法》、《诚实租借法》《信用卡发行法》《公平信用和贷记卡公开法》、《电子资金转账法》等相关法律为辅助的法律体系。美国的《公平信用报告法》是规范信用报告行业的基本法，它
8、明确规定,消费者有权到信用局查阅其本人的信用档案纪录，并有权要求调查和改正任何不正确之处,同时还严格限制他人查阅信用档案，必须有被查阅人的书面同意才能查阅等。在立法推动方面,我国许多地方也进行了诸多有益的尝
