中国商业银行绿色信贷发展探究

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1、中国商业银行绿色信贷发展探究　　摘要：随着世界经济的发展和全球人口的增加，气候变暖、环境污染等问题变得越来越严重。绿色信贷是为了实现经济的可持续发展，为了引导资金流入促进环保的企业及机构。并且从污染环境的企业和项目中及时抽离资金，实现资金的绿色配置。从金融学的角度出发，研究如何利用绿色信贷这一金融杠杆来约束企业的行为，合理配置社会资金，从而使企业在追求自身利益最大化的同时履行保护环境的社会责任。关键词：绿色信贷；赤道原则；商业银行中图分类号：F830文献标志码：A文章编号：1673-291X（2013）36-0118-02一、中国商业银行绿色信贷业务的发展现状分析（一）中国商业银行绿色

2、信贷业务发展现状在中国，绿色信贷指政府部门通过金融行业的杠杆原则来调节信贷的支持，就是对不符合环境条件的企业与项目不提供信贷的支持，而且采取相应措施收回已经发放的贷款。而对绿色环保行业则实施贷款绿色通道政策。目前，中国关于绿色信贷的研究主要是信贷风险和信贷作用这两个方面。8在风险方面，于飞（2011）指出，在中国，违反环境保护的法律、法规的企业相对突出，导致增加银行的信贷风险。在这种情况下，商业银行风险管理有绿色信贷环境的帮助，总结了国际金融服务提供商业银行贷款风险的实践，以及对中国实施绿色信贷的参考，有利于中国推进绿色信贷。但因为它是新事物，商业银行的理解和实施绿色信贷仍然有着很多的

3、困惑。主要在实施过程中存在过多的依赖于环境保护部门的相关信息，还有环境的保护和企业社会责任意识的缺失等等问题。而中国环境保护部门的信息更新和落实又存在准确性和及时性方面的问题，致使很多企业可以有漏洞和空子可钻，加大了绿色信贷的风险。在绿色信贷的作用方面，党春芳（2011）指出绿色信贷的目的是引导资金和贷款流入国家环保事业的企业和机构，并且从破坏、污染环境的企业和项目中实施惩罚性的高利率，以此来收回部分资金，从而实现资金的绿色配置。还有就是在建立完善市场机制的前提下，商业银行可以开展节能减排信贷业务的观点，并分析商业银行在节能减排中发挥的作用。目前，国内商业银行推进相对光滑的绿色信贷，在

4、创新信用等级方面，绿色信贷进展缓慢，制约了绿色信贷的发展。对赤道原则是否适应中国国情，还需要实践，本文希望通过对主要发达国家商业银行的比较分析目前开展绿色信贷条件，以此实现赤道原则，完善法律法规，明确减排责任制度。政府的支持和国家的激励机制也是开展绿色信贷必不可少的，这些为进一步开展绿色信贷提供了宝贵的经验。8（二）中国银行绿色信贷情况在中国银行山东省分行，为了支持应对国际金融危机的挑战，银行打出了以“绿色”、“低碳”为目的的信贷方式，2012年一年时间向绿色经济、低碳项目和民生工程在本地和国外的信信贷高达1000多亿元，为山东的经济社会的发展做出了杰出的贡献，并获得了”金融创新奖”由

5、省政府发出。在个人理财方面，2012年中国山东省分行消费信贷新投出250多亿元的贷款，连续三年增长位于同行业首位，促进全省消费的增长，改善人民的生活。二、中国商业银行开展绿色信贷业务存在的主要障碍（一）缺乏相关法律制度与规章标准虽然国家制定了8《关于落实环保政策法规防范信用风险的意见》并作为指导绿色信贷的政策，但缺乏一个统一的操作规则，具体的绿色信贷指导目录的缺乏，导致商业银行仍然存在选择的空间，缺乏刚性约束，经营绿色信贷标准和法规的缺失。虽然说中国的绿色信贷的发展还处于起步阶段，主要是因为相比在世界上，更加成熟完善的“赤道原则”中国的《环境政策和法规的实施意见》对信用风险，等一系列的

6、绿色信贷政策，是一个综合性的，行动的基本规律，对大和广泛的内容，缺乏具体的贷款指南或环境风险评价与管理标准。在各大商业银行的宏观指导下，虽然颁布了规定的相关制度，但由于关键的概念是不一致的（如环保产业的定义等），速度和效果将大打折扣。（二）政府的激励与监督制约机制不完善由于缺乏政府支持和监督制约机制，商业银行更多地考虑商业利益，而不是环境保护，对一些界限不清，或短期内难以暴露环保问题的企业和个人仍然给予信贷支持。由于缺乏监督和约束机制，各商业银行执行绿色信贷政策的力度存在较大的差异，导致各商业银行不公平竞争，挫伤银行遵纪守法的积极性。（三）信息共享和沟通机制不完善环境保护部门和中国银行

7、业监督管理委员会签署了信息共享协议，他们和中国人民银行联合发布了《提高信息共享的工作全面实施绿色信贷政策的通知》，将企业的环境绩效信息在银行信贷管理系统发布。三部委发表了《对环境保护政策法规发布实施防范各级环保部门的意见》，要求信用风险与商业银行建立一个统一的信息共享平台，完善信息沟通机制，企业环境信息共享。但是这是不重要的任务。由于当地环保部门和商业银行的分支机构属于不同的管理部门，建立双方沟通的渠道很困难。（四）缺乏完善的风险评级标准8绿色