银行后台集中作业实施方法刍议

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1、银行后台集中作业实施方法刍议从当前国际商业银行发展和运营的模式來看，后台作业的集中和共享是一个流行趋势。相对来说，后台集中是个比较广泛的概念，主要功能包括交易的集中处理和服务的共享。IBM对商业银行的前屮后台给出了一个比较明确的分工：前台是直接面対客户，为客户提供服务的部门；中台是通过分析市场环境和银行内部资源，为前台提供专业性的管理和知道的部门；而后台则是提供会计处理、IT支持、呼叫中心人力资源的部门。在国内，随着我国金融行业不断加快与国际接轨的速度，国内的一些银行如工商银行、建设银行、屮国银行等主要国内银行均借鉴国际银行业的先进经验，先挑出部分

2、比较适合的、成熟的、同质性较强的业务成立了后台集中处理中心。在这其中，农业银行的集中作业平台是农业银行自主研发的系统平台，采用先进的流程控制和影像处理等技术手段，将网点部分非实时、复杂业务的交易操作向后台中心转移，搭建起前台受理业务、后台集中处理的新型作业模式。二、后台集中作业的优势长久以来，国内商业银行一直沿袭着“网点全功能，柜员全流程”的作业模式，不论对公对私业务基本上都是采用网点柜台处理的方式。这种模式在资金量较小、业务流程简单的情况下劣势并无显现，但是随着交易量和交易种类的不断增加、交易复杂性的不断提升，这种分散化作业模式的弊端越来越明显。

3、(1)业务流程设置不合理。由于每个支行、分理处都会设置后台工作人员，每个结点至少冇2~3人从事后台操作，不但存在资源浪费，运营成本增加，而且对每个后台工作人员来说，这部分资源和专业技能很难共享，业务流程和标准在各分支机构可能存在差异，造成服务质量和客户体验的不一致。(2)对前台工作人员要求较高。在综合柜员制下，要求每个柜员熟练掌握几百种、甚至上千种交易，服务效率由此大大降低，作业成本增高，对于客户來说，他们的抱怨和投诉都集中在柜员身上，导致最终服务满意度下降。(3)风险控制环节增多。人控的风险管理方式，使网点管理人员主要精力没有投入到服务和客户营销

4、上，造成资源的极大浪费。而处在交易处理性工作里的一线柜员，根本无嘿兼顾业务营销，这对银行资源不能不说是一种浪费。因此，从流程再造入手，分离前屮后台业务，搭建后台集屮作业屮心，将部分交易处理、资金清算和风险管理职能向后台转移，成为农行提升网点营销服务能力，推动业务转型的前提和基础。相对于分散的运营，后台集中作业模式可以克服上述弊端，使商业银行在关注客户体验、风险管理、提高工作效率等方面取得比较理想的成效,主要体现在：(1)通过将前后台作业分离，将银行的风险点控制由分散到集中，实现了统一控制；减少了业务流程的手工环节，降低了大量来自基层和柜面的操作风险

5、。比如违规办理业务、柜员勾结作案、录入错误等将会得到控制。(2)降低银行的经营成本。将非现金业务具有共性的、重复的流程从业务中抽出，转移到共享作业中心，提高作业标准化水平及运营效率、降低整体运营成本、降低业务差错率、强化监督的事中风险控制、提升盈利能力。（3）减少一线柜台压力，为客户提供更好服务。使基层网点真正成为营销和服务的平台，业务部门用更多的时间完成销售和客户关系管理。三、后台集中作业的实施方法在有关后台集中作业的实施方法和制度方面，农行陕西省分行主要通过以下一些方面工作来完成。（1）严格落实人员配备要求，科学设置后台中心劳动组合，加强内部管

6、理，提升工作质量。根据岗位需求和角色互斥的原则，合理配置中心管理人员和操作人员，落实岗位职责和薪酬待遇，建立起职责明晰、内控严格、考核科学的管理机制，确保后台中心安全、高效运转。（2）科学设置后台中心劳动组合。根据银行业务量、业务运行特点和网点业务高峰低谷时段，対中心人员实施错时和弹性工作制度，以营业网点上传业务不延误、不积压、不排队为最低底线，配足屮心授权、作业和监控人员，优化组合管理。通过探索银行管理人员、专业人员和操作人员Z间的最优配置比例，严格落实岗位制约和内部控制各项要求，确保业务操作岗位与监督岗位分离，外包岗位与内部岗位分离，不相容岗位

7、相互分离。（3）加强后台中心控制环境管理。加强中心机构和用户管理，科学合理设置屮心管理参数，确保后台屮心控制坏境的安全。严格按照各中心管理办法进行机构、用户和重耍参数的设置。机构、用户或系统管理员等新增、删除及变更及参数维护必须填制各系统相应屮请表格，山各二级分行运营管理部负责人（有权审批人）审批后，签字盖章上报省行，由省行审批同意后统一在系统中维护。对重要参数如操作员、主管、库存限额、营业时间等变更项目，属于二级分行维护权限的，应及时按照相关规定审批后维护更新。（4）建立快速反应和应急机制。业务办理过程中，后台屮心应加强和营业网点的直接沟通联系，

8、授权屮心必须开通耳麦联系方式，熟练使用屏幕文字沟通方式，对拒授权业务必须说明具体原因，详细提示缺失的资料名称；对部分复杂业