中小企业融资的问题及对策

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1、中小企业融资的问题及对策【摘要】随着我国改革开放以及社会主义市场经济的快速发展，屮小企业在我国的经济发展中扮演着越来越重要的如色，但是长期以来，融资难的问题一直在制约中小企业的长期稳定的发展。本文通过对现阶段我国中小企业的融资现状进行阐述和分析，以期能找到一条适合中小企业融资的道路，提高整个国民经济的发展。【关键词】中小企业；融资对策；金融机构在我国，无论中小企业还是国有大型企业，资金（链）都是其企业生命最重要的一点。但是由于我国的特色国情和中小企业自身的生存发展所限制，中小企业融资要么就是一直被拖拖拖，要么就是资历手续各方面迟迟下不来，进而导致屮小企业的经营

2、苦难，甚至破产，而在我国屮小企业乂解决了百分75%的就业问题，所以如何解决中小企业的融资问题，推动中小企业的健康发展，对我国的社会局面和国民经济有着重要的意义。一、中小企业的融资现状1•中小企业的资金不足。虽然中小企业的规模小，投入生产经营的成本不高。但是经济坏境恶劣的情况下，压款、坏账会导致很多屮小企业业主感觉到资金短缺。2•中小企业融资意识淡薄。我国中小企业大多数是通过自筹资金建立起來的，所以一旦在企业发展中某些需要先预支大笔资金的时候，一般都会捉襟见肘，打乱了企业的生产运营计划，进而严重影响了企业的生产发展。3.中小企业的正常融资渠道单一。中小企业主要的

3、融资渠道就是银行，中小企业靠银行进行贷款进行融资的比率超过7成，-旦银行缩进贷款，迟迟不批放贷款，企业的生产顿时就会陷入困境。4•中小企业的商业信用等级水平普遍不高。目前我国金融体系中缺乏对中小企业的信用等级水平的评定标准，而这些企业中又难免存在信用问题或者偿还能力不足的问题，导致恶性循环，目前仍在完善，另外，很多中小企业都未建立完善的财务制度和章程，好多企业的会计都是兼职的，在与其他企业合作中，自身的偿债能力有限，长期以往，在融资的时候就难以取得对方的信任，进而降低自己的信用水平，使Z在融资的途径上陷入了恶性循环的节奏。5•中小企业的融资成木高、风险高。在正

4、常的融资渠道屡屡碰壁的情况下，在当前，我国小额信贷公司如雨后春笋般的大量出现，验证了我国中小企业的资金链非常短缺，虽然小额信贷公司比正规银行审批手续简单、放款快。但是通常利息也是高出银行许多，而且需要不菲的抵押物品。一旦经营不善，高额的利息偿还不上，抵押物被吞收，资金更加短缺，就加快了中小企业破产倒闭的步伐。二、我国屮小企业的融资问题分析我国的中小企业发展在国民经济中起着非常重要的作用，对于中小企业来说资金是其发展的第一位，解决中小企业的资金问题，如何融资则成为关键所在。1・中小企业规模较小，生产技术较落后。现阶段在我国，中小企业大多都是走劳动密集型的模式，企

5、业研发投入少，科学生产技术手段落后，企业难以适应不断变化的市场需求和愈来愈激烈的市场竞争，抵抗市场变化的能力也就比较弱，风险大，缺乏竞争力，破产倒闭的可能性较高，导致信贷方面面临较大的风险。2.企业自身留存收益意识严重不足。很多企业在其发展的道路上没有把自己的利润合理的分配，有的是抽出大部分的利润做了其他投资或者其他和企业发展不相关的地方，导致企业后续发展需要设备、研发、聘请技术人才的资金严重短缺，冇的则是对企业发展扩人化所需要的资金比例不清楚，一有所利润就马上投入扩大化再生产，赶鸭子上架，在人员、技术和流动资金上并没有配比好，导致企业存在着经营发展的风险。3

6、•中小企业融资渠道有限。⑴正规金融机构的贷款条件和手续异常繁琐复朵。很多屮小企业要在国有银行贷款，就要做好充分的准备，准备银行的相关耍求证明，比如资产证明、产权证明等,银行对其审核后，没问题后才会发放贷款，但是在我国，一般都是要反反复复提交好多次材料，这个中曲折原委就是我国的特色了。⑵金融机构对企业的冇色眼镜。现在大多数的金融机构都有自己的客户价值评估体系，为了提高自身机构的收入与业绩，这些金融机构更愿意服务那些风险小收益大的优质客户，进一步远离风险大收益小的中小企业这样的弱势群体。而对于中小企业，因为很多中小企业的信息公开不够透明、财务信息也不公开，导致银行

7、不了解中小企业的经营状况和财务现状，就认为给中小企业进行贷款的风险系数较高、成本也较高，所以很多银行更热衷于给国冇大型企业的贷款，而不重视绝大数的中小企业的贷款，明显对屮小企业存在着歧视态度。⑶中小企业青睐于非正常渠道。在我国中小企企业因为国家政策和自身原因而无法从银行得到足够自己发展的资金，使得这些企业被迫进行英他的融资渠道。而非正规的融资渠道冇手续简单、资金发放快的特点，能快速的解决中小企业的资金短缺问题，所以中小企业更热衷这些非正常融资渠道，相应的催生了民间高利贷和地下钱庄的大量出现，但是这些非正常渠道的放款通常利息都非常高，当企业经营困难，偿还不上的时

8、候，那么这些带有黑色的债主就会对债主的