商业银行发展绿色信贷实践、难点及对策探究

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1、商业银行发展绿色信贷实践、难点及对策探［摘要］文章对我国商业银行发展绿色信贷的实践进行了阐述，之后对商业银行在发展绿色信贷过程中的三个难点问题进行了剖析，包括信贷评级难以做到细致化、环境风险管理水平较低和地方政府利益的阻碍。最后提出了商业银行应尽快完善绿色信贷评级、提高环境风险管理水平，同时完善相关部门的制度建设，以确保绿色信贷的顺利推进。［关键词］商业银行绿色信贷实践难点对策一、绿色信贷的内涵关于绿色信贷的内涵，不同学者有不同的理解。一般而言，绿色信贷的内涵可以从以下两个层面进行阐释：第一，绿色信贷就是要让银行业承担起督促企业节约资源、降低能耗、改变

2、粗放经营模式的社会责任，使经济社会在各方主体的共同努力下实现可持续发展。第二，银行业在督促企业改变经营模式的同时，其自身也必须秉承可持续发展的理念，而绿色信贷则可以成为其践行这一理念的重要途径之一。二、我国商业银行发展绿色信贷的实践1•业务规模不断扩大在四大国有商业银行中，中国工商银行的绿色信贷业务规模最大。截至2010年6月末，该行支持的节能减排项目贷款余额达4200多亿元。2012年2月24日，在中国银监会主办的《绿色信贷指引》新闻发布会上，工商银行信贷部高层领导透露，截至2011年末，该行在生态保护、清洁能源、节能减排、资源综合利用四方面的绿色信

3、贷余额就已经达到2900多亿元。中国建设银行和中国银行的绿色信贷规模在近三年中也增长迅速。见表lo表12009年〜2011年中国建设银行和中国银行绿色信贷贷款余额统计表数据来源：通过对2009-2011年度中国建设银行和中国银行的《社会责任报告》公布数据整理而得。从表1可以看到，近三年中国建设银行和中国银行的绿色信贷规模（除2010年中国建行以8.12%的速度增长以外）几乎每年都以两位数比例增长。截至2011年末，这两家银行的绿色信贷余额绝对数都已经超过2000亿元。在股份制商业银行中，浦发银行和兴业银行绿色信贷投放规模较大。2010年，浦发银行投入节

4、能环保行业贷款为214.61亿元，当年退出高污染高耗能行业存量贷款227亿元。截至2011年末，该行中间信贷贷款发放超过10亿元、能效贷款达到近10亿元，全行三年累计发放绿色信贷超过1000亿元。2009年，兴业银行全年共发放节能减排贷款金额165.8亿元。截至2012年一季度末，兴业银行已累计发放绿色信贷融资2857笔，金额达1290.08亿元。2•产品种类不断创新在产品种类创新方面，兴业银行是先行者o2006年5月，该行与国际金融公司（IFC）联合在国内率先推出能源效率融资项目，主要支持中小企业实施节能减排和环境保护项目的融资需求。2008年2月，

5、兴业银行与IFC签订第二期合作协议，将融资适用范围从能源效率项目扩展至所有节能减排的相关项目。浦发银行则在2008年首推《绿色信贷综合服务方案》，旨在为国内节能减排相关企业和项目提供综合、全面、高效、便捷的综合金融服务，形成了业内最全的、对绿色产业链上下游全面覆盖的金融产品体系。该绿色信贷产品已于2009年成功实施。2011年，该行在其绿色信贷体系中增加了“合同能源管理”这一新产品，该产品在短短半年内使得三四十个大型项目稳步推进。此外，浦发银行还积极与国际金融机构合作开发新的绿色信贷产品，例如和法国开发署合作开发的中间信贷贷款产品，以及与国际金融公司合

6、作推出的能效贷款产品等。国有商业银行也不断进行绿色信贷产品的创新。2010年，建设银行将其绿色信贷产品覆盖面扩展到了文化产业，为文化创意、动漫影视行业提供了大量的信贷支持。同年，建设银行在同行业还率先创新了新农村建设贷款产品，重点为农村基础设施建设、住房安置改造、土地综合治理等项目提供金融服务。中国工商银行则以新能源产业、新材料产业和新技术产业作为创新绿色信贷政策的切入点，积极拓宽节能环保信贷项目的发展领域。近年来，该行加大绿色信贷产品的创新力度，于2009年在江西专门推出了再生资源回收企业国内保理业务。三、我国商业银行发展绿色信贷的难点分析1.商业银

7、行信贷评级难以做到细致化第一，在商业银行现有的信贷评级体系中，其包含的评级指标除少数财务指标是定量指标以外，绝大多数指标都是定性指标。这导致商业银行在推行绿色信贷过程中，其信贷评级更是难以做到定量评判。第二，当前商业银行在进行绿色信贷投放时，大多实行的是“环保一票否决制”，即已经发生了环境违法事件的企业将无法从银行取得贷款。但是在信贷项目投放时，商业银行对于尚未暴露出环境风险的企业却无法对其信用状况进行充分评价，致使银行在选择信贷项目时要么选择放贷，要么选择不放贷，而无法根据不同企业的环境风险状况进行更细致地差异化选择。尤其是当其面对环境危险型企业、环

8、境合格型企业和环境友好型企业时，最终的评级结果可能毫无差别。第三、对于企业环境风险的动态变化，