涉众型经融犯罪的特点、成因、防范与治理对策

《涉众型经融犯罪的特点、成因、防范与治理对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、涉众型经融犯罪的特点成因防范与治理对策侦查七区王林涛目前，我国的金融市场正处于转型、发展阶段，金融监管体系相对稚嫩和薄弱，防范金融风险的相应机制并未完全建立，在破坏力严重的国际金融危机面前，其缺陷和弱点更是暴露无遗，金融领域的犯罪更加易发和多发。其中涉众性金融犯罪较为突出。涉众型金融犯罪，指涉及众多的受害人，特别涉及众多不特定受害群体的金融犯罪。主要包括非法吸收公众存款、非法集资、非法经营等金融犯罪活动。近几年来，此类犯罪在一些地区频繁发生，涉及人员多、时间跨度大、地域广，不仅严重破坏社会主义市场经济秩序，而且给国家、集体

2、和人民群众造成了巨大经济损失。为此，涉众性金融犯罪已经引起了各级政府和相关执法机关高度重视。一、涉众性金融犯罪之特征（一）涉及面广，渗透性强。涉众型金融犯罪侵害对象的多众性和不特定性决定了该类金融犯罪存在范围的广泛性。目前，从涉及的领域来看，涉众型金融犯罪几乎触及到了社会生活中的各个行业，涉及农业、养殖业、房地产、医药、文化、旅游等诸多领域。从活动地域来看，涉众型金融犯罪已呈现出由经济较为发达的地区逐步渗透到经济较为落后的中西部地区、由城市蔓延到农村的态势。（二）手法多样，花样翻新。有以养殖、种植、合作造林等为名目的“联营

3、入股返利”，以投资展位、铺位、公寓式酒店经营权等为名目的“购后返租”，以促销为名的“消费返利”，以教育储备金办学、造林投资“绿色银行”等为名目的集资，以专卖、代理为名进行的传销以及利用互联网为中介进行的“网络传销”，以互联网为炒汇平台，大肆实施的非法外汇买卖活动，打着合作建房的幌子搞非法集资等等。（三）隐蔽性、组织性强。为给犯罪活动披上合法外衣,不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以实际经营活动掩盖其非法行为。一些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告、办理公证、投保等方法，骗取群众的信任。

4、（四）涉案金额巨大。由于涉众型金融犯罪受害人为数众多，该类犯罪涉案数额往往特别巨大，少的数百万元，多的则达数十亿甚至上百亿元。（五）犯罪类型相对确定。目前涉众型金融犯罪主要表现为如下几种犯罪形式：非法吸收公众存款罪，集资诈骗罪,非法经营罪等。二、涉众性金融犯罪之生成机制分析（一）经济原因。我国改革开放以来经济变革和发展过程中存在的一些重大的、带全局性的矛盾和问题是我国涉众型金融犯罪发生发展的经济根源，当前的国内外金融危机的影响也不可忽视。1、贫富差距的加大对涉众型金融犯罪的影响。不同行业、不同部门间人们收入差距拉大，特别是

5、作为当今富翁群体的出现，加剧贫富差距，强烈冲击着人们的心理。而人们普遍认为现有的暴富人群中相当数量是靠投机钻营、权钱交易及其他非法途径致富，其巨额财产里的合法劳动成份很低，此种现象对社会风气形成恶劣影响，并通过普遍性的社会攀比心理刺激涉众型金融犯罪的增加。2、经济高速增长对涉众型金融犯罪的影响。我国经济连续多年保持较高的增长，居民生活水平也有了很大的提高，老百姓手里闲散着大量的资金，而目前我国的投资渠道单一,在缺少专业知识的情况下，许多人的投资失去了理性，这给犯罪活动提供了很好的机会。他们利用群众的投资需求，编织各种名目，

6、以高额回报为诱饵，骗取群众资金。（二）制度原因。1、社会规制措施缺位及管理机制失调。在新旧体制交替过程中，各种经济关系出现剧烈的冲突，加上市场经济的自发性与盲目性，进而必然会导致大量的经济行为失范。从法律的视角来看，失范行为的产生则是由于如下两方面的原因所致：一是规范的供给不足或难以适用；二是社会管理机制的失调。首先，在法制社会中，控制人们物质欲望的主要途径是法律手段，法律中的漏洞就会给不法分子提供可乘之机。由于金融犯罪往往是以违反一定行政法规即行政违法为前提，这就涉及行政法规与刑法之间的衔接与协调问题。但由于刑法中个别立

7、法语言的含糊性，不仅使得相关金融犯罪与一般经济违法行为难以区分，甚至使得其与合法行为的界限也变得模糊不清。如刑法对作为涉众型金融犯罪典型形式的非法吸收公众存款罪的规定，由于对“公众”一词在立法上缺乏必要的说明，虽然在刑法理论上及司法实践中倾向于将其解释为“社会不特定的对象”，但问题是到底向多少人借贷或者借贷多少属于合法范围，超过多少人或数额构成行政违法,又在何种条件下构成犯罪？界限的模糊不清，给不法分子开了方便之门。其次，体制改革在一定程度上弱化了传统的社会管理体制，具体表现为层层放权。但在层层放权的同时却未能建立相应的监

8、控网络，诸如银行监督、审计监督、税务监督、群众监督等，从而导致原来的预防和遏制犯罪的部分社会控制机制逐渐削弱甚至完全消失，主要体现在如下几个方面：一是行政管理中的漏洞。如对于涉众型金融犯罪的典型形式的非法传销，在我国一向是明令禁止并予以严厉打击的，可是，近年来在一些地方却履打不止，屡禁不绝，究其根由，很