村镇银行反洗钱工作现状和解决对策

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1、村镇银行反洗钱工作现状和解决对策摘要：通过对宁夏村镇银行的反洗钱工作现状进行分析，发现不足，提出解决问题的对策。关键词：反洗钱村镇银行现状对策一、现状宁夏目前共有村镇银行7家，分别是吴忠市滨河村镇银行、平罗沙湖村镇银行、宁夏贺兰回商村镇银行、宁夏中宁青银村镇银行、隆德六盘山村镇银行、大武口石银村镇银行及中卫香山村镇银行，其中：吴忠市滨河村镇银行、平罗沙湖村镇银行和宁夏贺兰回商村镇银行3家银行成立一年以上，其他4家开业不足半年。7家村镇银行中，5家由宁夏地方性银行发起成立，另外2家由外地地方性银行发起成立,注册资本从2000万到5000万不等。（一）业务现状7家村镇银行主要业务

2、为存、贷款以及银行承兑汇票的贴现和转贴现，服务对象主要为农户、城乡个体户和一些小微企业，小微企业中粮油加工、农副产品收购以及种植、养殖专业合作企业等占比较大。截止2011年9月底，7家村镇银行中有3家实现盈利，新成立的4家亏损。村镇银行在结算业务开展上呈现出以下特点：1.业务种类单一，支付系统业务量小。村镇银行目前业务开展仍然以存、贷款为主，银行承兑汇票以转贴现为主,部分行有贴现业务，个别行通过代办发起行银行卡的方式发展银行卡业务；营业收入主要来源于存、贷利差，且存款中定期存款占比较高，一般在70%-90%之间。以业务量最大的两家为例，滨河村镇银行和沙湖村镇银行2010年全年

3、业务量合计数为：大额业务笔数2055笔，金额57888.77万元，日均笔数8.22笔（按系统实际运行天数250天算），日均金额231.56万元；小额业务笔数854笔，金额860.99万元，日均笔数2.4笔（按系统实际运行天数355天算），日均金额2.43万元。1.网点机构少，服务半径小。从机构网点设立情况看,7家村镇银行中，吴忠市滨河村镇银行下设3个网点，平罗沙湖村镇银行下设2个网点、1个分支机构，其他5家村镇银行目前没有下设机构和网点。从单位结算账户开户情况看，截至2011年10月，吴忠市滨河村镇银行237户、平罗沙湖村镇银行102户、贺兰回商银行67户,绝大多数为小微企业

4、。2.村镇银行结算渠道不畅，支付系统业务基本采用代理行方式。目前村镇银行不能以直接参与者身份加入支付系统，宁夏辖区7家村镇银行中有6家通过代理行以间接参与者的身份加人支付系统办理跨行资金汇划，仅贺兰回商银行跨行资金汇划是通过宁夏银行的企业网银实现，操作流程繁琐，且无论是发起还是接收支付业务时付款方或收款方显示均为回商银行，需在备注中注明具体付款或收款人名称。（二）反洗钱工作现状1.内控制度及组织机构建设和执行情况。被调查的7家村镇银行基本上都借鉴发起行内控制度，结合自身业务特点自行建立了反洗钱内控制度，有的机构专门建立了一套反洗钱制度，有的机构将反洗钱制度融合在业务制度之中，

5、内容覆盖了客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存、培训宣传等方面。在各地人民银行的指导下，成立了反洗钱组织机构，指定办公室或风险部、合规部负责反洗钱工作，并明确了领导职责和反洗钱岗位职责。2.客户身份识别情况。7家村镇银行均以《个人存款账户实名制》、《人民币银行结算账户管理办法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》为依据开展客户身份识别工作。大多数村镇银行实现了通过联网核查系统核实客户身份。按照会计档案管理办法及反洗钱相关要求保存客户身份资料和交易记录。7家村镇银行均未开展客户风险等级划分工作。3.大额和可疑交易报告情况。7家村镇银行均未建立大额和

6、可疑交易报告系统，除宁夏贺兰回商村镇银行外，其余6家机构大额和可疑交易数据技术上均可实现由代理清算行自动提取，目前所有村镇银行仅对大额现金支取进行了手工登记。各村镇银行虽对应报告的数据在本机构范围内进行了初步的处理，但由于主体责任等原因，交易数据均未报送。1.宣传和培训情况。除配合各地人民银行的统一安排开展宣传和培训外，各村镇银行在宣传业务的同时开展了反洗钱知识的宣传，自主安排了培训。贺兰回商村镇银行每月组织员工学习反洗钱方面的知识、文件。2.反洗钱非现场监管数据上报情况。依托金融城域网,通过反洗钱监管交互平台报送反洗钱数据和各类信息是目前最为方便快捷的报送方式。7家村镇银行

7、因开业时间短、不能连接金融城域网等原因，均为未加入反洗钱监管交互平台，报送信息数据仍限于人工传递方式，个别银行未报告非现场监管报表。二、存在的问题（一）对反洗钱工作认识不足因开业时间较短，各村镇银行的力量主要集中在发展客户、拓展业务上，对反洗钱工作普遍未给予足够重视。中层以上人员大多来自发起银行，虽知晓反洗钱工作但意识不强；一线人员大部分为新聘用员工，多数无银行从业经历，对反洗钱工作的认识比较淡薄。（二）内控制度执行不力第一种情况是"形而上学”，即为了制定而制定，制定的主要目的是给监管机构以形式上的完备