村镇银行反洗钱工作实施细则模版

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1、XX村镇银行反洗钱工作实施细则第一章总则第一条根据《中国人民银行“反洗钱”工作指引》，为了加强XX村镇银行有限责任公司（以下简称本行）零售业务“反洗钱”业务管理，有针对性的开展“反洗钱”工作，结合本行实际，制订本实施细则。第二条本细则中所称洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。第三条本细则所涉及的零售业务品种包括个人存款业务、个人汇款业务、个人贷款业务。第四条反洗钱工作应遵循的原

2、则一、坚持合规经营、加强和完善反洗钱的内控机制。本行员工均有反洗钱的义务和责任，在零售业务的经营管理和具体操作中，应严格遵守我国有关反洗钱的法律法规，审慎地识别可疑交易，保守反洗钱工作秘密，不得将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员；二、了解客户，建立客户身份登记制度。办理零售业务时,必须审查客户的身份，不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、汇款等服务；三、建立大额交易报告制度、可疑资金交易报告制度。在办理业务中，应将大额和可疑资金交易情况，按照中国人民银行和国家外汇管理局有

3、关资金交易报告程序的规定，报送中国人民银行和国家外汇管理局当地分支机构；四、保存客户的账户资料和交易记录制度。营业部必须将账户资料和交易记录完好保存足够期限，账户资料和交易记录的保存按照会计管理的规定执行；五、开展对客户的反洗钱宣传工作，对员工进行反洗钱的培训，使员工掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章的规定，增强反洗钱工作能力。第二章个人存款业务第五条开户管理一、客户申请开立个人存款账户，经办人员应严格按照《个人存款实名制实施办法》和境内居民个人外汇管理暂行办法》等有关规定办理，要求其出示本人身份证件，

4、认真核对开户文件（包括开户申请书或存款凭条）上的客户姓名和有效身份证件号码与该客户的有效身份证件所载内容是否一致，并记录该客户有效身份证件的名称及号码。严禁为客户开立匿名账户或以假名开立账户。二、代理他人申请开立个人存款账户的，经办人员应要求代理人出示其及被代理人的有效身份证件并在存款凭条上填写双方姓名、有效身份证件名称及号码，核对两人的姓名、有效身份证件名称及号码，并记录被代理人的有效身份证件名称及号码。三、客户要求更换账户户名和撤销原有账户的，经办人员应严格审核客户有效身份证件，确认其为开户人，并经授

5、权后方予办理。第六条账户管理一、账户背景资料要全面，除要求记录客户姓名、出生日期、地址和身份证件号码与有效身份证件一致外，还应对账户使用范围、使用频率、账户活动等情况给予关注和分析。二、注意账户资金流动情况，对长期向非同名账户及无正常贸易背景的账户进行资金调拨和频繁汇款的账户加强监控，对异常情况及时上报。三、了解账户交易背景，对以大额和多笔累计大额的现金、转账等方式存人，又以现金、转账等方式转移的交易，应掌握客户身份、交易背景（包括资金来源和资金运用等）。四、对各类账户进行严格监督管理，如发生异常取现等可

6、疑交易时，按规定程序报告。五、个人存款账户仅限于账户本人使用，不得出租或转借他人使用。第七条交易管理一、根据中国人民银行反洗钱规章的要求，发生下列大额支付交易时，应按规定的时间和程序报告：（一）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付。（二）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。（三）当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上。（四）以转账、票据或银行卡、电话银行等电子交易以及其他新型金融工具等进

7、行外汇非现金资金收付交易，个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上。二、根据中国人民银行有关文件的要求，在办理个人取款业务时，客户一日一次性从储蓄账户提取现金人民币5万元（不含5万元）以上的，一日数次提现累计超过人民币5万元以上的报当地人民银行备案。第八条根据中国人民银行反洗钱规章的要求，发现下列可疑支付交易时，在进一步核查后按规定的程序报告。（注：本款所称“短期”，指10个营业日以内。）一、用大量现金开立账户；二、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；三、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收

8、付；四、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；五、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；六、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；七、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；八、有意化整为零，逃避大额支付交易监测；九、大量的小面额现钞换成大面额现钞；十、居民个人储蓄账户频繁存、取大量外币现金，与储户身份或资金用途明显不符的；十一、居民个人通过现汇账户在国家外汇管理局审核标准以下