经济法（21世纪中国高校法学系列教材） 邱平荣 著 经济法 第十三章

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1、经济法主编邱平荣副主编杨仕兵李玉文21世纪中国高校法学系列教材第十三章金融法律制度2●金融法的概念、渊源、体系和基本原则●中国人民银行的业务●商业银行的职能●政策性银行的职能●证券发行、上市条件和程序●禁止的证券交易行为●保险合同法律制度●票据行为、票据权利和票据抗辩●汇票、本票和支票本章概要3第十三章金融法律制度第一节金融法概述第二节银行法第三节证券法第四节保险法第五节票据法4第一节金融法概述一、金融的概念二、金融法的概念和调整对象三、金融法的渊源和体系四、金融法的基本原则5一、金融的概念金融是货

2、币资金融通的简称，是商品经济条件下各种金融机构以货币为对象、以信用为形式所进行的货币收支、资金融通活动的总称。具体包括货币的发行、流通和回笼，存款的吸收和提取，贷款的发放与收回，国内外汇兑的往来，保险，信托投资，国内国际货币结算，金银、外汇的买卖，有价证券的发行认购与转让买卖等。金融按照不同标准，可以作多种分类，但最基本的分类为直接金融和间接金融两种形式。6二、金融法的概念和调整对象金融法，顾名思义是调整金融关系的法律规范的总称。详言之，金融法是指国家制定或认可的，用以确定金融机构性质、地位和职责权

3、限并调整在金融活动中形成的金融监管、调控和金融业务关系的法律规范的总称。概括而言，金融关系可以分为以下三大类：1金融调控关系。2金融监管关系。3金融业务关系。7三、金融法的渊源和体系(一)金融法的渊源(二)金融法的体系8(一)金融法的渊源金融法的渊源是指金融法律规范的具体表现形式。我国金融法的渊源包括国内法渊源与国际法渊源两个方面。金融法的国内法渊源是指国家有关机关制定并发布的有关金融组织及其活动的规范性法律文件。金融法的国际法渊源是指我国缔结或参加的有关国际条约、协定以及一些具有广泛影响、为

4、国际社会接受并认可的国际惯例。9(二)金融法的体系金融法的体系是指一国调整不同领域内的金融关系的法律规范所组成的有机联系的统一整体。我国金融法体系主要由以下几部分组成：1银行法。2货币法。3证券法。4保险法。5票据法。6信托法。本书着重介绍银行法、证券法、保险法和票据法。10四、金融法的基本原则(一)金融法基本原则的概念(二)我国金融法的基本原则11(一)金融法基本原则的概念金融法的基本原则，是指在一定金融体系中作为金融法律规则的指导思想、基础或本源的综合性、稳定性的重要准则，它贯穿于整

5、个金融法律关系，对各项金融法律制度和全部金融法律规范起着统率作用。12(二)我国金融法的基本原则依据我国现阶段市场经济发展和金融体制改革状况及货币政策目标，我国金融法的主要基本原则包括：1以稳定币值为前提促进经济发展的原则2确保金融效率和金融安全的原则3保护投资者利益的原则4立足本国国情靠拢国际标准原则13第二节银行法一、中央银行法二、商业银行法三、政策性银行法14一、中央银行法(一)中央银行法概述(二)中国人民银行的法律地位和组织机构(三)中国人民银行的职责(四)中国人民银行的业务(五)中

6、国人民银行的金融监管15(一)中央银行法概述1中央银行的概念中央银行是在一国金融体制中居于核心地位、依法制定和执行国家货币金融政策、实施金融调控和监管的特殊金融机关。我国的中央银行是中国人民银行。2中央银行法的概念中央银行法是确认中央银行的地位与职责，调整中央银行组织、管理及与各方关系的法律规范的总称。我国的中央银行法是1995年3月18日通过的《中国人民银行法》，2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议对该法进行了修正。16(二)中国人民银行的法律地位和组织机构1中国

7、人民银行的法律地位中国人民银行是我国的中央银行，其全部资本由国家出资，属于国家所有。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策、履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融运行情况的工作报告。17(二)中国人民银行的法律地位和组织机构2中国人民银行的组织机构中国人民银行设行长1人，副行长若干人。中国人民银行实行行长负

8、责制。行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作。行长人选根据国务院总理提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常委会决定，由国家主席任免。副行长由国务院总理任免。为了保证有效实施货币政策，中国人民银行设立货币政策委员会。货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案。中国人民银行根据履行职责的需要可以设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。分支机构